近日，平安银行发布2023年上半年业绩报告，截至2023年6月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）38,640.24亿元，其中私行达标客户AUM余额18,850.29亿元，私行达标客户8.65万户。私行AUM与客户数双双持续增长，助力平安银行大零售业务发展再上新台阶。

其中，平安私人银行顶级私行业务呈现出贡献高、潜力大的特点，并通过搭建顶私中台持续迭代升级，渐成私行发展新引擎。作为顶级私行业务三大核心之一，平安家族办公室以“真家办”的特性引领行业发展，助力平安私人银行打造差异化的服务优势和品牌形象。

顶私业务持续进化，引领国内“真家办”构建

近年来，超高净值人群迅速崛起，除了财富管理需求，他们对高端医疗服务、教育、养老、法律咨询等其他综合服务需求也快速攀升，同时一站式服务及企业资源拓展等需求也随之而来。精准洞察客户需求，平安私人银行于2021年推出顶级私行业务体系，为客户提供覆盖“个人、家族、企业的”综合化服务。

目前，顶级私行业务持续进化，已经步入了3.0深度经营拓展阶段，升级推出了平安家族办公室、综合金融方案及圈层经营三大模式，并通过“1+1+N”的组合专家的服务模式，为顶私客户带来更具专属感，全生命周期、综合化的服务。

财富传承是中国高净值人群家庭的主要诉求之一，数据显示，45%的高净值客户已经在积极考虑财富传承。作为顶级私行业务体系的三大核心之一，平安家族办公室通过为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”，并以此为导向搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六个领域家族办公室，从顶层设计一站式满足中国家族整体需求。

平安家族办公室在重视金融及非金融服务的同时，也强调家族精神传承与社会价值体现，力求家族事务安排定制化、个性化，成为引领国内“真家办”构建的标杆。放眼业内，财富管理已是私行服务的标配，但对标国际“家办”，把各类“金融及非金融需求”都形成体系化服务的却少见。尤其是，平安家族办公室还把“六大办公室服务”体系构建都放在了“战略级”高度，全面覆盖了当下高净值客群全生命周期的重点需求。

在行业还普遍聚焦客户个人财富管理的当下，平安私人银行顶级私行率先在行业内提供体系化的企业端综合金融服务，也是践行金融服务实体的重要创举。具体来看，平安私人银行围绕企业董监高、核心员工及企业经营三方市场需求，推出员工激励、企业董监高投融资、企业治理数字平台等服务，以及针对上市公司、拟上市公司、专精特新企业、PE/VC生态企业、跨境贸易企业主等多个细分客群推出专属的解决方案。

在圈层经营方面，平安私人银行围绕特定客层提供圈层人脉拓展，进而加深客户关系，累计搭建企业家圈层、慈善圈层及高球圈层，同时持续探索拓展更多其他圈层经营方案。企业家圈层方面，推出“企望会”平台，为企业家提供一站式金融解决方案，并从圈层、品牌、经营、社会价值等多个维度对企业家进行赋能，已吸引1.5万名企业家加入。慈善圈层方面，通过业内首创的“平安乐善”一站式慈善规划服务，引导高净值群体财富向善，助力共同富裕；并积极参与公益慈善行业共建，提升慈善服务专业能力。

除了业务体系的创新，平安私人银行顶级私行业务还在业内首推“1+1+N”服务模式。第一个“1”是超千位分行私人银行家，对接客户日常服务。第二个“1”是顶级私行综合顾问，覆盖10余个领域的20余位总行专家团队，涉及综合顾问专家、权益服务专家、投资顾问专家等，直接辅助分行对接客户。“N”是来自平安集团内外部各个细分领域的专家，包括财富管理顾问、健康管理顾问、慈善规划顾问、法税筹划顾问等；有来自内部的平安证券、平安信托、平安健康等；也有来自外部的重阳投资、南方基金、毕马威、壹基金等。

