近日,中国应用软件小红书彻底火了。随着大量美国网友涌入平台,小红书下载量飙升至苹果美区应用商店免费榜的首位,以一种另类而独特的方式实现了“软出海”。与此相应的是,一些企业走的是靠自身技术、直接参与国际竞争的“硬核出海”之路。

这股澎湃的出海浪潮,始于传统制造业,随着中国在全球价值链中不断提升竞争力,正向高新技术领域迈进。这种持续的输出,不仅为企业开拓了全新增长空间,也推动了全球金融市场开放与融合,进而为中国经济的高质量发展提供了新的增长动力。对于以金融壹账通为代表的优秀中国金融科技企业来说,“出海”是企业发展必然的选择,也是坚持金融工作政治性的应有之义。

金融科技“走出去”,培育壮大全新增长极

在2024年中非合作论坛上,我国提出愿同非方共建中非数字技术合作中心,建设20个数字示范项目,共同拥抱新一轮科技革命和产业变革。

加强数字领域合作已成为中非合作的重要领域和核心议题。中国信息通信研究院统计显示,截至目前,有15个非洲国家的17个城市、1500多家企业选择中国企业作为数字化转型伙伴。比如,2024年7月,南非耆卫保险集团高管访问团来华,就对平安集团及金融壹账通进行了为期五天的实地参观,旨在深化合作。

耆卫保险集团是南非最具影响力的金融服务集团,拥有南非最大的金融服务公司,其与金融壹账通的合作由来已久,后者为其提出的“全能代理人”解决方案,加速推动南非市场的寿险业务数字化转型。在服务耆卫保险的过程中,金融壹账通将先进技术与当地市场代理人实际情况充分结合,使得AI模型成为一名“南非通”,能够制定更加切合当地市场的运营策略,极大地提升了“全能代理人”在南非的效率与适用性。

与非洲愈发密切的数字化合作是我国金融科技企业积极“走出去”的一个生动实践。中国金融科技行业凭借创新的技术、庞大的用户基数和完善的互联网环境,在短短十多年内迅速崛起。另一方面,随着国内市场趋于饱和,越来越多的金融科技企业开始寻求海外市场的突破。当前,中国金融科技企业在大数据、人工智能、区块链等领域具有显著的技术优势,通过将这些先进技术应用于海外市场,能够为当地金融机构提供智能化、便捷的金融服务,推动全球金融的数字化转型。

这种全球化的布局也为企业开辟了一片业务蓝海,构筑了能够持续推动自身成长与壮大的新增长极。以金融壹账通为例,2024年前三季度,其境外第三方客户收入同比上升23.4%,在第三方收入中的占比提升至22.8%(剔除虚拟银行业务板块数据),同比提升7个百分点,充分显示了“出海”的深远影响与显著成效。

近年来,我国政府持续加大对科技企业“出海”的支持力度。例如,国务院印发的《新一代人工智能发展规划》就鼓励国内人工智能企业“走出去”,加快人工智能技术在“一带一路”沿线国家推广应用。《2024中国金融科技企业首席洞察报告》显示,约60%受访企业已经或计划“走出去”,较上年增加8个百分点。可以预见的是,伴随着金融壹账通等企业的成功,金融科技企业“出海”这股热潮将愈演愈烈。

深耕东南亚市场,为头部企业打造方案

扬帆出海,需要精准锚定航行的方向。在“出海”目的地的选择上,中国企业不再仅限于欧美成熟市场。东南亚、非洲、中东等地的金融科技市场尚处于发展初期,巨大的用户群体和较低的金融渗透率为中国金融科技企业提供了广阔的机会,特别是随着“一带一路”倡议的深入实施,相关新兴市场巨大的增长潜力吸引了不少金融科技企业的目光。

东南亚地区拥有逾6亿人口,近年来经济蓬勃发展,尤其是手机普及率和互联网接入率的提高为该区域的金融服务的快速发展提供了巨大的空间。作为中国领先的金融科技解决方案供应商,金融壹账通率先确立了“立足中国内地、通联中国香港、辐射东南亚”的业务布局,自2018年起深耕东南亚市场,相继在新加坡、马来西亚、印尼设立了分支机构,足迹遍布马来西亚、泰国、菲律宾、印尼和越南等国家,目前东南亚前三大区域性银行均为其客户。

