近日，以“智能，生成无限可能”为主题的2025百度云智大会在北京盛大举行。在智能体专题论坛上，汇正财经CTO任琛发表的演讲，揭示了汇正财经如何借助AI开启投顾“超脑时代”。

任琛介绍，有着28年历史的汇正财经，累计服务超300万客户，产品迭代历经三个时代。从依赖人力的1.0“线下人工服务时代”，到以统一化服务提升效率的2.0“线上标准化投顾服务时代”，如今已率先迈入3.0“超脑服务时代”。这一时代核心在于AI驱动的认知与决策升级，突破传统投顾单一知识储备局限。

两年前，汇正财经便开始布局“人 - 机 - 数”黄金三角产品体系。任琛强调，“超脑时代”关键在于AI处理信息的确定性、数据的基础支撑以及投顾专家驾驭不确定性的能力三者协同。目前，该体系已实现服务端从“千人一面”到“千人千策”的个性化升级，客户关系从“千人一课”到“千人千课”的全生命周期陪伴转变，内部效能从“能力提升”跃迁至“能力进化”。

在“人 - 机 - 数”协同方面，汇正财经明确AI是“投顾的智能伙伴”而非“替代者”。一方面，AI能拨开数据迷雾，高效匹配客户需求，结合客户多方面情况生成专属策略，投顾则负责情感共鸣和心理陪伴；另一方面，AI拓展投研广度，投顾把握判断精度，挖掘隐形机会，如在新能源车领域整合多模态数据预判趋势。

风控与投教领域，汇正财经同样借助AI实现双升级。传统事后追溯的风控模式被全流程智能防护取代，智能风控体系涵盖话术合规防护、资产配置动态预警、全流程合规防线三大抓手。同时，AI在智能投教领域成效显著，汇正借助百度云AI打造内容生成引擎，推出“河图经略”产品，为不同层次投资者提供差异化服务。

对于长期目标，任琛表示，金融投顾从“效率竞争”迈向“价值创造”，汇正财经正走“技术赋能 - 场景创新 - 生态共建”之路，依托“人 - 机 - 数”协同，让AI成为驱动业务变革的“智能基座”，为百姓提供更有价值的普惠财富服务。

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