今年以来，消费金融公司克服经济下行压力的挑战，在提升居民消费意愿，刺激消费需求方面不断让利加码。同时，消费金融也面临获客成本居高不下、资本金补充受限等痛点和难点，如何补上行业短板，进而全面推动消费金融扩内需、促消费？

发挥差异化优势

消费金融公司是金融监管部门批准的持牌金融机构，已成为我国消费金融市场的重要参与者。与传统信贷相比，其具有单笔授信额度小、审批速度快等灵活服务方式，能够有效弥补和延伸传统信贷服务范围，更好满足居民日常小额消费融资需求。

消费金融发展10多年来，通过提供短期信贷，持续为扩内需、促消费添砖加瓦。从2009年消费金融公司首批试点以来，截至目前，已经有31家消费金融公司展业经营。中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2024）》显示，消费金融公司充分发挥专营化小型金融机构优势，推动消费需求恢复。2023年资产规模和贷款余额双双突破万亿元，分别达到12087亿元和11534亿元，同比分别增长36.7%和38.2%，高于经济恢复速度，助力国民经济平稳运行。

近年来，为应对国内需求不足等挑战，提振居民消费预期，一系列金融政策礼包接连推出，这也为消费金融行业乘势增强金融供给提供机遇。去年年初召开的国务院常务会议提出，要合理增加消费信贷。2024年，监管部门出台了一系列消费支持政策，消费金融行业在增强金融服务适配性上不断改进，推动消费金融切实发挥促消费作用。

多渠道融资增实力

如果说资本金的充盈情况，决定了消费金融公司的服务半径；那获取资金的能力，就决定了消费金融公司让利客户的空间。今年，消费金融行业加快拓宽融资渠道，为促消费提供更多低成本资金支撑。

为进一步推动消费金融公司在提振消费方面发挥出更大的作用，金融监管部门向市场释放积极信号，鼓励持牌机构借助金融债及ABS夯实资本实力，进一步拓宽消费信贷覆盖面，满足居民消费升级的需求。从去年年底开始，消费金融行业逐步迎来金融债发债潮，发债频次及规模均突破历史新高。

成立8年来，在监管部门的鼓励和引导下，中原消费金融在融资端持续创新探索，集齐了同业拆借、银团贷款、银登中心信贷流转、资产证券化、金融债等多元化融资渠道。今年5月，中原消费金融正式亮相金融债券市场，发行了首期20亿元金融债券，票面利率2.65%，成为全国第七家发行金融债的消费金融公司；时隔4个月，中原消费金融第二期20亿元金融债再次发行，票面利率2.3%。

近年来，政策暖风持续吹拂，尤其是在金融债“开闸”和ABS融资热潮加持下，一批优质的消费金融公司拿下“入场券”，以更稳定的资金来源、更低的资金成本，为其加快融入扩内需、促消费浪潮提供了支撑。

数字化赋能消费体验

去年以来，数字金融作为“五篇大文章”之一，已成为消费金融公司创新展业路径的重要助力。在消费金融行业数字化转型过程中，各大持牌消费金融机构通过加快数字化赋能消费场景，提升用户体验，真正推动消费信贷触达消费领域。

消费金融公司不断丰富场景加速提振消费。中原消费金融在自营的中原消费金融APP内构建了全场景消费金融服务体系，通过了解客户习惯与金融需求，持续完善客户旅程地图，在APP内开设分期商城、打造积分体系，不断创新产品及服务，提升客群转化留存率。中原消费金融常务副总经理周宇表示，通过各项优惠活动减费让利，全年在自营APP内，向用户发放“7天、28天无理由”福利券、免息券，通过多重福利活动持续让利客户，释放消费潜力。

作为消费金融市场的重要参与者，中原消费金融将深刻把握金融工作的政治性、人民性，践行金融为民理念，以差异化经营为特色，持续创新业务模式，通过实际行动提升普惠金融服务的便利性、可得性，有效发挥提振消费、扩大内需的金融支撑作用。

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