网络诈骗套路多,手机“黑产软件”已成为重点领域。为更好地应对诈骗套路,广发银行从“技术防控”“系统阻断”“客服联动”三方面升级风控系统,持续提升欺诈行为抵御能力,在实时交易环节识别阻断,及时有效守护客户资金安全。

对别有用心的“监管机关”远程操控说“不”。客户柳女士接到自称金融监管机关的电话,诱导其下载安装“银在线App”,免费下调贷款利率。随后柳女士手机被远程操控,并被办理提前支取定期存款业务,还发起了多笔转账汇款。广发银行智能风控系统精准识别阻断,第一时间协助中止柳女士的支取存款和转账操作,最终其账户存款丝毫无损。

对暗藏风险的“公安人员”屏幕共享说“不”。客户李女士接到自称公安人员的视频电话,对方以李女士“涉嫌洗钱”为由,被诱导开启屏幕共享并安装不明App,强制发起转账77万元。广发银行智能风控系统及时识别,第一时间致电李女士,提示提醒涉诈风险,成功保障了客户资金未受损失。

对心怀不轨的“直播客服”退费服务说“不”。客户王女士接到自称抖音直播客服的电话,以处理售后事宜为由,被诱导安装“抖音会议”App。随即,该App自动发起存款支取并向可疑账户转账。广发银行智能风控系统及时控制,多次联络王女士未果后,由网点员工直接前往客户住所上门提醒,成功拦截风险。

在数字化转型的浪潮中,广发银行紧跟技术发展新动向,基于大数据、人工智能等技术,不断提升风险识别与处置能力,已形成智能、精准、闭环的风控体系。2025年以来,广发银行智能风控系统累计识别并拦截黑产软件诈骗共计49起,为客户避免潜在资金损失近千万元。

打造风控底层能力 实时监测资金安全

广发银行智能风控系统已全面覆盖手机银行、个人网银、快捷支付、数字人民币、ATM等多渠道交易场景,实现全天候监测、预警和风险处置,每笔交易均经过大数据模型和风控策略的实时运算,根据风险等级采取差异化的处置措施,形成“事前风险分析、事中提醒阻断、事后核实复盘”的全流程闭环管控,确保客户资金安全无虞。

实施统一风险识别 精准防范欺诈风险

广发银行智能风控系统整合多方资源,分门别类解析各种风险案例,实现高风险交易实时阻断,快速联动客服中心外呼核实;中风险交易短信提醒、人脸识别、远程视讯等二次验证。单一渠道交易被阻断后,将在一定时间内限制其他渠道资金汇出,防止风险跨渠道蔓延,确保交易安全。

构建AI数字风控 智能守护交易行为

广发银行积极引入AI数字风控技术,在手机银行转账场景中嵌入智能数字人提醒交互,当监测到可疑交易时,AI风控数字人将及时语音播报、多方面提问确认,帮助客户识别风险。同时,还根据不同客户群体的特征和交易行为,定制化提示常见骗局,增强客户防诈骗意识。

下一步,广发银行还将持续探索拓展AI技术应用,实现千人千面的智能风控,让客户的每一笔交易都更安全、更放心。

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责任编辑：kj005

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