随着经济的不断发展,金融消费已融入人们生活各个方面,新产品新方式层出不穷,相关金融机构大力加强风险提示力度,着力提高百姓风险防范意识。

加强风险提示 保障客户财产安全

中国建设银行信用卡建立健全电信诈骗业务全流程防控机制。建立事前绑卡环节风险提示。动态分析电信诈骗欺诈形势变化,及时布控风险识别策略,并通过绑卡回访方式及时提醒客户防范电信网络诈骗风险;加大事中电信诈骗在线监控。通过建立全面的信用卡交易欺诈特征库、多维度特征变量,并应用BP神经网络算法,对电信诈骗可疑交易进行7×24小时监控;加强事后电信诈骗资金挽损。通过多渠道全力挽回客户被诈骗交易损失,切实保障客户财产安全和合法权利。

中国光大银行信用卡为帮助广大客户用好法律武器保护自己,制作了长图《反电信网络诈骗法与我们的生活》,从概念、适用范围、违法结果等不同维度,帮助用户了解与自己的生活息息相关的法律知识,做到学会运用法律武器来维护自身合法权益。该长图以漫画形式呈现,选取的场景十分典型常见,普法知识通俗易懂。比如,一位客户形象的男士来到柜台前,表示“我要办卡”。光大信用卡的吉祥物小老虎“阿耀”摆摆手,“对不起!您办理的银行卡数量已经超出规定了。”在这个场景画面下,配上普法知识:开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量,对经识别存在异常开户情形的,银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。

浦发银行信用卡发挥各属地分行信用卡部阵地优势,陆续联合沈阳市公安局在出入境管理局大堂以及北陵公园开展防范电信诈骗公益宣教,联合太原市和平南路派出所于南内环西街社区面向社区老年人开展防范非法集资宣传,联合西安市公安局在侯官寨村村委会针对老年群体开展金融知识宣传活动,联合济南市历下区泉城路派出所面对群众开展远离非法集资陷阱线下宣传活动。

中国银联着力提升消费者对权益的认知。今年来,大家的消费热情高涨,各类购物节、消费券活动、出境游活动应接不暇,银行卡在其中发挥着重要作用,为了服务好银行卡用户,中国银联在行动,帮助用户一起了解在安全的银行卡支付环境里,金融消费者们都有些什么权益,尤其是当权益受到侵害时应该如何保护自己。

渤海银行提示持卡人在境外使用卡片时需要注意刷卡环境是否安全,在刷卡时对商户有所选择,加强用卡环境安全的防范意识,对于独立POS机的小商铺或街边流动性摊点应有所警惕,降低卡片信息对外泄露的可能性。有境外用卡需求的持卡人在出行前应及时开通手机跨国漫游功能,以便顺利接收银行发送的交易提醒信息。此外,银行也会主动电话联系持卡人确认交易情况,如果确认刷卡没问题,银行会立即结束通话。如果因通讯问题无法与持卡人取得联系,则可能会临时保护卡片。建议客户提前向银行报备境外用卡计划,避免无法用卡的情况发生。

北京银行信用卡为贯彻落实监管机构对老年人、新市民及大学生重点客群的宣教要求,根据不同客群特征开展金融知识宣传教育活动。2023年已针对重点群体开展5次专题活动,助力金融环境逐步稳定向好。针对老年群体,以讲故事的形式拍摄谨防诈骗宣传短片,帮助老年人提高风险防范意识,守护“养老钱”。同时,我中心客服热线新增“尊长”专线,可基于客户身份证件信息或预留电话识别老年客户,引导客户优先选择人工服务,为老年客群提供更加便利、顺畅的暖心服务。对于大学生、新市民等群体采用生动且具有趣味性的方式宣传金融消保知识及防诈案例,利用交互问答的模式吸引消费者参与互动,提高金融知识触达效果,提升金融消费者金融知识水平,切实引导大众提升金融素养,树立正确金融消费观念。

引导消费者正当维权 净化行业发展生态

消费者在日常消费时,个人金融权益受损的情况时有发生。

招商银行信用卡建立动态监测机制,引导客户正当维权。强化投诉过程中疑似提供虚假材料的甄别,主动提交公安机关分析研判,增强警银合作。同时通过权威媒体发声,加强对消费者正当维权的引导。一方面坚定不移的保护消费者合法权益,重视每一位消费者真实反馈;另一方面对“欺诈维权”零容忍。同时,更好倾听客户声音,打击非法职业代理中介。我中心一方面积极引导逾期客户通过与银行直接沟通、谈判、调解中心调解等方式来解决客户困难、化解矛盾,另一方面尝试通过面对面沟通方式,倾听客户的声音,在满足客户合理诉求的同时,挖掘其背后的“代理投诉”黑灰产,并将其中可能的违法犯罪线索反馈当地公安机关。

交通银行信用卡中心组织全国61家分中心落实“3·15”消费者权益保护宣传教育活动的要求,在各分中心持续将金融知识普及工作常态化。引导广大消费者增强风险防范意识和责任意识,自觉抵制网络金融谣言,践行社会责任,共创和谐健康的金融环境。全国各地结合属地情况开展有特色的宣传活动。主要包括进校园、进社区、进企业等。如绍兴分中心在当地锡麟中学开展3.15金融知识进校园活动。针对学校电信网络诈骗案件高发,诈骗方式层出不穷,金融宣传员“以案说险”,进一步加强师生对金融消费者权益知识的理解,提升金融诈骗的识别能力;嘉兴分中心前往嘉兴木桥岗社区开展消保公益宣传活动。针对社区老年人,开展金融知识普及工作,悉心为社区居民介绍消费者应享有的权利,遇到消费纠纷如何解决,重点讲解了关于老年金融消费欺诈、电话诈骗、非法集资等问题,引导老年金融消费者提高自我保护意识,科学、理性、安全消费。天津分中心联合天津运通隆宝汽车销售服务有限公司,为前来购车的客户宣传金融知识,给大家带去最贴心、最实用的金融知识和消费提醒,让大家可以更合理的配置个人资产,保护个人信用记录。

针对青少年等学生群体,兴业银行信用卡寓教于乐,采用金融知识与青少年学习生活相结合的方式,立体化开展青少年消费者权益保护宣传教育。如石家庄分行信用卡相关部门邀请河北大学、河北经贸大学有关专家开展高考政策解读、高考志愿填报讲座,并敏锐抓住这一消保宣传契机,对即将步入大学校门的学生及家长开展电信诈骗宣传教育,促进其更全面地了解金融知识,避免上当受骗,保护个人财产安全。

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