购买医疗保险是客户为自己和家人健康提供保障的重要举措，能在生病就医时减轻经济负担。然而，保险合同中的责任免除条款至关重要，直接影响客户的理赔权益。为使客户充分了解、重视，特此提示。

一、责任免除条款含义

责任免除条款是保险合同中明确规定保险公司不承担赔付责任的情形。这并非保险公司故意限制客户的权益，而是基于风险可控原则，对某些特殊情况进行界定。

二、常见责任免除情形

1. 既往症：在投保前已患有的疾病或症状。比如，投保前已确诊糖尿病，因糖尿病产生的治疗费用，保险公司一般不赔。不过，若保险合同有特殊约定，对既往症在一定条件下承担部分责任，则以合同约定为准。

2. 预防性医疗项目：像常规体检、预防性疫苗接种等，主要目的是预防疾病而非治疗已患疾病，通常不在赔付范围内。

3. 美容整形类：包括美容手术（如双眼皮手术、隆鼻手术）。

4. 违法犯罪行为引发的医疗费用：若因投保人或被保险人违法犯罪行为（如打架斗殴、吸毒等）导致受伤就医，保险公司不承担赔付责任。

5. 战争、军事冲突等特殊情况：在战争、军事冲突、暴乱、核爆炸、核辐射等不可抗力因素导致的医疗费用，保险公司通常免责。

三、责任免除条款对理赔的影响

一旦发生保险事故，若被保险人的情况属于责任免除范围，保险公司将不予赔付。比如，被保险人隐瞒投保前的心脏病史，后续因心脏病治疗申请理赔，保险公司在核赔时发现该既往症，就会依据责任免除条款拒绝理赔。

四、如何应对责任免除风险

1. 如实告知：在投保时，务必如实填写健康告知问卷，向保险公司全面说明被保险人的健康状况和过往病史。这有助于保险公司准确评估风险，确定是否承保以及适用的保险费率。若故意隐瞒，可能导致合同无效或拒赔。

2. 仔细阅读条款：在签订保险合同前，认真研读责任免除条款，确保清楚了解哪些情况不赔。如有疑问，及时向保险代理人或客服咨询。

3. 补充保险规划：对于医疗险责任免除的部分，可以考虑搭配其他保险产品，完善保障体系。 希望客户能充分重视医疗险责任免除条款，在享受保险保障的同时，维护自身合法权益。避免纠纷导致对保险的不信任。（供稿/平安苏州寿险）

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