近日,基金投顾试点转常规迎来新进展。9月底,中央金融办、中国证监会联合印发《关于推动中长期资金入市的指导意见》,提出“要稳步降低公募基金行业综合费率,推动公募基金投顾试点转常规”。对此,业内人士认为,行业有望迎来里程碑时刻,势必带来行业法规的健全,进一步规范投顾机构的经营和运作,以及专业投顾人才队伍建设,形成更大的规模效应。

公募基金投顾已试点五年。经过五年的发展,买方投顾队伍不断壮大,从初期的首批5家机构获试点资格,到如今的60家机构纳入试点。试点以来,多家试点机构都在积极探索特色化发展路径,助力投资者提升获得感。

作为国内首批获得基金投顾试点资格的机构,支付宝“帮你投”在业务实践中发现,通过全委托服务方式,投顾身体力行地引导客户逐步建立分散、长期的投资习惯,同时,借助投顾资产配置能力,也有机会帮助客户以更好回撤、波动来获得超越市场平均的投资回报。

根据Wind数据统计,若不计算2024年成立的新基金,前三季度“股票型基金”平均获得5.67%的投资回报,最大回撤超过-20.95%,年化波动率达到25.41%;支付宝“帮你投”同期旗下代表性100%股票基金投顾组合期间回报达、最大回撤、年化波动均表现更佳。债券型基金方面,支付宝“帮你投”代表性纯债基金投顾组合也更好地控制了组合的回撤和波动,帮助投资者度过债市期间波动。

因持有策略、买入时间、风险偏好的差异,投顾客户受到股债市场波动所产生影响和情绪千差万别,同质化的市场解读和陪伴,无法给到客户针对性的价值。

对此,支付宝“帮你投”在投资组合策略方面强调投资与客户的匹配,今年在原有基于风险构建差异化大类资产配置之上,进一步围绕基金风格进行细分,形成更具特点和针对性的投资方案。

随着市场的不断发展,科技将成为投顾业务竞争的重要驱动力。

今年支付宝“帮你投”进一步发挥技术优势,在投顾团队专业分析之外,叠加智能化能力,为客户推送差异化的陪伴服务和内容。结合客户需求,“帮你投”今年针对波动解析、资产调配、定期回顾、投资者教育、投顾信号5个维度,形成更清晰的陪伴服务框架与内容。与此同时,内容将基于每位客户实际持仓来进行差异化解读,给到针对性投资建议,让陪伴更具个性化和实用性。

伴随着相关文件的印发,基金投顾试点转常规已“箭在弦上”。展望未来,不少业内人士认为,这一重大举措,将推动基金投顾业务再下一城,为基金行业乃至财富管理行业带来深远的影响和新的机遇与挑战。

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