回顾过去一年互联网保险行业发展，2021年《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》下发，对保险公司进行偿付能力、风险评级等一系列规定；相应地，互联网保险平台亦因此受到影响，面临供应不足及首年佣金费用缩减等窘境。

随着互联网人口红利的消失，流量已经变得越来越贵，最直接的影响就是：获客成本越来越高。获客成本增加、监管趋严、流量同质化严重三重因素导致互联网保险生存空间被挤压。目前，绝大多数互联网保险企业都处于亏损之中，需要依靠输血来维持企业发展，商业模式并不健康。

对于这样的现状，记者对时任乐橙云服执行总裁鲁田天进行了专访。鲁田天提到：“过去，许多互联网保险平台长期只关注产品销量，无论面向消费者还是代理人，其商业模式单纯依赖佣金，科技更多成为空谈。这时，高昂的手续费匹配极具挑战性的产品责任都令保险公司承压，却又时常无法为保险公司提供更高价值的服务。”

针对这样的现状，鲁田天在乐橙云服进行了保险IP 1.0阶段的探索，通过与保险公司共建稳定产品线，同时进行保险产品与游戏动画的融合，将传统枯燥的保险产品责任通过游戏动画的技能施展，让客户在看游戏动画的同时，更好地理解保险产品的本质和功效，重塑产品介绍，从而促使客户主动了解保险产品，进而转化成交，青云卫1号少儿重疾险及疾走豹1号互动式重疾险即为典型案例。

“通过盲盒等周边物料，可以实现将IP深度运营，激励新保险人群意识觉醒，但1.0阶段仍未不是互联网保险的终局。在未来，保险在互联网是不需要人来介入的，保险元宇宙将会有无限可能。”鲁田天提到，“理想的状态是通过保险营销元宇宙，使IP得以NFT数字化，成为数字化资产——消费者的虚拟管家。消费者佩戴VR设备后即可实现与管家的互通，沉浸式体验‘生老病死’后，消费者的风险保障意识得以激活，直接可通过区块链技术完成保险、健康服务交易。”这样的模式不仅串联了保险的销售、支付环节，更实现了个人信息同步、可回溯记录、双录等监管要求。

分析过对保险品牌营销的一些创新探索后，鲁田天分析当下面临2个产品销售困局：一是保险销售难。客户只有在感受到老病死的时候才会觉醒风险防范意识，缺少激活场景；同时新时代消费者主动搜索、比价，偏好社交媒体，传统代理人推介产品难度加大。二是健康产品销售难。由于认知不足，消费者对健康服务普遍价值感弱。针对这两个问题，鲁田天在历任互联网平台产品负责人、健康管理公司助理总经理后，在联合创办乐橙云服时，提出了更具前瞻性的保险元宇宙整体销售方案。

在元宇宙环境中的客户自主问询场景下，将VR设备连通大数据，使其根据身体指标及过往病情分析该客户可购买的保险产品或健康服务，虚拟管家进行智能推荐后，产品与游戏、电影相融合实现与消费者的深层交互，激发其使用、购买需求。接下来，元宇宙的智能匹配系统将根据客户习惯、收入、身体状况等指标匹配保障产品组合，使保险成为支付工具，最终实现成交。

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