我国财富管理市场步入黄金发展期，这也使得银行等金融机构产生了布局大财富管理业务的内生动力。

百融云创专家分析认为：“当前银行财富管理业务每一单的利润是以千分之几计，要想做大做强财富管理业务，必须借助科技的手段聚沙成塔实现客户的规模效应，而实现规模效应的起点在于精准营销，精准营销是银行与客户实现交互、搭建信任的桥梁。”

一把恰如其分的手术刀

近年来，国内银行在科技方面的投入屡创新高，持续高额投入在未来是否能创造高额回报仍存在不确定性，银行始终要面对成本和收益的博弈，会不断权衡转型的可行性和可持续性。

有感于此，百融云创精准营销探索以结果为导向的创新模式，它就像一把恰如其分的手术刀，切中银行财富管理营销增长的要害，找到解决问题的突破口。

结果导向如同一把标尺，为银行在财富管理营销端的科技投入产出比做精准的度量，极大化减少银行的“无效投入”或者“投资冗余”，并有效检验银行从顶层设计、组织变革、人才储备到模式创新等一系列数字化成果。

从某国有银行云南分行与百融云创的合作中，百融云创精准营销解决方案表现出了亮眼的成绩，百融云创为行方合计开发6个机器学习模型，实现匹配50万用户，有效增加了行方的获客资源。除了在营销业绩上的提升，百融云创精准营销解决方案对于该行全面升级个人客户经营管理体系，扩围服务半径，通畅大财富管理闭环起到了重要作用。

百融云创精准营销解决方案

百融云创精准营销解决方案由现况分析、模型驱动、可视化报表三大功能板块组成。

一、现况分析。现况分析是所有项目的起点。百融云创现况分析主要围绕三个维度展开，业务调研，调研分析行内客群结构、营销流程及相关渠道等的建设情况；IT调研，对现有精准营销系统功能调研，重点包括与行内对接模式调研、与各渠道平台对接调研、与内容平台/权益平台对接、策略成功准则定义、策略相关管理报表等；对标同业，寻找以上各环节差距及改善点，筛选出适合后续营销活动推广的产品。

二、模型驱动。在现况分析的基础上，开展规则模型开发、机器学习模型开发，策略图谱、策略卡片等设计，并定期对策略效果进行评估，对低效策略进行持续优化。最终划分出高优先级执行、次优级执行、低优先级执行和线下到店邀约等客户类型，并制定相适配的执行渠道。

三、可视化报表。以行方业务管理需求为主线，将行方关注、关心各项指标和功能需求进行全面整合，以大屏的形式直观展示出来。将隐藏在海量数字之内的信息，如客群智能运营效果评估，多维度呈现在行方决策者眼前。

技术只是基础的一环，百融云创财富管理精准营销另一个杀手锏是对方法论的创新。

链式输送 动态完善客户信任机制

财富管理是一项建立在信任基础上的工作，银行要认真“倾听”客户需求，这是一个循序渐进、逐步挖掘、动态完善的过程。为此，百融云创提出链式输送的概念，通过“数字链条”这一条看不见的链条，滚动式与客户产生交互，在层层筛选的过程中，一遍又一遍加深对客户的认知，完成目标群体的分层，并在此基础上去寻找贡献度更高的客户。

链式输送的底层支撑，是客户的潜力值。客户潜力是基于客户的可投资金额和在本行的钱包份额比来进行测算的，这是一大思维上的升级，有了潜力池的概念就使得链式输送的理念更为科学，也让行方对客户的认知更加全面。

“以客户为中心”几乎被所有银行都奉为圭臬，但何谓以客户为中心呢？如果不考虑品牌效应、服务人性化等软性层面，衡量以客户为中心的重要标准就是成功率和提升度。

金融营销经历了平台建设阶段、营销渠道阶段以及运营驱动阶段三个发展阶段，销售是“客户”思维，而“运营”则是“用户”思维的体现，但当前只有少数银行进入到了运营驱动阶段。

百融云创财富管理精准营销解决方案通过模型、事件和素材，形成闭环通过产品营销活动或者权益活动等方式搭配相应的渠道去触达客户，最后通过一条条规则来优化成功率和提升度，进而起到提升AUM和客户层级的作用，这对于银行在营销领域加速进入运营阶段会起到积极作用。

银行财富管理转型才刚刚开始，为以百融云创为代表的科技公司提供了巨大的想象空间。近年来，百融云创的客群逐步向大型银行与券商的财富管理部门覆盖。百融云创将持续深化对技术领域的创新与探索，做好财富管理数字化转型的重要支撑。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

责任编辑：kj005