11月25日，由经济观察报、经观传媒联合举办的2022宏观经济论坛暨领航年会拉开大幕。在颁奖环节，大会对完善金融服务功能、保障金融运行安全、推进产融紧密结合而进行的金融产品、技术、工具、服务、机构、渠道、模式创新，以及金融管理方法、手段和机制体制创新进行了评选和嘉奖。

其中，平安银行数字投行以其对科创企业和PE/VC机构的创新服务模式和产品，在激烈的竞争中脱颖而出，荣获“年度金融服务领航平台”奖项。

平安银行数字投行是一个围绕股权投资机构募投管退的全生命周期，提供综合创新金融产品和服务的线上+线下平台；通过“商行+投行+投资+产业”的产业互联新模式，形成“发展有政策、创业有载体、服务有平台、融资有渠道、成长有梯队”的中小企业发展格局，加快培育中小科创企业实现“从0到1”的跨越。

政策引领，洞悉科创企业服务需求

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务；必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略，开辟发展新领域新赛道，不断塑造发展新动能新优势。

金融管理部门也在强调金融加大支持科技自立自强，服务科技创新发展。近日，人民银行、国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，通过在长三角地区推进科创金融改革试验区建设，促进金融、科技和产业良性循环与互动，加快构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的科创金融服务体系。

科创企业已成为实体经济发展的生力军，稳经济、稳增长、稳就业的中坚力量，同时又具有“两高一轻”即高技术投入、高人才投入、轻资产的先天特点，容易被融资难、融资贵的问题掣肘。

在发展过程中，“轻资产”的模式首先带来了融资方面的难题。科创企业的价值在于未来的高成长，对于科创企业的评估应该基于未来的高收益和高成长性，而非单纯的基于当前和过去的现金流。对技术、专利等知识产权评估难、知识产权处置及交易难，这也是金融机构、政府(园区)和科创企业等共同面临的现实问题。

伴随着前沿科技产业发展，传统的投融资模式已经不能适应新兴产业需求，以知识密集型、高风险为典型特征的科创企业很难依靠传统模式获得融资支持。

尤其“专精特新”企业，高新产业技术、“卡脖子”技术以及重大科技攻关等领域企业，具有涉及行业广、专业性强、知识密集、风险高等特点，更是对金融服务的综合性和精准度提出了更高的要求。

在机遇与风险并存的背景下，政策与投资呼应协同，产业与金融互融共生，实体与数字经济相辅相成。以平安银行为代表的金融机构积极运用数字技术赋能服务，深入新兴产业链条，加大金融活水供应量，优化服务生态圈，倾金融之力助科创企业高质量发展。

业务创新，优化科创金融产品供给

根据科创企业的发展特点与成长规律,平安银行数字投行推出了新兴产业贷系列产品。基于科创企业全生命周期需求,应用不同的测算模型、数字资产衡量标准评估企业实力, 持续推进以科创企业需求为导向的金融产品与服务创新，解决银行传统授信模式流程繁杂、条件固化等痛点。

针对以知识产权见长的科创企业，数字投行于2022年推出面向科技型中小微企业的线上化、模型化专属融资产品——新兴产业贷（专利版），设置征信税务相关基本准入条件，不设盈利要求，符合基本诚信条件即可准入，免去繁琐准入审查流程，充分发挥了知识产权作为数字资产的抵质押价值。

例如，当面向一家具有知识产权的科创企业时,数字投行在自建专利价值评估模型后,与知识产权出版社,全国工商、司法、税务等国家单位合作接入大数据,并以云计算、区块链、人工智能等金融科技支持客户线上一键申请,无需提供任何佐证资料即可审批额度,极大优化客户体验。

新兴产业贷(标准版)则是平安银行数字投行紧密围绕国家战略新兴支柱产业及重点领域，为具备硬核科技、成长期、高潜力的非上市科创类企业，提供的融资支持及全流程金融服务，方式包括投贷联动、机构增信、锁定募集资金等。

