消费是经济增长的重要引擎,是畅通国内大循环的关键环节,也是人民对美好生活需要的直接体现。党的二十大报告强调,“增强消费对经济发展的基础性作用”。消费金融公司作为嫁接中国庞大消费市场和供给的桥梁,对提振消费、扩大内需、服务实体具有重要作用。

作为全国消费金融领域的头部企业,兴业消费金融股份公司(以下简称:兴业消费金融)于2014年12月正式挂牌成立。八年来,兴业消费金融始终以提升国内居民消费能力和生活品质、助力实体经济发展为己任,向难以充分享受到传统银行贷款服务的社会大众提供现代化的消费金融产品。

八载耕耘,硕果累累。截至2022年6月,兴业消费金融展业区域已覆盖全国50余个主要城市,资产总额达637.72亿元,同比增长22.48%;2022年上半年,该公司实现营业收入47.64亿元,同比增长23.15%;净利润11.50亿元,同比增长12.31%,稳居行业第一梯队。

备受关注的是,今年10月26日,兴业消费金融注册资本已由19亿元大幅增至53.2亿元,增幅高达180%,这是兴业消费金融第四次进行增资,也是金额最大的一次增资。增资完成后,兴业消费金融资本实力和风险抵御能力得到持续增强,服务实体经济及普惠金融供给能力也得到进一步提升。

多元金融服务普惠民生

发展普惠金融,是坚持和践行金融工作政治性和人民性的有力体现。消费金融的初衷,就是在金融监管框架下聚焦居民消费信贷需求,构建多层次金融产品体系,服务传统银行体系之外的普惠客群,实现与传统银行补位发展。

在近八年的普惠金融探索实践中,兴业消费金融始终致力于向未能充分享受到传统银行信贷服务的社会大众提供现代化的消费金融服务,持续深化产品和服务模式创新,不断提升普惠金融的可得性和便利性。

据了解,个体工商户和自雇人士普遍存在融资难的困境,对此,兴业消费金融推出纯信用无担保的“家庭消费贷”产品,并建立自主展业团队,通过一对一上门服务,一天时间便可完成从申请到审批放款全流程。同时,该公司积极应用互联网技术和前沿金融科技,自主开发全功能手机App,逐步拓宽线上业务渠道,构建“云申请、云审批、云用款”的线上操作全流程,实现对客户的全天候、全覆盖服务。

近三年,疫情反复,对实体经济带来不少冲击,兴业消费金融深入践行普惠金融,持续加大贷款投放力度,主动下调新发放贷款利率,以实际行动让利实体经济和金融消费者。据统计,兴业消费金融自成立以来,累计服务全国各地客户超过1500余万户,累计放款突破2400亿元。

正如《中国消费金融公司发展报告(2022)》所言,消费金融公司坚持长尾客户和下沉市场的差异化定位,深化现代金融科技应用和小快灵的经营机制,深度融入线上线下多元垂直消费场景,逐步降低运营成本和服务价格,大力提升普惠金融服务的可得性、便捷性和可负担性,充分满足传统金融难以惠及客户的消费信贷需求,积极探索促进消费潜力释放和消费需求增长的长效机制,不断提升消费信贷服务实体经济质效。

守护新市民安居乐业

做好新市民群体金融服务,既是满足人民群众对美好生活的期盼、促进共同富裕的必要举措,也是深化金融供给侧结构性改革、促进普惠金融高质量发展的重要环节。

2022年3月,中国人民银行联合中国银保监会发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》。在此之前,兴业消费金融在2020年就针对新市民多元化的消费需求,开发推出了“兴才计划”“立业计划”等产品体系,为新市民提供便捷、易得的金融支持。

“感谢‘兴才计划’圆了我的大学梦。”说这话的,是福建一高校人工智能学院大一学生小何。回想起去年刚收到录取通知书时的情景,他心里五味杂陈。

小何的父亲是旅游巴士司机,母亲从事家政工作。受疫情影响,父母收入均不稳定。大学录取通知书的到来,让一家人既欣喜万分,又为一年上万元的学费感到焦虑。好在有国家助学贷款,小何得以顺利入学。然而,每月不小的生活开支,仍然让这个经济不富裕的家庭感到吃力。正一筹莫展之时,福建助学APP上的“兴才计划”让小何一家眼前一亮:“兴才计划”是兴业消费金融联合福建省教育厅合作推出的一揽子教育扶持公益项目。其中,高等教育贷款作为国家助学贷款体系的补充,最高额度20万,在校期间及毕业后5年内只需还息,贷款期限最长可达20年。而且,申请了国家助学贷款的学生也可以申请。

“贷款设计和国家助学贷款很接近,对我们来说,还款方式容易接受,前期压力也小。”按照相关要求,小何的父亲立即进行了申请,没想到隔天贷款就获批到账——孩子大学生活费有了着落,一家人转忧为喜。

像小何一样,受惠于“兴才计划”的大学生还有很多。2022年,“兴才计划”进一步拓宽了服务范围,将在职人士参与非全日制高等学历教育纳入范畴,大专学历及以上的在职人士也可以申请“兴才计划”用于专升本、在职硕士等学历深造,拓宽就业通道。数据显示,截至目前,“兴才计划”累计为近5万户大学生家庭提供贷款支持,累计发放贷款金额超过22亿元。值得注意的是,兴业消费金融未来两年内还将在福建省高校、市县区教育局逐步挂牌兴才励志成长基地建设,并投入800万元勤工助学经费,为3000名大学生提供培训和实习机会,帮助大学生打通“就学资助”到“就业帮扶”最后一公里。

而兴业消费金融“立业计划”产品则是面向初入大城市工作、具备全日制大专及以上学历的年轻白领客户发放租房、职场培训、日常消费等所需支出的贷款。贷款额度可基本覆盖一年生活和学习成长需要的资金需求,还款期限可长达3至5年。据了解,该产品基本保障了初入大城市的毕业生就业和生活的资金需要,毕业三年内的人群还可选择最长前36个月只需还息的灵活还款政策,减轻毕业生在进入职场初期的资金压力,护航新市民安居乐业,更好地在大城市打拼。

数据显示,截至目前,兴业消费金融“立业计划”产品已累计为超过10万名客户提供了贷款支持,累计发放贷款金额15亿元。目前,该产品已覆盖上海、南京、苏州、杭州、福州、泉州、厦门等城市,接下来还将进一步扩大范围,逐步推向全国更多一二线城市。

数字化转型持续深化

当前,数字化转型已成为消费金融公司推进业务发展的关键,基于持续的科技赋能,数字化支撑消费金融公司业务转型成效逐步显现。兴业消费金融也不例外。

自成立以来,兴业消费金融持续深化金融科技手段运用,积极学习应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技技术,增强各领域系统能力,赋能业务高质量发展。

目前,兴业消费金融核心主干生产系统已实现100%自主研发,知识产权已申请446件,已获得权利246项,数字化建设成果逐步扩大。值得一提的是,兴业消费金融积极融入数字人民币生态圈,为客户提供安全、便捷、实惠、多样化的消费信贷服务。今年12月,兴业消费金融成功发放首笔数字人民币消费贷款,成为福建省内首家实现数字人民币在“信贷-支付-消费”全流程闭环应用的消费金融机构。

八年发展奋进路,笃行不怠再出发。兴业消费金融相关负责人表示,下一步将深入学习贯彻落实党的二十大精神,顺应数字化时代趋势,结合公司在业内率先制定的“十四五”信息科技规划,依托数字化工具优化金融供给,全面赋能业务发展和经营管理,精准助力乡村振兴和广大个体工商户及新市民群体,不断提升服务实体经济质效。

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