近日，“金鼎杯”买方投顾资产配置大赛（以下简称大赛）系列直播活动中，大赛主办方之一的智能财富管理论坛秘书长、北京市东城区立鼎金融与发展研究院院长闫文涛主持了一场关于AI与买方投顾的深入讨论。参与嘉宾包括大赛学术专家、对外经济贸易大学金融学教授江萍，大赛特约专家、牛投邦联合创始人兼CEO李清昊，以及主办方之一的理财魔方CEO袁雨来。

在直播中，大赛主办方之一的理财魔方创始人兼CEO袁雨来就AI为个人投资者带来的收益机遇和风险挑战，以及平衡收益与风险的重要性进行了详细阐述。

图：“金鼎杯”买方投顾资产配置大赛主办方之一的理财魔方创始人兼CEO袁雨来

收益赋能

袁雨来指出，AI技术显著提升了金融服务的效率和普及度，使得资金量有限的个人投资者也能享受全球资产配置服务，实现风险与收益的最优平衡。通过大数据和算法，AI能自动匹配适合投资者的资产组合，涵盖股票、债券、黄金期货及海外市场产品，实现资产的分散投资，有效降低风险。

风险暗礁

同时，袁雨来也提醒，尽管AI在数据处理和算法优化方面表现出色，但金融市场的复杂性和不确定性意味着风险依然存在。AI提供的投资建议虽基于海量数据和精准算法，但市场波动、政策变动等外部因素仍可能对投资结果产生重大影响。过度依赖AI可能导致投资者忽视自身风险承受能力和投资目标，盲目追求高收益，从而陷入风险困境。

平衡收益与风险的重要性

袁雨来强调，个人投资者在利用AI进行投资时，必须保持理性，既要看到AI带来的收益机遇，也要清醒认识潜在的风险。投资者应结合自身实际情况，如风险承受能力、投资期限和资金需求等，合理配置资产，避免盲目跟风或过度投机。同时，监管机构和金融机构也需加强投资者教育，提升投资者的金融素养和风险意识，确保投资者在充分利用AI技术的同时，能够有效管理风险。

投顾服务的核心价值

袁雨来进一步指出，在当前市场环境下，投顾服务对于客户来说具有不可替代的价值。随着银行存款利率的下调，传统理财产品的收益日益黯淡，而基金投顾服务则能通过资产配置的方式，帮助客户在控制回撤和波动的同时，实现财富的稳健增值。投顾服务的核心在于提供个性化、智能化的资产配置建议，助力客户应对市场波动，把握投资机遇。

智能账户，一站式管理家庭资产配置

理财魔方作为国内最早进行智能投顾的机构之一，一直致力于通过智能化的方式为客户提供优质的投顾服务。目前，理财魔方已与二十余家优秀的基金投顾试点机构合作，推出智能账户这一服务模式，旨在帮助投资者的家庭资产配置实现一站式智能化管理。

袁雨来表示，为解决投资者投资过程中“买什么、卖什么、何时买、何时卖”的核心难题，理财魔方自主研发上线了基金筛选工具“魔方真选”、AI信号工具“魔力信号”等专业工具，客户可以更好地选择基金、基金组合及更高盈利概率的买卖时间点，从而在投资全流程帮助投资者提升投资体验。

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责任编辑：kj015

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