以某国内拟在科创板上市的集成电路测试服务商为例，该企业因其特殊行业特征及财务报表数据不符合传统授信准入标准，平安银行一直苦于没有合适的产品切入与企业的合作。借助新兴产业贷(标准版)这一产品，平安银行成功为企业申请授信额度，并由数字投行联动平安证券等集团专业子公司，为企业上市、股权融资等提供综合金融服务。目前，银行已为该客户批复新兴产业贷额度 5000 万元。

此外，对于产品和管理体系完整、销售规模或成本规模控制突出的成熟科创企业，平安银行数字投行除提供配套流动资金贷款、固定资产贷款等授信方案外，还可围绕资本市场融资需求，提供并购贷款、私有化融资等多样化科创金融服务模式。

扶持产业，搭建合作共赢服务生态

服务科创企业，关键在于协助科技成果的落地转化，进一步推动实体经济的高质量发展；通过金融、科技、产业深度融合发展，使科创企业知识产权、专利技术、人力资本等“轻资产”尽快变现，化“知产”为资产。

此前，平安数字投行便通过联合各分支经营单位、平安科技、平安创新投、平安证券、平安信托、平安全球领航基金等集团各专业子公司，及外部PE/VC机构、会计师事务所、高新技术产业园区、头部媒体等，联合举办线上和线下路演活动，面向航天、半导体、医药等新兴产业领域，为科创企业和投资机构建立高效的沟通交流平台，促进科创信息共享、联通产业和资本，建立开放互联的科创企业服务生态圈。

在科创企业金融服务生态中，PE/VC机构是重要的资本来源之一。PE/VC机构的参与既丰富了企业融资方式，又为客户提供了专业化资本运营体系，还分担了企业与各类参与者的潜在经营风险，加速企业客户发展壮大。

对于平安银行数字投行而言，PE/VC机构是其接触到优质科创企业的重要渠道，也是关键的服务客群对象。

在平安星云开放联盟的生态体系下，平安银行基于丰富的标准化产品、公正的收益共享机制、规范的产品货架和强大的开放式平台，与PE/VC机构实现客群资源的共享，以此扩大商业银行服务规模，产出更大的服务效益。

对于PE/VC机构在募资、投资、管理、退出等不同阶段的服务需求，平安银行数字投行立足生态经营，构建全方位服务地图，打造基金生态综合平台，在服务机构需求的同时，也是在壮大服务科创企业的队伍。

数字投行针对机构短期流动性需求，打造PE优贷专项资金金融产品，从机构管理规模、权威排名、募投管退能力、行研能力、战略协同等多个维度设置准入标准，资金在合规的前提下专项用于机构日常经营活动；以基金生态平台整合平安银行的基金生态客群资源、打通与外部全量数据联接，建立起面向基金生态客群的投资机构库、优质项目库、LP资源库，助力基金生态业务的线上平台+前线客户经理组合的 O2O 精准营销。

各地政府、机构则承担着在宏观层面引导产业发展方向、扶持科创企业、带动当地新经济和新产业发展的重要职能。推动市场与政策更好结合，有助于大力增加科创金融有效供给，构建市场化、可持续科创金融服务体系。

在投行、投资领域，平安银行数字投行发挥金融“桥梁”作用，为各地政府和相关机构提供全面服务，具体包括引导地方创造性提出实施支持“专精特新”中小企业发展的务实举措，协助地方政府引导基金对接投资机构，向地方政府引导基金推荐优质企业、推动落户当地，为地方政府引导基金推荐企业提供金融服务，与地方政府探讨共建孵化器、加速器或与知名孵化器联合运营各地分部，赋能地方创业生态。

科创企业需要金融服务的“浇灌”，才能成长为助力实体经济高质量发展的“参天大树”。基于此，平安银行正联合相关部门、投资机构、外部服务商，共同建立覆盖科创企业全周期的金融生态，优化科创企业融资环境，促进产业、科技和金融良性循环，为新兴产业的发展保驾护航。

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