如今，在信贷产品日益便捷的当下，不少人因消费冲动陷入盲目贷款的困境。桔多多在金融知识科普中多次强调，树立理性消费观念、培养合理借贷意识，是避免债务风险的关键，这一观点也符合当下金融消费者权益保护的核心需求。

在申请贷款前，可以先厘清自身需求，确定是否为必要消费，比如小桔将日常生活必需品、突发医疗支出等作为刚性需求，超出收入水平的奢侈品消费、跟风式购物等归为非刚性需求。

其次要做好“还款能力评估”。桔多多建议，申请贷款前需计算每月还款金额与收入的比例，，可在评估还款能力后谨慎选择贷款，避免出现逾期风险，导致信用记录受损。

同时，要避免“以贷养贷”，这种方式会让债务像滚雪球般增长，最终陷入无法偿还的恶性循环。

最后要养成“消费规划习惯”。可以通过制定月度、季度消费计划，合理分配收入，减少冲动消费。桔多多温馨提示大家，可通过记账明确消费去向，优先留存应急资金，再规划非必要消费。

总之，合理借贷的核心是“量入为出”，只有树立理性消费观念，才能让贷款真正服务于生活，而非成为负担。

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