“作为Mocasa过去6个月的忠实用户，我已经能够体验到这个信用支付应用程序的真正好处。我可以无需担心地支付日常开支，如食物、饮料、餐饮甚至汽油。虚拟信用卡功能也极大地增加了我的在线购物体验，因为它让交易变得更加便捷、安全可靠。”在菲律宾工作的中国小伙Ian向记者演示说，打开手机，下载Mocasa APP，只要几分钟就能申请得到一张信用卡，以及激活Mocasa 的扫码支付功能……在菲律宾，越来越多的年轻人开始习惯从新一代数字银行平台Mocasa 获得类银行的产品和服务。

据了解，在这个信用卡渗透率不到3%的国家，许多银行将信用卡视为边缘业务。根据菲律宾国家警察局（BSP）2019年的一份报告，大约5100万菲律宾成年人没有正式的银行账户。这占人口的很大一部分，这使得他们很难获得金融服务。但现在，数字银行的出现带来了新的改变。Mocasa是一款相对较新的数字支付应用，于2022年初推出，并得到了声誉良好的全球金融科技风险投资家的支持，成为了年轻人线上购物及线下消费的支付工具。

“很多菲律宾人不愿使用传统的银行服务，因为他们过去可能有过负面经历，例如高昂的费用或糟糕的客户服务。这种信任的缺失阻止了消费者去使用传统银行的服务。”Mocasa CEO Robin表示，种种原因，让数字银行在拉美等新兴国家市场迅速爆发。如今，数字银行正在成为改变银行业的一股新力量，并开始受到客户、金融从业者与投资机构的青睐。与传统银行相比，数字银行更多关注传统银行无法或很少触及的，或者对数字化和个性化有更高诉求的个人客户。智能手机的普及，是数字银行崛起的强大推动力，它让数字银行可以不依赖线下网点及柜员，直接触达消费者。与此同时，借助AI、大数据等新工具，数字银行可以建立起基于个人的风控模型，更好地控制个人业务的风险。

“Mocasa的目标是为东南亚地区的每个人提供一种替代信用卡，目的是将信用卡在成年人口中的渗透率从不到3%提高到30%。”Robin告诉记者，Mocasa为用户提供了0利息信用额度，即使他们的账户中没有足够的资金，也可以进行购买。这对许多挣扎于现金流或获得信贷有限的菲律宾人来说是一个游戏规则的改变者。使用Mocasa，用户可以根据自己的需求定制信用额度，并可以用来支付从杂货到水电费等任何费用。除了信用额度外，Mocasa还提供虚拟Visa和Master信用卡，可用于需要信用卡在线购买的交易。对于没有实体信用卡或不愿在线使用借记卡的菲律宾人来说，这是一个很好的功能。使用Mocasa，用户可以生成一张安全、方便使用的虚拟信用卡。

记者在Mocasa APP上体验了下，除了信用卡入口，用户还可以在应用程序里完成账单支付和手机充值，随时随地管理自己的消费财务。Robin Wong表示：“我们相信Mocasa有可能彻底改变菲律宾人的支付方式。通过提供一系列满足他们需求的功能，我们希望让每个人都能更方便地使用无现金支付。”

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