| 新能源专属车险为何导致保费大涨？

奔着充电比加油更省钱而来的潜在新能源车主，购车前又遇到了一道新难题。

随着12月27日新能源专属车险上线，大部分热门品牌车型保费均有不同程度上涨。其中，特斯拉保费涨幅最高，五款车型中有四款保费涨幅超80%。国产品牌中，“蔚小理”三家根据车型不同，保费涨幅在8%至37%不等。

家住北京通州的王明明，在国贸附近上班，此前一直坐地铁或打车上下班。受困于早晚高峰叫车难，地铁又十分拥挤，王明明早就打算买车，无奈摇不到号。

2021年底，摇到新能源指标的王明明开始选车。得知保费上涨80%后，本来倾向于特斯拉的她开始犹豫，“每天就上下班，省下来的油费还不够保险的差价，何况电池老化比发动机快多了。”

但不是所有人都在意这样幅度的保费上涨。

从2020年下半年开始兼职跑网约车的李成亮，原本是北京一所大学附近的餐馆老板，疫情的反复影响，叠加学生返校后出入受限等因素，餐馆生意大不如从前。

2021年春节过后，李成亮暂时闭店，全职跑起了网约车。2021年下半年，全职跑了半年网约车的李成亮开始琢磨着把拉活用的燃油车换成电动车，原因在于油耗。

“我的车一公里6毛钱，朋友的（电动车）一公里1毛钱，一天一百多公里，光油钱就差了几十块。”

李成亮一直羡慕一个开特斯拉跑网约车的朋友。“我俩跑同样的单子，他一天比我多挣几十块，一年就是一万多。”

多次试驾之后，李成亮预定了一台特斯拉，得知保费近乎翻倍他也没有改变主意。“我用车时间长，总的算下来电车成本还是比油车低，而且开着也舒服”，李成亮说，“钱花的多了但也更安心，要是不出险续保价格也不会特别高。”

对于高强度用车的网约车司机群体来说，保费的上涨幅度在可接受的范围内。

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随着新能源专属车险上线，特斯拉被送上了热搜榜。

有网友爆料，23日特斯拉Model Y投保费用为8278元，而27日新政实施后，投保费用暴涨到1.4万元，涨幅超过80%，特斯拉另一款车型Model 3保费涨幅也超过80%。

根据网友总结的新能源品牌新旧保险条款保费对比图，大部分热门品牌车型保费均有不同程度上涨，少数车型保费有所下降。其中，特斯拉保费涨幅最高，五款车型中有四款保费涨幅超80%。

值得注意的是，比亚迪、荣威等品牌车型保费小幅下调。如纯电动的荣威E50，新政后保费为4548.80元，较之前下调7.21%。

据了解，为满足规模日益壮大的新能源车主需求，新能源专属车险在保险责任上做出了较大突破。

此前新能源车保险条款与燃油车一致，其中并不包括“三电”系统（电动汽车的电池、电机和电控），而“三电”恰恰是新能源车成本最高的部分。有新能源车主向字母榜表示，花着燃油车车险的钱，只保了个“车架子”。

而此次上线的新能源专属车险，保险责任中不仅为“三电”提供保障，同时全面覆盖新能源车行驶、停放、充电的使用场景。而在可选的附加险条款中，增加了外部电网故障损失、自用充电桩损失等附加风险保障。

新政落地，车主队伍中可谓有人欢喜有人忧。喜的是随着保险责任的完善，自己的爱车保障更加全面；忧的是随着保障的提升，保险价格也水涨船高。

其中特斯拉车主最为郁闷，同样是新能源车，特斯拉保费近乎翻倍，这让车主觉得自己被区别对待。

摇到号准备买车的王明明就注意到从去年开始的“车险综改”。一年以来，车险费率显著降低，王明明身边很多朋友的车险保费都降了。她想不明白，为什么新能源专属车险出来以后，保费反而大涨？

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实际上，对于保险公司来说，新能源专属车险上线以前，新能源车险市场一直是块“烫手山芋”。

据中国基金报报道，新能源汽车的维修偏贵，出险率较高，当前新能源车险赔付率普遍超过85%，行业面临较大承保亏损压力。

有保险行业业内人士向字母榜表示，虽然相对燃油车，新能源车险相关数据并不完善，但可以确定的是，目前新能源车出险频率确实高于燃油车，维修成本也更高。“新能源车技术快速发展，相比燃油车风险因素更大”，该人士表示，“而且保险公司对新能源车上下游不如对燃油车熟悉，很难管控赔付成本。”

对于保险公司来说，目前在定损、维修、理赔等各个环节上，新能源车的成本都要高于燃油车。随着最贵的“三电”纳入保险责任范畴，新能源车险涨价并不意外。

据中国基金报报道，有行业人士指出，一些驾驶习惯较差的司机，出险频率较高的车型，和广泛用于网约车的车型，赔付率也远超一般的新能源汽车。

赔付率和维修成本越高，车险的价格也就相应越高。业内人士表示，特斯拉采用全铝一体式车身，碰撞后只能一体更换，大大增加了维修成本；此外，最近几年特斯拉事故频发，11月出炉的美国《消费者报告》数据显示，2021年汽车可靠性排行上，特斯拉可靠性排名倒数第二，仅高于林肯。

而经历了多次降价后，网约车里特斯拉的身影越来越多。李成亮向字母榜表示，入行一年以来认识的司机中，十个人里面就有一两个开的是特斯拉。

据中国基金报报道，目前保险公司承保特斯拉，每收到1元保费，就要赔付1.4元。在车险综改背景下，保险公司利润空间进一步被压缩，车险涨价也在情理之中。而这也解释了王明明和绝大多数想购买特斯拉的准车主们的疑惑。

有汽车行业人士对字母榜表示，新能源专属车险涨价确实会影响一部分人，比如部分特斯拉车主，但对于售价40万元以上的更贵车型的潜在购买车主来说影响其实并不大。“车子本身价格就很高，车险涨价对车主影响并不大，车主反而觉得开车更安心了。”

该人士同时表示，保险价格一定程度上能锚定新能源车的质量，保险价格上涨就意味着出险率高或维修费贵。“燃油车大家都熟悉一些，也好给客户比较；而有些新能源车我们知道它有些问题，但不好和客户解释，现在保险价格出来就好解释多了，什么车质量好与不好，一目了然。”

（文中李成亮、王明明为化名）

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