从2018年发行旗下首只养老目标基金，到如今已经布局了品类齐全的养老产品线，这五年间，中欧基金养老业务是如何发展的？在5月25日中欧基金一年一度的养老投资日上，中欧基金副总经理许欣以“起步”“成长”“进化”为关键词，讲述了中欧养老业务蓬勃发展背后的故事。他表示，未来公司将继续在投研端、产品端和投顾端三大维度做好养老业务，帮助投资者投资更好的养老生活。

起步：看见养老需求 力争行业首批

早在2018年之前，中欧基金就关注到了中国社会发展中不断涌现的养老需求。随着中国人的平均寿命持续增长，在退休后如何照顾自己成为一个挑战。许欣指出，对于不同收入的人群而言，养老金替代率不同；收入越高的人群，替代率越低，意味着他退休以后的生活品质或将降低，因此养老业务存在着巨大的社会需求。

“个人养老业务需要非常长周期的投资，以及较为出色的投资能力，从而力争更高的投资回报，这些业务属性非常契合中欧基金的几个核心要素。”许欣表示，“中欧基金具备扎实的投研能力、良好的公司治理结构与激励约束机制，以及‘聚焦长期业绩的多策略精品店’的战略定位，这为养老业务提供了长期发展的底层土壤。同时基于‘真心，让生活更美好’的公司使命，我们也希望付出真心，为广大投资者争取更美好的养老生活。”

2018年，养老保险体系第三支柱开启试点，中欧基金成为首批养老目标基金管理人，由此迈入养老业务发展的快车道。

成长：布局养老业务 产品线全覆盖

为了更好地发力养老业务，中欧基金将其作为公司重点战略业务，专门成立了养老金业务部，对养老金业务进行统筹管理，并由公司副总经理兼任部门总监，从组织架构、投研能力、产品创设、投教陪伴、品牌营销等各方面长远规划。

在养老产品布局上，中欧基金五年来创设了品类丰富的全产品线。许欣介绍，按照客户的投资风险偏好不同，中欧基金成立了中欧预见积极养老五年持有、中欧预见平衡养老三年持有、中欧预见稳健养老一年持有等养老目标风险产品（TRF）；针对不同退休年龄的人群，设计了一站式的全年龄客户的一站式的养老解决方案，已经成立包括中欧预见养老2025一年持有、中欧预见养老2035三年持有、中欧预见养老2045三年持有、中欧预见养老2050五年持有、中欧预见养老2055五年持有等养老目标日期产品（TDF）。

在养老品牌方面，中欧基金在社交媒体端推出#欧欧说养老#、#牛欧欧的养老学习周记#等长线养老投教栏目。“我们重视品牌的长期建设，每年在养老业务知识普及和投教方面不断实践，反哺推动业务。”许欣表示。截至今年3月末，中欧基金养老品牌内容年度曝光量超8亿，实现客群广触达。

在养老相关学术研究方面，中欧基金坚持长期投入，为行业发展建言献策。早在2017年，中欧基金捐资设立了清华大学老龄社会研究中心，为提高我国老龄人口的社会保障和福利水平提供科学依据与对策建议。与此同时，中欧基金加入中国养老金融50人论坛（CAFF50）成员机构，推动我国养老金融事业发展。2020年，承办中国养老金融50人论坛峰会等。

基于深厚扎实的养老业务能力基础，中欧基金在去年个人养老金制度落地后火速配合推进，旗下4只养老目标基金已顺利增设Y份额并全部纳入市场首批个人养老金基金名录。基金定期报告数据显示，今年一季度，中欧基金旗下养老目标基金Y份额规模增长164%，达4.23亿元。

进化：三大维度发力，助力第三支柱建设

要健全社会保障体系，完善基本养老的社会统筹制度，发展多层次多支柱的养老保险体系。许欣认为，公募基金是助力第三支柱发展必不可少的一环，个养业务的长期发展也是整个公募基金行业高质量发展的必由之路。

在今年5月25日养老投资日，中欧基金全新升级了养老品牌主张——“投资更好的养老生活”。许欣认为，为了达成这一目标，未来中欧基金养老业务应从三大维度发力升级。具体来看，在投研端，通过标准化的流程、专业分工的团队协作，提升资金的管理能力，争取给投资者更好的长期养老投资回报。许欣指出，个人养老金具有体量大、周期长、定期投入等特点，所以股票投资能力，权益投资能力是争取长期超额收益的关键。

此外，在产品端，建立清晰多元的产品图谱，解决风格漂移的问题。包括从基金名称、业绩基准、投资纪律和考核监督等层面入手，保障产品风格稳定。在投顾端，打造好账户、好内容、好服务的三好投顾体系，努力提升投资者的获得感。数据来源：基金定期报告，截至2023年3月31日。

基金有风险，投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

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