随着城镇化进程加速推进，大量农村青壮年涌入城市务工，“空心村”现象日益加剧，农村经济发展面临严峻挑战。在此背景下，林州农商银行坚决贯彻省行党委决策部署，锚定“8040”战略目标与“5016”阶段目标，以金融之力为笔，以创新服务为墨，在破解“空心村”发展困局的答卷上执笔疾书。截至6月15日，该行在全省农商银行系统二季度“万物生长”业务竞赛中暂列全省第一名，其中客户指标排全省第六名（个人贷款户数净增已完成任务目标的208.98%）。该行以清晰的战略方向，沉稳的战略步伐，行之有效的战略措施，极大的拓展了三农客群基础，实现了业务规模与品牌价值的双提升。

一、锚定目标，坚定战略方向

林州农商银行深刻理解把握省行战略目标深远考量，明确战略目标重大意义，以整村授信和网格化营销为路径，深化客户经理驻村和干部“双挂”工作，坚定不移地走农商特色化、差异化发展道路，致力于将更多群体纳入金融服务体系，为农村经济发展提供有力支持。

该行在农村，扎实开展整村授信工作，将“三农”领域作为业务发展核心，做精做专、做深做透，守牢农村“主阵地”。深入田间地头，了解农户生产经营需求，提供便捷、高效的信贷支持，助力农业产业发展与乡村振兴。在城区，精准推进网格化营销，聚焦新市民、小微企业等客群，深入分析金融需求特点，优化服务策略，不断拓展城区市场份额，当好普惠“主力军”。省行支农支小支微的市场定位，战略目标和实施路径，为破解“空心村”困局指明了方向，使农商金融服务在城乡之间形成有效覆盖，推动业务全面发展。

二、破除偏见，挖掘“空心村”潜力

前期通过广泛座谈调研发现，部分人曾对“空心村”的走访存在抵触心理，认为其缺乏业务拓展价值，这种观念严重制约了金融服务在农村地区的深入开展。该行深刻认识到，“空心村”并非真正意义上的“空”，留守群体其实蕴含着巨大的金融需求潜力！

留守老人虽然收入来源相对较窄，消费观念较为保守，但在养老保障、社保服务等方面对金融服务有较强的需求；留守妇女虽承担家庭生活重任，但随着女性独立意识逐渐崛起，在农业生产、创业增收等方面的生产力需求日益提升；留守儿童（子女）作为家庭的未来，在金融消费领域缺乏经验和判断力，容易面临各类风险，因此对金融知识学习、消费观念树立和金融素养提升的需求也不容忽视。另外，留守群体背后还“链接”着外出务工或创业的亲属，通过服务好留守群体，以真心换真心，不仅能赢得其信任，更能进一步服务其背后群体的金融需求。

此外，林州农商银行坚决破除功利主义。部分人曾对“空心村”走访营销、村集体经济培育和产业观摩学习等短期内难以带来业绩增长的工作，存在推诿敷衍现象。然而从长远出发，这些工作却可以起到搭建沟通平台、培植客户群体、促进产业发展等作用。该行坚决破除功利主义，克服功利心态，树立长期主义思维，着眼于未来发展，脚踏实地开展工作，致力于带动一系列资源回流，助力“空心村”获得“造血”能力。以上种种，为破解“空心村”困局，筑牢了思想根基。

三、多措并举，破解“空心村”困局

（一）发挥地缘人缘优势，精准构建对接服务体系

村（社区）干部处在基层工作第一线，是党在基层的“代言人”、社会治理的“领路人”、人民群众的“大管家”。林州农商银行充分发挥地缘、人缘传统优势，通过选派党员干部和业务骨干挂职村（社区）兼任村（社区）党支部书记助理或主任助理，与村（社区）干部深度互动，履职金融专员和“三农”顾问职责。同时，开展客户经理常态化驻村服务，全方位了解辖内群众的金融需求和生活状况等情况，并着重了解留守群体以及外出创业务工人员信息。该行根根据收集到的信息，对不同客户群体进行分类分析，因地制宜建立客户金融服务档案，制定个性化金融服务方案，实现了金融服务的精准对接。

（二）广泛开展活动，增强留守群体获得感

针对留守群体，该行与辖内各村（社区）积极对接，一方面，开展送电影、送戏曲、送科技法律金融知识等常规活动；另一方面，在重阳节、中秋节、端午节等传统节日，策划特色主题活动。

在活动组织方面，注重全流程精细化管理。活动前，利用村（社区）广播、微信群等渠道进行广泛宣传动员，提高留守群体的参与度；活动中，精心挑选活动内容，以优秀的传统曲艺、精湛的光影艺术、科学的种养殖技巧和实用的防非反诈知识讲座等形式吸引村民参与。同时，设立农商业务宣传台，摆放宣传品、礼品和业务设备，让村民在享受活动乐趣的同时，深入了解农商行的各类金融产品和服务，切实提高普惠金融获得感。此外，通过与村民相互留取联系方式、添加企业微信等方式，建立长期稳定的沟通渠道，将不定期的线下活动与日常线上服务相结合，实现金融服务的无缝衔接。

（三）联动各方力量，深度融入基层治理体系

林州农商银行在与村（社区）协同联动的基础上，积极参与基层治理体系建设。通过组织“农商行杯”兵支书创业大赛、产业学习观摩等活动，强化基层党组织建设，提升基层治理能力，培育壮大村集体经济，增强基层“造血”功能，为基层创造良好的发展环境；积极投身五星支部建设、信用村创建等工作，将金融服务与基层治理有机融合，在助力乡村发展的同时，实现自身经济效益与社会效益的双提升，为留守群体打造宜居宜业的乡村环境；广泛开展乡贤座谈会，引导乡贤参与家乡建设，凝聚各方力量为留守群体谋福纳祉；在全市588个行政村（社区）布放“防非”“防诈”宣传板，以直观、有效的方式普及金融知识，完善金融服务，切实守住“防非反诈”阵地，守好了留守群体的“钱袋子”......

