近日，“金鼎杯”买方投顾资产配置大赛（以下简称大赛）系列直播活动吸引了众多行业关注，其中一场以“AI Agent重构买方投顾资产配置引擎”为主题的直播，特别聚焦了AI驱动的投顾服务分层现象及中产阶层在AI时代的定位。

“金鼎杯”买方投顾资产配置大赛主办方之一的智能财富管理论坛秘书长、北京市东城区立鼎金融与发展研究院院长闫文涛作为主持，邀请了大赛学术专家、对外经济贸易大学金融学教授江萍，大赛特约专家、牛投邦联合创始人兼CEO李清昊，以及大赛主办方之一、理财魔方CEO袁雨来三位行业专家学者，共同探讨了这一议题。

江萍教授：金融素养是应对AI时代的关键

图：“金鼎杯”买方投顾资产配置大赛学术专家、对外经济贸易大学金融学教授江萍

江萍教授指出，AI的普及并不必然导致中产阶层沦为“数字弃民”。她强调，金融素养的提升对于所有投资者至关重要，包括中产阶层。即使有了AI和智能投顾，如果投资者自身缺乏金融知识，仍难以有效利用这些工具。因此，终身学习和金融素养的提升是适应AI时代的关键。江萍还提到，AI在投资者教育方面可发挥重要作用，通过通俗易懂的方式普及金融知识，帮助广大投资者提升金融素养。

李清昊：AI提升金融服务普惠性

图：“金鼎杯”买方投顾资产配置大赛特约专家、牛投邦联合创始人兼CEO李清昊

李清昊表示，AI和智能体的出现实际上提高了金融服务的普惠性，使普通老百姓也能享受到高质量、个性化的投顾服务。对于高净值客户，AI和智能体更多作为赋能工具，提升客户经理的服务效率和质量，而非完全替代人工服务。他强调，技术进步并不会导致中产阶层被边缘化，反而可能通过提升服务效率和质量，惠及更多人。

袁雨来：服务分层基于需求复杂度

图：“金鼎杯”买方投顾资产配置大赛主办方之一的理财魔方CEO袁雨来

袁雨来则认为，服务分层并非基于服务成本，而是源于客户需求的复杂度和多样性。有钱人的需求往往更加复杂多样，而普通客户的需求则相对标准化。因此，AI和智能投顾更适合服务标准化需求较强的普通客户。他强调，科技发展在某种意义上缩小了有钱人和没钱人之间的差异，而非放大这种差异。袁雨来表示，未来财富管理领域的发展将致力于进一步减少这些差距。

综合观点：中产需提升金融素养，抓住AI机遇

从上述专家的观点可以看出，AI驱动下投顾服务的分层现象是一个复杂且多维度的话题。一方面，AI和智能投顾的普及提升了金融服务的普惠性，使更多人能够享受到高质量的投顾服务。另一方面，中产阶层在AI时代既面临挑战也拥有机遇。

对于中产阶层而言，挑战在于需要不断提升自身的金融素养，以更好地利用AI和智能投顾工具。同时，机遇在于AI和智能投顾的普及降低了金融服务的门槛和成本，使得中产阶层能够以更低的成本获得高质量的投顾服务。随着金融科技的不断发展，中产阶层有望通过AI赋能的投教工具提升金融素养，从而更好地应对市场变化，实现财富的保值增值。

总的来说，服务分层现象在AI时代是一个不可忽视的趋势，但中产阶层是否会沦为“数字弃民”则取决于多个因素的综合影响。通过积极提升自身的金融素养和合理利用AI工具，中产阶层完全有可能在AI时代抓住机遇、应对挑战，实现财富的稳健增长。

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