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胸怀“国之大者”,民生银行以金融之力助消费繁荣

胸怀“国之大者”,民生银行以金融之力助消费繁荣
2023-11-16 15:12:58 来源:今报在线

“服务经济社会发展、满足人民群众美好生活需要,始终是金融工作的出发点和落脚点。”中国民生银行董事长高迎欣表示,民生银行正深入贯彻落实中央金融工作会议精神,围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为促消费扩内需、推动经济高质量发展贡献“民生力量”。

高迎欣是在11月15日由瞭望智库主办的《“百城、千街、万店”消费指数报告》发布会暨中国民生银行“活市场、兴主体”专题会议上做出如上表示的。新华社作为国家通讯社和世界性通讯社,始终以“喉舌、耳目、智库”三大职能关注着金融和消费,围绕金融助力消费转型升级等重大课题产生了大量重磅报道。本次会议邀请政产学研各界人士共同探讨金融助力扩内需、促消费的重难点,为经济高质量发展建言献策。

(图:中国民生银行董事长高迎欣在会议现场致辞)

以金融之力,为市场主体增活力、添动力

为数众多的市场经营主体是居民就业和收入增长的基本载体。工信部的一项调研显示,我国小微企业每增加1000个,GDP、税收和就业就分别增加1.43%、0.17%和0.68%,工资水平同时提高0.78%。国家市场监督管理总局数据显示,截至2023年9月,全国登记在册经营主体1.81亿户,其中个体工商户1.22亿户,占比2/3。

显然,强市场主体是稳就业、保民生、促消费的关键。2020年4月政治局会议首提“六保”任务,其中之一就是“保市场主体”。2022年4月,国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》,再次对保市场主体等工作做了系统部署。

金融棋活,全盘皆活。要增加市场经营主体活力,金融的支持不可或缺。国家金融监管总局10月数据显示,前三季度,普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元,同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元,同比多增6836亿元;与此同时,普惠型小微企业贷款和民营企业贷款平均利率分别同比下降0.47个百分点和0.32个百分点。总量与利率的“加”与“减”,表明金融机构正积极优化资源配置,不断提升对实体经济的支持力度,以实际行动保障市场经营主体“青山常在”。

以民生银行为例,作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,自2008年起便率先开展小微金融探索实践,持续完善与优化业务模式,调整优化信贷结构,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,满足中小微客户多元化需求。

(图:中国民生银行重庆杨家坪支行“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”和“小微企业黑带工作室”日前正式揭牌,打造落实各项金融优惠政策的示范窗口。)

截至目前,民生银行已累计为2180万小微客户提供金融服务,累计发放小微贷款6.7万亿元,人行口径普惠小微贷款余额突破7000亿元,在各项贷款中的比重超过17%。此外,民生银行还积极响应国家减费让利号召,减费让利惠及小微企业和个体工商户达到114万户,累计降费规模达超12亿元。

以数字化为抓手,为金融产品和服务提质增效

数字化、网络化、智能化日新月异的发展为解决中小微企业融资难融资贵问题打开了新的空间。数字化转型已成为金融机构创新业务模式、优化产品服务、提升服务效率的重要抓手和关键动力。

民生银行在数字技术的加持下积极丰富产品和服务体系,不断优化小微金融服务能力和水平。例如,在产品端持续升级,专为小微企业主、个体工商户创新推出全线上纯信用贷款产品“民生惠”,基于互联网、大数据、生物识别等技术,利用征信、司法、工商、税务等多数据源,实现贷前自动审批、贷中自动放款、贷后智能监测的全流程线上化,为企业带来“审批快、额度高、灵活用”的服务体验。截至目前,“民生惠”信用贷累计申请客户超9万户,审批突破230亿元。

民生银行还积极推进大中小微一体化业务模式,抓住数字化供应链金融发展机遇进行产品和服务创新,先后推出信融e、采购e、民生快贷等多款生态金融产品,有效满足了供应链上下游小微企业的融资需求,为“保链、稳链”贡献力量。2022年初,民生银行整合内部优质资源,推出一站式综合化移动金融平台“民生小微APP”,通过核心企业供应链生态圈延伸拓展,为小微企业提供便捷金融服务。截至今年9月末,“民生小微App”服务用户已突破150万户;服务专精特新企业超过1.6万家;小微贷款自动化审批占比超过60%;前三季度累计线上放款超过2700亿元。

加强风控和提升服务体验也是金融机构数字化发力的重点方向。在风险防控智能化方面,民生银行全面上线小微授信专属信用风险管理系统,开发“远程见证”功能,搭建客户全景立体画像和主动授信名单,提高风险防控前瞻性,资产质量稳步向好,小微融资服务质效稳步提升。

在客户服务综合化方面,民生银行以客户为中心,上线“民生e家”生态服务平台、小微客户权益体系,加强消费者权益保护,全面满足小微客户融资、账户、结算、现金管理等服务需求,助推小微企业数字化转型升级及经营的可持续发展。

锚定大领域,强化金融支持

金融助力市场经营主体强盛和消费繁荣,关键是要进一步发挥好金融资源优化配置和经济周期调节的作用,强化对重点领域和薄弱环节的金融支持,以及对消费者服务和保护的能力。

10月,金融监管总局和人民银行先后出台金融促消费举措,强调要进一步加大重点领域的金融支持力度,并降低消费金融成本。为响应政策号召,民生银行在会议现场发布了“强市场主体、助市场繁荣”行动方案,围绕定制化服务百城千街区域特色商圈、为中小企业减费让利、服务上下游供应链、支持科技型中小微企业发展、助力出口外贸企业走出国门、打造便民生活圈、深耕“养老金融”、丰富信用卡消费场景八大领域展开行动,全方位赋能中小微企业融资,多层次推动市场主体蓬勃发展,以专业、高效的金融服务“强市场主体、助市场繁荣”。

民生银行还与北京中鼎华泰税务师事务所有限公司、鹏升建设集团有限公司等25家小微商户,以及京东物流、瑞幸咖啡、新发地等10家信用卡合作企业签约,共同深入贯彻国家战略,激发市场活力,助力实体振兴。

高迎欣表示,今年正值民生银行小微金融15周年,民生银行将坚守初心使命,大力发展普惠金融,坚持科技赋能,不断提升金融服务质效和小微金融服务能力,持续提升金融服务便捷性,为市场主体良性增长打牢生态地基,助力进一步释放消费市场潜力。

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责任编辑:kj005

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