作为实体经济“毛细血管”的小微企业，由于受制于一定的企业规模和成本约束，其经营、财务和风险状况的数据仍然依赖人工、线下的统计调查，数字化程度低，不仅影响了企业经营管理效率，也进一步影响企业资产作为融资证明的准确性和全面性。小微企业“经营难、经营贵”的问题因此也加剧了其“融资难、融资贵”困境。对面向小微企业的金融服务进行数字化升级，使服务更加便捷化和生态化，并同步整合其它增值服务，在当下不失为一条有效的小微企业数字化解决路径。

平安银行升级推出的数字口袋APP，以互联网用户场景为出发点，突破传统财务管理和金融服务的界限，打造基于统一数字账户的创新数字产品体系平台，并整合平安集团各业务板块资源，为企业客户提供数字资产管理及综合性服务。截至2022年9月末，数字口袋累积注册经营用户数1212.98万户，较上年末增长49%；数字口袋月活跃用户数72.76万户，较上年末增长25.6%，切实赋能中小微企业数字化转型。

通过挖掘数字资产潜在价值赋能小微企业，全面打通账户、数据、权益“割据壁垒”

当前，我国小微企业经营管理活动的数字化升级仍处于较低水平。小微企业数据获取难、传输难、应用难；大量数据彼此割裂，缺乏有针对性的高效应用工具，对于小微企业造成数字资产价值浪费，是我国推进数字经济发展过程中亟待解决的痛点。然而，由于数字化转型升级所需的技术成本较高，对于多数小微企业来说，独立构建或外包企业数字化解决方案可行性较低。在数字资产浪费和转型成本高企的两难困境中，一些小微企业选择使用平安数字口袋服务来建设数字资产统一视图，提升数字化经营水平。

平安数字口袋由原平安口袋财务升级迭代，其使用对象从企业财务人员进一步拓宽为中小微企业主和企业员工，从一般对公网银金融服务接口的角色转型为数字资产管理及综合性服务平台。此外，平安数字口袋打造了跨平安全集团的统一用户体系，以平安数字口袋用户体系为基础，串联集团内所有平台，实现1个账户+N个平台的跨平台登录，真正实现以用户为中心，就是要打破银行账户的“隔离”和业务板块之间的“割据”，实现数据资源的优化整合。

在打通企业用户在各平台、各场景之下的数据集合后，平安数字口袋为企业形成“数字证”凭证，以一张凭证连接数据源与各个应用场景，完成数据跨平台合规流转。例如，制造业企业的资产、负债、票据、专利等相关数据信息都能以“数字证”的方式进行集合和证明。

在“数字证”外，平安数字口袋还能以“数字分”构建用户权益凭证，将数字账户下的各类数据纳入“数字分”模型，构建客户画像、打造客户价值，帮助企业用户挖掘和管理自身数字资产。如此，既可对内打通权益体系、赋能客群经营，又可对外作为用户价值凭证。举例而言，一家使用平安数字口袋的汽车经销商不仅可以为其库存车辆购买仓储保险产品，还可以基于此保险的购买行为获得“数字分”评估，作为另类数据充实企业贷款尽调，如此一来，平安数字口袋为该企业盘活了数字资产，稳固了现金流保障，提升了经营安全性。通过账户、数据、权益的打通，平安数字口袋将数据使用权交还给客户，使数字资产发挥更大价值。

围绕特色化和场景化运营、数据产生价值、用户价值经营三条主线，为小微企业用户打造金融生态

平安数字口袋的统一数字账户不仅能为企业挖掘和盘活数字资产，更能通过整合平安集团及合作伙伴的多种服务场景，打造了一站式“金融+生态”服务。平安数字口袋围绕特色化和场景化运营、数据产生价值、用户价值经营三条主线，为小微企业提供更全面的产品和权益体系，并针对处在不同生命周期的用户，采取综合化、差异化经营，助力用户价值升级。

在特色化、场景化经营思路下，平安数字口袋基于行业属性、交易习惯，可以为小微企业企业提供金融服务、企业助手、商机撮合、垂直化MRO（运维）集采商城等一系列服务。根据行业客群、服务场景、产品属性和用户角色，平安数字口袋划分出融资、汽车、跨境、基建、商户等主题专区，以企业真实的经营场景，来串联平台上海量的产品及服务，对小微企业实现千人千面展示。

例如，在融资专区，数字口袋基于集成的贷款产品货架，根据客户差异化条件和需求，提供匹配、适合的贷款产品，并将标准化KYB产品对接至平台各结算场景，基于平台数据积累为客户提供更加定制化信贷方案。

小微企业客户也可以根据自己在经营管理中的环节、场景，不同数字化阶段面临的主要问题、行业发展特性，在平安数字口袋平台对所需服务、产品和工具进行定制化组合，实现服务与场景的深度整合。

平安数字口袋还借助了开放银行能力，使产品和服务能够以API、SDK、H5等形式与外部合作，进一步扩展服务的生态疆界。目前，平安银行开放银行业务实现了7100+接口覆盖，最快1-2天完成投产标准化对接流程。

人事、财税等增值服务助力小微企业全方面数字化转型

除金融服务外，平安数字口袋在平台内置了轻量化的行业SaaS服务，为小微企业提供免费或低价的信息系统服务和数字管理工具，推出了诸多企业经营场景如人事、财税、采购、咨询、工商、涉证、社群等的解决方案，帮助企业提高信息化管理水平和数字化经营能力，达成精准提效。

例如，为解决中小微企业因缺乏独立财务人员而面临的记账麻烦、报税繁琐等问题，数字口袋“税务服务专区”围绕企业的财、税、票需求，为企业客户提供一键申报、自助缴税、企业票夹、智能记账等智慧财税服务，可帮助企业实现“非接触式办税”。

在人事端，平安数字口袋也有解决方案。APP中内置的“平安薪”功能可以帮助企业主实现人事管理、考勤管理、智能算薪、个税申报、职业培训、差旅管理、福利集采、企业远程医务室等功能，赋能企业数字化降本增效。

此外，平安数字口袋还在场景专区提供了采购服务。例如，平台基建专区通过电商平台、塔比星等50+合作伙伴的引进，深入工业等细分行业，为小微企业提供集采专属优惠价格，满足企业零星采购日常生产经营所需各类原材料耗材的需求，补足了采购消费场景的缺口，为企业经营管理让利。

数字口袋通过多样、便捷的专业服务和增值服务，覆盖了小微企业数字化运营管理的方方面面，切实促进小微企业高效、便捷地推进数字化转型。

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责任编辑：kj005