通过积极融入基层治理，不仅提高了留守群体金融服务的覆盖面和可得性，更增强了农商行在当地的影响力和公信力，进而增强了农商行应对各类风险的抗冲击能力。

（四）关注留守群体需求，激活背后发展潜力

“空心村”内家庭的主要劳动力大多在外地务工或创业，家中的留守群体成为沟通内外的“乡愁”纽带。林州农商银行主动关心服务留守群体，通过客户经理驻村和干部“双挂”工作，定期开展上门走访服务，帮助其解决实际生活问题和金融困难，与其建立起了深厚的情感根基。

在与留守群体的交流过程中，深入了解其家庭外出创业或务工情况，积极宣传金融支持政策，鼓励和引导外出人员返乡创业，并为其提供针对性的金融服务，充分挖掘潜在金融服务需求。同时，全面收集林州籍外出人员信息，根据外出人员集中地，组织业务部门集中作业，联合乡贤会、村委会和林州人在外地商会，开展精准营销活动，强力布局和拓展“第二战场”。

此外，通过电话、微信等方式与外出人员保持密切联系，定期向他们推介家乡的发展变化以及农商行最新的金融政策和服务。在外出人员回乡探亲期间，及时上门走访，提供精准对接服务，进一步提高金融服务质效。

（五）强化数据运营思维，推动业务管理同提升

该行通过长期的对接走访，收集了丰富的数据信息。一方面，为充分挖掘数据价值，成立无感授信小组，对数据进行深度分类、挖掘和整合，并将其运用于省行乡村振兴平台，在线上线下协同发力，有效拓展了留守群体及外出创业或务工群体，确保了客群数据完整性，最大范围激活数据价值。另一方面，该行积极添加企业微信客户，统一规范客户资源管理，通过日常宣传营销，广泛引导客户体验优质服务，极大提高了业务覆盖面，带动了业务实质增长。此外，利用各项数据制作客户数据热图，在对外走访上，指导驻村客户经理针对性开展营销工作；在内部管理上，也可利用数据热图信息，指导全行网点布局和人员配置等，构建更加科学、合理、高效的金融服务体系。

（六）坚持长期服务战略，筑牢可持续发展根基

破解“空心村”困局并非一朝一夕之功，需要持之以恒的努力。林州农商银行通过客户经理驻村，进行常态化营销走访，在逢年过节或重大节日期间加大走访力度，为留守群体和返乡人员送去关怀温暖，进一步加深了与群众的血肉联系。在业务发展过程中，始终坚持真诚服务群众，紧紧依靠群众，充分发动群众，通过营销走访留守群体及其家庭外出创业或务工客群，获得了众多转介绍业务和新增业务。

在长期的服务过程中，持续完善客户信息，开展信用评定工作，并对客户的信用状况进行动态评估和管理，及时调整金融服务策略。通过持续不断的服务与沟通，逐步增强客户对农商行的信任和认同感，培养稳定的客户群体，为业务的可持续发展奠定坚实基础。

四、强化激励，激发全员动力

为真正做到“使人员走出去，把客户引进来”、“将服务送出去，把业务搞上来”，确保在破解“空心村”问题上取得实效，林州农商银行加强营销队伍建设，强化激励约束机制，出台了《林州农商银行客户经理“驻村营销”考核办法》、《开展争先创优 推动业务高质量发展的通知》等文件。对相关工作进行计件量化，凭积分使用优秀人才，由专门的业务部门进行统计确认，定期进行公示，并将考核结果运用到实际工作中，充分激发全员营销走访的积极性。在营销走访过程中，工作人员直达客户，为客户提供贴心服务，不仅锻炼了员工能力，密切了群众关系，树立了企业良好形象，更形成了良性发展循环，为推动破解“空心村”困局取得更大成效。

五、结语

在破解“空心村”困局的实践中，林州农商银行以省行战略目标为引领，以创新服务模式为支撑，以优质的金融服务为纽带，将金融“毛细血管”延伸至乡村治理最基层，使金融服务在“空心村”不空。这一实践不仅满足了农村居民的金融需求，推动了农村经济发展，也实现了自身业务结构的优化与品牌价值的提升。

未来，林州农商银行将继续秉持初心，在普惠金融的道路上不断前行，持续探索更加有效的金融服务模式，为乡村振兴和经济社会发展贡献更多的农商金融力量。同时，将进一步加强与各方的协同合作，形成破解“空心村”困局的强大合力，推动农村地区实现更加可持续、高质量的发展。

（张海亮 王雷翔）

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