2024年，消费金融行业在政策引导与市场变革的双重驱动下，整体步入“稳中求进”的高质量发展阶段，行业更加注重技术创新与普惠金融的深度融合，力求在多元化主体竞争与服务供给优化的环境中脱颖而出。哈银消费金融凭借其在技术创新、消费者权益保护及风险防控等方面的卓越表现，成功在上半年取得了令人瞩目的成绩，赢得了业界的广泛尊重与认可。

一、坚持消保政策不动摇，强化制度创新与执行力度

对于消费金融公司而言，保护消费者权益是企业发展的基石。哈银消费金融深刻认识到这一点，始终将消保政策视为企业发展的生命线。2024年上半年，公司不仅全面升级了消费者权益保护制度体系，新增及修订了15项相关制度，还累计完成了700余项消保审查工作，以实际行动践行了对消费者权益保护的承诺。这一系列举措不仅提升了公司内部的消保管理水平，更为广大消费者提供了更加安全、放心的金融服务环境。

尤为值得一提的是，今年6月，监管部门对哈银消费金融实施了全面的消费者权益保护评价现场督查，该督查覆盖了制度建设、机制运作、组织管理、系统构建及投诉处理五大核心领域。面对此次严格的审查，哈银消费金融展现了高度的配合态度，积极响应监管要求，还主动提供了十二项工作佐证材料，确保了督查工作的顺利进行并圆满结束。得益于哈银消费金融的积极配合与扎实工作，持续优化和完善各项工作流程，确保在消费者保护领域持续走在行业前列。

二、引领技术创新潮流，荣获大公国际AAA评级

技术革新是推动消费金融行业发展的关键力量。哈银消费金融深知这一点，因此始终将技术创新作为企业发展的核心驱动力。上半年，公司积极参与并成功完成了省政府“百千万”专项工程中的“人工智能金融服务平台”建设。该平台技术就绪度高达9级，并通过了第三方鉴定测试，标志着哈银消费金融在AI智能技术应用方面取得了重大突破。在近期公布的权威信用评估结果中，大公国际资信评估有限公司(以下简称：大公国际评级)正式授予哈银消费金融公司主体长期信用等级AAA的殊荣，这一权威评定不仅彰显了哈银消费金融公司在金融领域的稳健经营与卓越业绩，更是对其综合实力、风险管理能力及可持续发展前景的高度肯定与认可。

依托这一平台，哈银消费金融不仅大幅提升了金融服务的安全性和效率性，还实现了风险防控、服务质效等多方面的全面提升。例如，平台在消费金融行业特征维度上的处理能力提升了10倍以上，模型研发和训练周期从月缩短至周以内，跨平台模型部署周期更是缩短至1小时以内。这些技术革新不仅极大地缩短了客户的等待时间，还显著提高了服务体验满意度。

此外，哈银消费金融还积极构建多渠道自营矩阵，包括自营APP、微信小程序、公众号、支付宝生活号、H5等多个平台。通过科学的运营机制和多角色联合运营策略，公司成功打造了精准高效的客户服务体系，为广大消费者提供了更加便捷、个性化的金融服务。

三、筑牢安全防线，坚持合规经营，做24%以内的产品

在快速发展的同时，哈银消费金融始终将风险控制与安全保障放在首位。上半年，公司在安全技术改进、灾备体系建设、业务连续性管理等方面取得了显著成效。信息科技生产业务系统总体运行平稳无虞，系统可用性保持在极高水平;灾备体系架构不断完善，确保在故障发生时能够迅速恢复业务运行;业务系统安全测评、监测与预警工作持续加强，成功抵御了多次网络攻击;终端安全管理严格遵循“最小”和“必要”原则，有效防范了数据外泄风险。同时哈银消费金融坚持做利率24%以内的产品，保障客户权益、履行社会责任、促进市场健康发展。两款主要产品分别为线上的“哈哈贷”面向22岁(不含)至50周岁的人群，是纯线上、无抵押的消费信贷产品，单利范围在10.8%-24%之间，采用等额本息还款方式，最高可借20万，最长借款期限为12期。线下的“开心贷”面向22至55周岁(均包含本数)符合条件的申请人，单利范围同样是10.8%-24%，还款方式和最高借款额度与“哈哈贷”一致。

尤为值得一提的是，哈银消费金融自主研发了全新的风控系统“星斗”。该系统以“斗转星移、顺应万变、精准识别、精确匹配”为核心理念，构建了覆盖客户全生命周期的风险管理生态。通过智能实时审批系统实现对线上线下风险的全方位识别和防范，有效降低了客户违约风险并促进了业务量的持续增长。截至目前，“星斗”风控系统已累计服务客户超过1500万人次，成为公司稳健发展的坚实后盾。

未来，哈银消费金融将继续秉承“稳中求进”的发展策略，以技术创新为引领，以消费者权益保护为核心，以风险防控为保障，持续推动普惠金融事业的发展。我们相信，在全体员工的共同努力下，哈银消费金融定能在新的发展阶段中再创辉煌业绩，为社会大众提供更加优质、高效的金融服务!

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