据银保监会数据统计显示，今年上半年，我国普惠小微贷款余额达21.77万亿元，同比增速22.6%，比各项贷款的平均增速高出11.69个百分点。普惠金融在助稳宏观经济大盘中发挥了重要作用。

近年来普惠金融取得的成绩有目共睹，但与人民群众的需要和新发展阶段的要求相比，仍存在一定差距。尤其是以部分小微企业、新市民为代表的长尾人群，仍面临着一定融资难、借款难的问题。因此，诸多头部金融机构与金融科技平台，都在积极利用数字赋能开启精细化运营，以此打破“数据孤岛”，高效链接普惠金融“最后一公里”。像此前入选了2021年度上海“专精特新”企业名单的数禾科技，就是这其中的佼佼者。

精细化运营，助力小微客群与新市民“随借随还”

针对小微企业和新市民为代表的市场主体，数禾科技通过数字化赋能，从智能风控、服务体验、业务产品、流程建设等方面强化精细化运营，引导更多金融“活水”流向小微企业与新市民。

传统金融机构的风控呈现出“征信中心化”的特点，主要依赖人工对接央行征信系统进行信息资料的审核，普遍存在着门槛高、效率低、放款慢，以及用户满意度不高等问题。而数禾科技基于“数算器”理念打造的智能风控体系，凭借数据驱动+智能决策科学管理逻辑，提高了小微信贷风险管理的精度，打破了风险、规模、效率不可兼得的“小微信贷不可能三角”。

以数禾科技旗下消费信贷平台“还呗”为例，在贷前环节，智能风控系统通过挖掘用户“轻资产亮点”建立起丰富的标签体系，并刻画精准的用户画像，以此做出差异化的授信、放款决策。针对还款意愿不足的用户，系统会拒绝其借贷申请以保护征信，对于信用记录良好、还款意愿高的用户，则会给予更高额度，满足其品质生活所需。

一直以来，数禾科技在智能技术的驱动下，坚持以用户为中心，对存量用户进行精细化运营。据了解，数禾科技CMS系统对广大用户进行“千人千面”的精细化服务，该系统通过智能化手段对客户需求进行精细化管理，比如根据小微客群与新市民在不同阶段的需求差异，提供与其需求匹配的产品功能。同时，不同业务阶段的客户也将接收到不同的服务信息，如优惠信息、活动，以及防骗、征信安全等提示。

值得一提的是，数禾科技秉持“让人人享有金融服务最优解”的使命，通过创新的技术手段降本增效，简化审批流程，并最大限度让利于用户。

针对传统金融服务中小微用户准入门槛高、授信期限短、额度低、经营风险难把握等难点，数禾科技以满足客户融资需求为导向，加大信贷产品创新力度，推出“随借随还”功能。对于单笔借款额度比较大、回款周期不同的小微客群可申请“随借随还”功能，避免“短债长用”，精准解决小微企业借款难题；针对轻资产、资金流动效率高的小微客群，数禾科技小微贷产品提供短期借款，多方位满足小微受众需求。

此外，数禾科技以流程建设为基础，助推组织数智化转型。通过对业务的全链路的梳理，以模型化、流程化和系统化实现组织的高效流转，为业务的高效迭代提供坚实的基础。

深耕数字消费场景，满足多元生活所需

数字生活时代，面对用户多元化的消费需求，“还呗”还打通了生活消费场景的方方面面，向用户提供了包括消费电子、家电家居等超过一万种市场爆款商品，并且对接出行、餐饮、酒店等多个生活场景,支更加贴近年轻一代的消费需求。

为了有效缓解用户的消费与还款压力，还呗商城支持支持3/6/12期还款，帮助用户用较小的压力享受“向上”生活。在产品的质量与消费者权益保护方面，还呗商城严格把控上线商品品质，提高商品上架准入标准，并推出七天无理由退换货，以及产品质量问题无理由退换货等服务，获得了广大用户的好评。为了更好的让利于民，还呗商城还多次开展秒杀活动并开通百亿补贴专区，帮助用户缓解现金流压力，在提升消费品质的同时，降低对日常生活的影响。

据数据统计，还呗2021年全年付费会员开通人数超158万人，同比上一年度增长56.6%。利息券、商城券、积分权益也同步升级，还享花、大额贷场景权益得以扩充，进一步推动多场景用户受益。截至2021年12月，商城包含优惠券、满减券在内的补助金额累计超过130万。数禾科技在充分发挥自身科技优势，打造多场景优质服务，为用户带来精细化、个性化的服务体验同时，也更好地满足了用户的多元需求。

深耕精细化运营，赋能用户“金融最优解”，数禾科技未来将持续为完善和提升金融消费体验而不断精进，为小微客群与新市民追求美好生活提供更加有力的支撑。

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责任编辑：kj005