2024年,金融壹账通在东南亚地区的业务持续保持强劲的发展势头,上半年成功签约越南某头部银行超千万级别的产品订阅服务合同,更与东南亚某大型金融机构达成亿元合作意向,持续打造境外合作的标杆案例。此外,金融壹账通基于产品和技术优势,进一步深挖客户核心需求,与客户共同研发个性化产品。

联昌国际银行集团(以下简称“CIMB”)是亚洲最大的投资银行和东盟最大的零售银行之一,金融壹账通与其合作始于2019年。2024年10月,CIMB高层团队与金融壹账通展开了为期两天的交流与合作探讨。期间,CIMB菲律宾子行与金融壹账通新加坡分公司成功签署核心系统 All-Digital Core Banking System Co-development 续约项目的《合作意向书》(LOA),进一步深化了双方在数字化金融服务领域的合作。此外,双方还围绕金融科技创新、业务数字化转型以及构建汽车金融生态进行了深入探讨。这次会谈不仅展现了双方合作的巨大潜力,也为未来在汽车金融领域的协同发展奠定了基础。

不仅如此,金融壹账通在东南亚地区的合作还包括与菲律宾SB Finance达成合作协议,将托管服务模式转变为SAM模式,以加速产品上线时间并降低运营成本;与菲律宾联合银行旗下公司UBX签署了“智能信贷平台升级”项目合作意向书,满足UBX不断发展的线上信贷业务需求;以及与印尼国信银行达成合作,通过开发一整套技术解决方案实现银行服务的全面数字化转型等。在金融壹账通看来,东南亚市场的金融科技发展潜力巨大,未来其将继续依托强大的技术能力和丰富的行业经验,深化与东南亚国家的合作,推动更多创新解决方案的落地。

坚持本土化策略,与当地市场深度融合

“出海”虽然机遇无限,但也并非坦途,企业面临着市场竞争、文化差异、法律合规等多方面的挑战。金融壹账通等头部金融科技企业能够成功在海外市场站稳脚跟,究其原因在于坚持因地制宜,深入研究目标市场的经济环境、文化背景、消费习惯,从而确保产品和服务的顺利落地。

位于阿联酉的阿布扎比国际金融中心(ADGM)是中东和北非地区最大的金融科技中心。早在2021年初,金融壹账通就和ADGM共同开发了阿联酋首个开放的API平台——数字实验室平台(ADGM Digital Lab),携手构建新一代数字金融服务。此后,双方进一步深化合作,由金融壹账通负责开发阿布扎比国际金融中心(ADGM)的中小企业融资平台。

ADGM中小企业融资平台是一个开放普惠的数字金融平台,能够优化中小企业的融资渠道。为精准对接中东和北非地区多元化的需求,金融壹账通在此次合作中采取了坚定的本土化策略,在深入了解阿布扎比及其周边国家和地区的经济结构、行业特点以及法律法规的基础上对平台进行精心的调整和优化,确保平台能够与当地的金融体系、监管环境及企业需求相契合,助力中东和北非地区中小企业的融资效率,推动整个区域的金融创新和发展。

除了业务与市场的融合,合规性也是本土化策略重要的一环。

金融壹账通也不例外,“出海”征途中,其始终将合规经营视为企业发展的生命线,致力于打造一个健全、高效的全球业务合规体系。例如,于2024年11月完成《粤港澳大湾区(中国内地、中国香港)个人信息跨境流动标准合同》。这是金融壹账通首次获得官方正式的个人信息出境许可,是金融壹账通争取成为行业规则的引领者,增强企业影响力,完善全球布局的一次有力尝试。

深耕海外市场的金融壹账通,逐步构建起了一个覆盖全球、连接各方的金融科技生态体系,走出了一条特色“出海”之路,截至2024年三季度末,业务已覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20多个国家和地区,累计服务192家境外金融机构,金融壹账通的成功也为其他中国企业提供了借鉴和启示。

长风破浪终有时,直挂云帆济沧海。未来,企业“出海”依旧是金融科技行业的“主旋律”。在这样的背景下,期待有更多的中国金融科技力量像金融壹账通一样,将以科技创新为引擎,以全球视野为航标,持续为全球金融机构提供更加智能、高效、安全的数字化服务,书写中国企业全球化发展新篇章。