随着我国人口老龄化进程加快，如何确保退休后的生活品质已成为社会关注的焦点。在这一背景下，中信保诚人寿秉持“以客户为中心”的理念，于近日正式推出诚意之作——中信保诚「隽享恒固」年金保险B3款（分红型）。该产品通过科学的保险设计，致力于为消费者提供可持续的退休收入解决方案，助力应对长寿时代下的新挑战。

长寿时代来临，品质生活规划亟须未雨绸缪

长寿时代下，当前我国相关的保障体系面临多重挑战。首先，社保替代率有限，无法完全满足退休后的生活开支需求；其次，随着寿命延长，资金储备是否充足存在不确定性；再者，通货膨胀因素可能侵蚀资金的购买力；最后，传统投资方式面临市场波动风险，难以提供稳定的资金。与此同时，老龄化进程加速，老年抚养比持续攀升，“未富先老”成为摆在许多人面前的现实挑战。

种种问题之下，长寿时代下如何保障品质生活的风险持续扩大，成为大众关心的议题。事实上，除了基本生活需求外，现代老年人对医疗保健、康养服务、文化娱乐等方面的需求也在不断提升，这些都对资金的充足性和持续性提出了更高要求，单纯依靠社保已经难以满足需求，这将可能导致中高净值人群对退休生活品质的追求与实际保障水平之间存在落差。因此，通过商业保险进行针对性地补充规划就显得尤为重要。

在当前的低利率环境下，居民资产配置偏好趋于保守，分红险凭借其兼顾预定利率与浮动收益的特性，正逐渐成为未来品质生活保障规划的热门选择之一。这一趋势也得到政策层面的有力支持——2024年初，中央金融办等六部门联合发布的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》明确提出鼓励开发长期分红险产品，为行业发展注入新动能。

作为国内较早布局分红险领域的先行者，中信保诚人寿自2000年成立之初便开始深耕这一领域。从2001年首张分红险保单生效至今，近25年的分红经营历史无惧金融危机和经济周期起伏的考验，公司用持续的稳健经营，以长期稳健的经营成果兑现了对客户的承诺。

在老龄化加剧与需求升级的双重驱动下，中信保诚人寿推出的「隽享恒固」年金保险B3款（分红型），回应了市场对确定性保障与收益弹性的双重需求。该产品以“稳定领取、灵活配置、红利可期”为核心，既提供确定的生存金给付，又通过分红机制参与保险公司经营成果的分配，帮助客户提供覆盖全生命周期的收入保障、多元化红利分配及多样尊贵服务，助力破解未来品质生活保障规划中的不确定性难题。

多元保障机制，构建全方位防护体系

据悉，中信保诚「隽享恒固」年金保险B3款（分红型）在未来品质生活保障规划方面具有诸多亮点。针对五大用户痛点的深度洞察，该产品通过商业保险的长期性与稳健性，打破了资金不确定性的限制，让用户享有可持续的保险金领取。

痛点一：如何确保退休后收入不中断？对此，该产品提供稳定保险金领取：自本合同第五个保单周年日起至保险期间届满前，若被保险人在每个保单周年日生存，公司将在该保单周年日（含满期日）按本合同基本保险金额的10%给付生存保险金，形成可持续的保险金领取，覆盖日常开支、医疗护理等核心需求。此外，若被保险人生存至105周岁，可一次性领取满期保险金，为长寿人生提供资金支持。

痛点二：如何实现家庭财富有效积累？该产品有着红利共享机制，保险公司每年将分红账户不低于70%的可分配盈余以红利形式分配给投保人，客户可参与保险公司的经营成果分享。同时，红利灵活运用，保单红利的分配方式为现金红利方式，可选择储存生息，增加资金增值潜力，进一步提升资金的积累效率，亦可选择将红利用于抵交保费。

痛点三：如何平衡资金规划与应急需求？该产品提供多种交费期限：支持趸交、3年、5年等多档交费方式，客户可根据财务规划自由选择。针对应急周转需求，客户可申请最高借款金额为合同当时现金价值80%扣除未清偿的保险单借款及利息的余额，轻松解决突发资金需求。同时，产品提供身故保障人性化设计，若被保险人在本合同保险期间内身故，公司将按已交保险费和现金价值的较大者给付身故保险金，本合同效力终止。

痛点四：如何获得高品质服务？该产品提供健康管理增值，客户可享受健康管理Health+服务，包括关注生理健康的“小信医生”，心理健康服务“聆听心语”、全球旅行和医疗救援、驾车关爱等服务。

痛点五：如何实现灵活管理，应对需求变化？该产品架构灵活，提供指定第二投保人、变更生存金受益人、身故保险金分期领取等服务项目，可为客户提供灵活的代际财富规划方案，满足家庭结构变化需求。

长寿时代下的未来生活规划作为一项长期工程，需要尽早启动、持续投入。中信保诚人寿始终秉持“以客户为中心”的理念，将继续以专业能力为依托，用温度服务守护每个家庭的幸福未来，我们将持续通过相关创新产品，助力客户实现未来的幸福图景！

风险提示：

1.中信保诚「隽享恒固」年金保险B3款（分红型）由中信保诚人寿保险有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资和兑付责任。

2.中信保诚「隽享恒固」年金保险B3款（分红型）为分红型保险产品，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

3.本文宣传内容仅供参考，产品责任、责任免除、保险单借款、现金价值、增值服务等请以保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、批单以及与本合同有关的其他书面材料为准。

4.市场有风险，投资须谨慎。

责任编辑：kj015

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