相较于市场普遍的仅由分行的队伍“1”提供服务，或由分行的队伍“1”+后方的专家“N”的“1+N”模式，平安私人银行顶级私行的“1+1+N”模式以总行分行更强联动、一组专家支持，且由总行统一把控服务品质，能够为客户提供高时效、高质量、全方位的综合金融服务。同时，该服务模式由标准化的系统工具支撑，保障了服务的高效响应和协同。

高质量发展“新引擎”，打开全新增长空间

针对超高净值客户需求的顶级私行业务体系和“1+1+N”服务模式，呈现出高时效、高质量、全方位的综合金融服务特点，带动平安私人银行的整体价值不断上扬。由顶级私行业务服务过的客户，户均营收、户均银保中收、户均银管均明显提升，产品配置也更优。截止2023年6月底，顶级私行综合顾问月均产能同比提升超29%。

从平安银行私行财富业务整体看，顶级私行业务在AUM方面贡献大，占比持续提升；且客户资产层级越高，增速越高。从市场角度看，随着高净值人群规模持续增长，中国高净值财富市场市场规模及可经营空间愈发可观。以此看，顶级私行业务贡献高、潜力大，成为了助力平安私人银行从激烈的同质化竞争中脱颖而出，驶上全新高质量发展“快车道”的“新引擎”。

顶级私行业务的差异化竞争力“护城河”并非轻易能够形成，其背后是平安私人银行作为平安集团服务高净值客户的主要平台，由内而外构建了“从私行、全行，到平安集团，再到市场”的能力生态圈。其花费近3年时间，打造了一支顶级私行专属团队，团队背景多元且资深，包括税务、法律、家族办公室、资本市场专家，还有来自券商、投行的专业人士，以及高端医疗解决方案的专家等，均为从业10年以上的资深专业人士。

专业队伍体现在对于客户服务的深度、精度、专业度上。以资产配置为例，平安私人银行顶级私行在业内首创全账户检视服务，向客户提供全账户诊断、再平衡配置及长期陪伴的综合投资咨询服务，持续提升客户资产配置服务体验。

有别于目前市场上较粗放的、仅从资产类型维度进行的浅层账户检视，该全账户资产检视的颗粒度更为细化，检视维度更为纵深且涵盖范围更广。从客户本人的行内资产，到经过客户本人同意及授权的行外资产，再到整个家族的资产均被囊括，贯穿整个家庭资产全生命周期节点，并进行定期复检。。最后出具的检视报告立足于买方站位和中立视角，从考核机制上进行保障。

此外，依托中国平安“综合金融+医疗健康”的“One Ping An”生态版图，平安私人银行顶级私行在多个业务领域有了破局的底气。以综合金融方案服务为例，平安私人银行能够联动平安银行内部，以及平安集团旗下证券、信托等多个板块，打通金融帐户，提供省时、省心、省钱的一站式服务。在银行内部“公私联动”上，顶级私行与行内对公金融条线，包括投资银行、交易银行、资金同业等部门，一一做了深度的业务交流，把对于超高净值客户具有竞争力的业务都引入到私行来。

在近年来火热的员工股权激励业务上，通过内部协同，平安能够为外籍激励对象提供全线上化开户与交易服务，提供全免费方案支持、开户服务、系统服务，为市场独家优势。

平安的综合金融优势也体现在顶级私行打造的高端医养王牌权益上。大健康是平安集团重要的发展战略和优势领域，高端医养权益依托平安集团大健康生态圈的高端医疗资源，打通外部国际一流医疗资源，能够为客户提供名医门诊预约及陪诊、名医住院安排等稀缺资源，并通过“家庭账户”实现权益在家庭成员中的共享，通过“随身顾问”确保客户全流程体验。有客户评价，“成为平安私人银行客户，相当于拥有了医生朋友圈和全球优质医疗资源。”

随着中国经济运行逐步企稳向好，居民财富规模再创新高，私人银行已经入高质量发展新阶段。秉承中国平安"专业 创造价值"的核心文化理念，平安私人银行将持续打磨顶级私行业务，提升中台解决方案的效能，给客户带来长周期的陪伴服务，通过增强顶级私行业务的引擎力，助力私行发展持续进阶，引领中国私人银行的发展。

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