8月24日平安银行2023年中报业绩发布会上，平安银行新任党委书记冀光恒首次亮相，率先对公司战略定力表态，在零售优势业务上，他指出，平安银行的战略不会变，策略打法上将结合外部环境和自身发展因时而变，精细化管理将是平安银行接下来工作的重点之一。

零售转型升级七年以来，平安银行零售业务指标仍旧维持稳健增速，上半年，基础零售、私行财富和消费金融三大业务持续升级，市场对这家资产达5.5万亿的零售特色鲜明的银行接下来的打法充满期待。

冀光恒指出，未来平安银行将持续深化智能银行3.0模式，持续升级客户服务水平，打造品牌影响力和核心竞争力，做到“L端和A端”并重，大力发展大财富管理业务，推动新银保逐步成为大财富管理战略落地的重要增长引擎。同时，优化客户和业务结构，加速优质零售资产升级，扩大非息收入。

战略稳定且延续，战术因时制宜。坚持以客户为中心，平安银行零售深化财富管理业务，助力客户在低利率时代的财富稳健增长和传承，主动降低高息类产品，将更多资源赋能实体经济、助力消费及提升慈善公益上。

深化财富管理，私行达标客户AUM与存款余额双位数增长

自2016年起平安银行零售转型卓有成效，2021年再次推进零售转型新模式，即以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合，开启了智能化银行3.0的新发展阶段。

平稳向上是今年上半年的平安零售业务的主基调。数据显示，截至2023年6月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）3.86万亿元，较上年末增长7.7%；其中私行达标客户AUM余额1.89万亿元，较上年末增长16.3%；个人存款余额1.15万亿元，较上年末增长10.9%

零售客户数在高基数上同样有较好的增长，零售客户数为1.26亿户，较上年末增长2.6%。其中，2023年6月末，财富客户133.52万户，较上年末增长5.5%，私行达标客户8.65万户，较上年末增长7.5%。上半年，实现代理个人保险收入22.07亿元，同比增长107.2%。6月末，协助客户累计设立保险金信托规模突破1,000亿元，成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。

尽管受部分个人客户还款能力继续承压等因素的影响，平安银行零售业务的净利润较同期出现下滑，但从上半年客户增量来看，零售端财富客群持续扩张，中高端客户数量及资产规模扩张稳健，待需求端回暖后业务有望重新起航。

赋能实体，提升普惠金融服务水平

一直以来，平安银行零售业务积极贯彻金融工作的政治性和人民性，践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，“真普惠、真小微、真信用”，持续提升普惠金融服务水平。

伴随着零售转型进程，得益于“智能化银行3.0”建设，平安银行普惠小微业务的数字化、智能化转型快速突破，成效显著。以“专业创造价值”的新价值主张为引领，借助大数据、AI、物联网、区块链等领先技术，深入供应链场景和生态，不断深化数字化、线上化经营，推动产品、流程、风控政策统一融合，提升智慧普惠服务能力。同时，平安银行积极响应监管机构关于减轻小微客户综合融资成本的倡议，通过发送利息券、减免结算手续费等举措，助力小微企业减负。

数据显示，截至2023年6月末，平安银行单户授信1000万元及以下不含票据融资的普惠型小微企业贷款累计户数105.97万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比85%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体。贷款余额5775.73亿元，较上年末增长9.3%，其中信用类普惠型小微企业贷款余额1002.15亿元，占普惠型小微企业贷款余额的比例为17.4%。

今年上半年，平安银行普惠型小微企业贷款累计发放额2354.29亿元，同比增长18.5%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.98个百分点。

值得强调的是，平安银行认真贯彻落实党的二十大精神，把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作，并依托数字乡村生态圈，支持脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县，不断提升服务质效，支持实体经济发展。

多项助力消费，提升慈善公益服务能力

在消费金融业务上，通过结合内外部经营环境变化，深化存量客户经营。截至今年6月末，平安银行个人贷款余额2.07万亿元，较上年末增长0.9%；信用卡流通卡量6863.44万张，较上年末下降0.5%；个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,416.48亿元，较上年末增长7.4%。

受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响，平安银行汽车金融贷款余额3166.45亿元，较上年末下降1.4%。但是结构性亮点明显，上半年个人新能源汽车贷款新发放165.33亿元，同比增长66%。

对于后续零售业务发展战略，冀光恒表示，在市场下行的过程中，平安银行客户配比要适度调整，特别是新一贷、车抵贷、信用卡客户的门槛要稍作提高，利率可能会让渡，但风险成本也得到节约。

此外，把客群细分经营与履行社会责任想结合，平安银行探索出一条公益慈善新路径。平安私人银行在业内率先推出了平安乐善一站式慈善规划服务，包括爱心捐赠、公益活动、慈善规划多个层次。其中，慈善规划包括慈善咨询、慈善方案定制、慈善事务执行、社会影响力塑造多个方面。

在平安乐善平台上，既有针对私行财富客户的慈善规划服务，也有服务于大众客户的公益平台。平安私人银行将慈善作为客户服务的王牌权益之一，激发和满足客户公益慈善心愿，打造财富人群和受助人群的桥梁，并链接公益机构等专业组织共同服务客户。截至6月底，平安私人银行慈善资金管理规模超过了1亿元，慈善规划权益已服务近8万捐赠人，为超过千位客户提供慈善服务咨询、协助设立慈善信托等服务。

坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，平安银行在打造鲜明的零售特色，提升经营效率以及强化队伍能力方面成效显著。

未来，平安银行依然会保持战略定力，坚持“零售银行”的定位和优先发展策略，持续推动零售转型，并在前期“突破”的基础上进一步做大做强，通过精细化经营，大力发展大财富管理业务，推动新银保逐步成为大财富管理战略落地的重要增长引擎的同时，优化客户和业务结构，加速优质零售资产升级，扩大非息收入。

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