2022年初，企业微信举办了4.0版本发布会，并在会上公布了一组数据：企业微信上的真实企业与组织数量超过1000万，活跃用户超1.8亿，连接微信活跃用户数超5亿。以微信月活用户12.63亿计算，已有四成微信用户与企业通过企业微信连接。

依托于微信本身强大的用户资源，以及基于微信构建的丰富商业生态，如果能够将微信的使用模式转变成企业应用，对于商业银行打造自身独有的私域和构建数字生态，将大有益处。

商业银行面临业务挑战

对于商业银行来说，想要构建独具特色的私域和数字生态，贝塔研究院认为有以下四大挑战。

挑战1：流量红利过去，获客难

金融行业通常在互联网第三方平台和自营渠道获客。自带庞大流量的互联网平台具有天然的获客优势，比如头条、抖音等，但随着互联网红利的消失，市场竞争愈发激烈，用户消费趋向理性，行业整体获客成本居高不下。

而自营渠道如自营APP、微信公众号、小程序等，很多企业都有运营，但这些渠道并非自带流量，有一定获客难度。

挑战2：客户易造成流失

微信平台一直在陆续大批量封禁营销号，一旦被封禁，会造成微信内大量客户资源流失，降低客户信任，影响客户成交，甚至对员工的正常社交生活造成影响。另外，一般客户经理离职后，会带走大量客户去别家银行，这样就会造成客户大量流失。

挑战3：缺少客户管理工具，人员管理难

金融类客户是非常看重服务的，需要客户当前旅程的情况，但缺少有效客户管理与客户旅程的有效工具，从而就难设计围绕客户体验，提升客户满意度和精细化管理水平的服务路径。

同时也需要了解员工的工作情况，并加强管理，提升服务质量。并且需要围绕客户经理体验，做到“事务性工作减负”+数字化工具赋能。

挑战4：安全合规

2018年1月，证监会发布了302号文的配套文件《关于进一步加强证券基金经营机构债券交易监管的通知》，明确要求：债券投资交易人员应当使用公司统一配置的电话、邮件、即时通讯等系统开展债券交易询价等活动，其工作邮件、通话记录、即时通讯信息等应当监测留痕。

与此同时，为满足企业外部监管合规和内部管理需求，客户经理在向客户提供理财建议或销售理财产品沟通时，所涉及的监督合规问题，急需要一款好的解决方案与工具。

银行应该如何运用数字化工具提升效能

基于以上四点挑战，贝塔数据认为，银行等金融机构可以运用企微等数字化工具，通过实现四个方面的数字化升级，来提升客户价值和自身服务数字化的管理能力。

升级一：触达获客升级

1、个人即网点模式：为客户提供一站式的服务，包括专属客户个人的营业网点，资讯、产品和观点。通过扩展客户交易和浏览的内容宽度和深度，提高促进交叉销售。

2、多渠道引流码：通过多渠道“智能路由引流活码”为银行提供更为精准的获客触达服务，同时可添加个性化设置，让客户经理可以根据不同的营销场景实现不同的业务目标。

3、MGM拉新裂变：通过企微创建营销活动、活跃老客户、增加新客户，通过已有存量客户的社交传播不断带来新客户。

升级二：互动活客升级

1、构建资讯和内容库：通过海量的资讯内容，实时热点资讯，音频视频多样支持，提供与客户保持联系的相互了解契机。让客户可以通过资讯内容直接联系到客户经理，实现触达-获客-成交的闭环。同时，对接行内产品、资讯、话术，提高销售展业效率。

2、互动式短视频：通过提供多类别的投教类、节假日祝福类、AI早报类等互动视频（包含定投、基金、保险、存款、资配、送祝福等丰富的互动短视频内容体系），让客户在浏览一些知识时，不会感觉暗淡无味，内容不痛不痒，同时提升阅读的体感，提升客户经理的专业度与信任感。

升级三：管理能力升级

客户经理管理：对客户经理的操作数据及营销数据，可按月、周、日汇总给管理者。同时提供全行业务数据统计、可按全行、分行、支行、个人排名制度、多维度TOP排行榜。为管理员提供基础资讯、产品、活动统计，为内容和产品、活动营销效果，提供可优化内容的可靠依据。

升级四：合规能力升级

1、行为敏感词监控：通过企业微信原生能力实现敏感行为事前拦截，针对不同场景触发的行为和敏感词进行拦截，实现敏感词和敏感行为事后管理并实时通知，最后形成可视化报表进行量化。

2、聊天信息全程存档监测：资管理财投顾销售过程合规存档，28种消息实时入库：包括文本、图片、小程序、视频、、红包、音频、视频号等28种消息。其中覆盖到单聊/群聊、朋友圈内容全存档管理。

正如《财富管理及数字化实务观察》中所述，商业银行要想依托于微信本身强大的用户资源构建的丰富商业生态，就要将微信的使用模式转变成企业应用。并且通过合理的运用企微等数字化工具，实现触达获客、裂变传播、成交转化、服务陪伴、客户运营五大模块的客户完整生命周期的运营管理。

图1，来源：贝塔数据

贝塔数据一直致力于财富管理及数字化系统的研究，打造了中国最早的投顾陪伴系统。在10年财富数字化的服务与践行中，BETA发现许多金融机构遇到的问题是高度共性的，缺少一个能从普惠金融、及全谱客户的财富管理需求出发，聚焦、深度、务实交流的平台。这是《财富管理及数字化实务观察》一刊创立的初衷。

本刊希望从财富管理业务、及数字化升级的实务出发，从业务、科技及行业的三方视角，通过对创新热点、标杆人物及案例的解读，捕捉财富管理大时代创新演进的脉搏及要义，助燃财富管理行业对于“以客户为中心”的业务服务新模式的实践热情。期望在数字化转型的浪潮中，帮助更多的金融机构实现财富管理客户体验的飞跃。

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