目前，投顾大军已有超50家金融机构，基金投顾试点资格连续开闸，买方投顾的时代浪潮即将汹涌而至。在这一场大潮中，金融机构如何抢先拿下一城，做好陪伴式投顾服务必定是制胜关键之一。

本文将通过《数字化投顾》一书，从买方投顾的视角出发，讲解何为陪伴式投顾服务，以及高质量投顾的特点。

什么是陪伴式投顾服务

陪伴式投顾服务，从字面上看，就是投顾时刻陪伴在客户旁边，为投资者及时出谋划策、解疑答惑。做到这一点似乎不难，每家财富管理机构都会认为他们在做的就是陪伴式投顾。但是，陪伴式投顾服务想做得好，却并不容易。

首先，客户视角需要的投顾服务指的是能从客户根本利益出发给出的合理投资建议，即买方投顾服务，强调的是客户利益，服务的主动性。其次，在服务方式上需求随时随地有投顾陪伴的感觉。由此可见，陪伴式投顾将随着买方投顾理念的兴起而发展。

贝塔研究院认为，陪伴式投顾的精髓在于买方投顾精神，只要是有利于客户资产增值保值的，投顾就会积极去做。例如理财环境发生重要变化、客户购买的金融产品有一个重要变换、金融产品的风格出现漂移，可能客户并没有及时看到这种变化，陪伴式投顾就需要主动提醒客户、主动给出合理化投顾建议。

陪伴式投顾中体系化服务的5个要素

陪伴式投顾服务是投顾对客户的体系化服务。贝塔数据根据多年服务金融机构的经验，总结出５个部分：

1、投顾建议。这里的投资建议更强调在持有产品过程中，当产品或者理财环境发生重要变化、产品表现大幅波动时，投顾需要及时给出点评与操作建议。

2、深度互动。主要是指对客户需求的及时、全面互动交流，准确把握客户在理财上的需求。

3、心理安抚。在客户投资情绪出现大幅波动时，需要及时安抚、指导。投顾需要以数据说话，帮助客户克服短期的恐惧与贪婪，成就长期投资的理念。

4、投资者教育。一方面，客户在理财过程中遇到的疑惑之处，投顾需要及时给出专业而又通俗易懂的解答。另一方面，投顾也需要通过各种生动活泼的方式向客户传递理财知识。

5、资讯服务。投顾发给客户的资讯，不仅仅是当日最新的财经资讯，更重要的是对客户持有的产品有重要影响的资讯。令客户在众多的新闻资讯里面，能优先看到对自己理财最重要的信息。

何为高质量的陪伴式投顾

贝塔研究院经过调研发现，高质量的陪伴式投顾至少要具备３个特点：及时性、专业性、理解客户需求。

陪伴式投顾的及时性主要体现在两个方面：一是对客户的需求或者疑惑的迅速反馈；二是在金融产品或者理财环境有重要变化时能及时提醒客户。

陪伴式投顾的专业性主要体现在三方面：一是投顾建议是根据客户的特点给出的个性化建议；二是投顾建议不是简单的、教科书式的逻辑推理，而是被历史经验验证过的实用建议；三是投顾建议要立足长期投资、分散配置的理念，有利于客户资产的长期增值。

陪伴式投顾在理解客户需求方面需要了解客户最关心什么，是收益率回撤、还是波动程度、还是投资风格的漂移，以便了解客户理财情况的波动，有针对性地提供心理安抚。

以上三个方面，做好任何一种都需要多方面的共同努力。

正如《数字化投顾》书中所述：陪伴式的投顾服务想要做到及时性，单靠每个投顾自己的力量是很难实现的，需要智能投顾的辅助。想要做出专业的建议，除了树立长期投资、分散配置的科学理念外，还需理论和实践的结合，且建议内容符合客户特点。而想要有效安抚客户情绪，除了懂需求、做到针对性的安抚外，还需要提高说服力，通过提升投顾的专业性来真正赢得客户的认可。

贝塔数据历时八年，与超过1000家金融机构不断迭代和打磨，积累了超260万只金融产品数据库和行业领先的八大类理财知识图谱，并建立了覆盖基金、保险、信贷等多类金融产品的获客、活客、转化、投后全旅程营销服务产品矩阵。

贝塔数据把过去积累的经验全部倾注在《数字化投顾》一书中，期望在数字化转型中赋能更多金融机构。

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