暑期将至,又到了出游的高峰期。随着乘坐交通工具、参与户外活动的频率提升,特定的意外风险增高,投保一份旅游意外险是不错的选择。就此,新快报记者选取平安产险的平安橙护卫境内旅游意外险(互联网版)(下称“平安橙护”)、人保财险的“优游保”境内旅游保险(互联网专属)(下称“人保优游保”)以及太平洋财险的畅意玩境内旅行意外险(下称“太平洋畅意玩”)三款产品,围绕保障范围、赔付规则等维度进行测评,看看投保旅游意外险需要关注那些要素。
优先关注意外医疗费用的给付
与普通意外险相比,旅游意外险一般保障期较短,多数可选1-30天。从承保年龄来看,平安橙护黄金款的范围最广,可承保0-80岁的人群,人保优游保(7天版)和太平洋畅意玩尊享版的承保年龄分别为1-70岁和10-80岁。从保障范围来看,有保险经纪人建议尽量选择范围较广的产品。平安橙护黄金款、人保优游保(7天版)、太平洋畅意玩尊享版保障范围均包含意外身故/伤残、意外医疗等基础保障。在此基础上,三者均有50万元的交通意外身故/伤残保障。平安橙护黄金款提供旅行救护车费用2000元;人保优游保(7天版)则有慰问探访交通费用补偿、津贴给付保额6000元。
从具体的赔付规则来看,有保险经纪人建议优先关注较常用的意外医疗费用的给付。人保优游保(7天版)的保额较高,为10万元,但每次有100元的免赔额,给付比例为80%;平安橙护黄金款保额为5万元,医保范围内扣除100元后按100%赔付;太平洋畅意玩尊享版保额同为5万元,0免赔额,在医保范围内100%报销,但限二级及以上的公立医院,值得注意的是,若太平洋畅意玩尊享版的被保人为71-80岁,保费不变,上述保额减半。意外住院津贴方面,平安橙护黄金款和人保优游保(7天版)的上限均为9000元,太平洋畅意玩尊享版则是1500元。
就增值服务来看,业内普遍认为,旅游在外,保险产品附带的紧急救援服务是加分点。
建议:根据保障时长、游玩项目等综合选择
经对比,目前市场上的旅游意外险保费在数元到数十元不等,有的产品保费日均只需1-2元。虽然如此,消费者在投保前需要注意产品硬性的投保门槛,比如承保年龄,承保地区等,切勿出现境外旅游投保境内旅游专属意外险的情况。本次测评的三款产品均是境内旅行险,仅保障境内发生的旅行事故。
蜗牛保险经纪CEO尚萌萌向新快报记者指出,“五一”期间有出行需求的消费者可以根据出行方式、旅游目的地和游玩项目、保障时长选择意外险。如果只是简单游览,综合意外险即足够,若行程涉及潜水、冲浪、滑雪、跳伞、攀岩等高风险项目,则需额外选择包含相关项目责任的旅游意外险。尚萌萌提醒,消费者需要关注产品的生效时间,最好提前至少1天投保,确保出发之时保障已经生效。
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