谈及理财产品，很多投资者在选购时会看到各式各样的理财产品。近期，消费者熟知的“预期收益率”已不再出现，取而代之的是“净值型理财产品”这个新词。由于很多消费者并不了解净值型理财和普通的理财的区别，因此，厦门银行特别对净值型理财产品进行科普。

01、什么是净值型理财产品？

净值型理财产品是指以份额和每份净值形式展示的非保本浮动收益型理财产品。净值型理财产品不设预期收益率，产品收益以净值的形式展示，消费者的实际收益与产品实际投资运作的净值有关，享受浮动收益的理财产品。净值型理财产品采取“金额申购、份额赎回”的方式开展。

02、净值型理财产品有哪些？

净值型理财产品分为封闭式净值型和开放式净值型产品：封闭式净值型产品是指产品期限固定，定期披露净值，投资者只能在产品到期时赎回；开放式净值型产品是指产品在存续期内定期开放，投资者可在开放期申购或赎回。

03、“预期收益”去哪了？

2018年资管新规出台后，理财产品将逐步告别“预期收益”时代，转向“净值化”。与传统理财产品（预期收益型理财产品）相比，净值型理财产品在收益表现方式、信息透明度等方面均存在较大差异。净值型理财产品在信息披露方面须定期公告及披露信息，有利于消费者全方位了解产品并及时做出符合风险偏好的投资决策。净值型理财产品收益以实际运作为准，收益根据市场行情和挂钩标的而不同，客户可能获得超额收益，也需要为风险买单，实现“卖者尽责，买者自负”。净值型产品定价公允，金融机构仅收取合同约定的管理费，真正做到将所有投资收益还给客户。

04、年化收益率如何计算？

净值型理财产品年化收益率=（赎回日净值-申购日净值）/申购日净值*365/实际持有天数*100%（不考虑产品相关税费影响）

举例：

假设投资者申购产品时的净值为1.075，并在当日确认，经过投资运作后，如果产品净值变为1.091，则用户的收益就是（1.091-1.075）/1.075≈0.0149（1.49%），假设持有天数为90天，其年化收益率为1.49%÷90×365*100%=6.04%。

05、如何挑选净值型理财产品？

客户需要谨慎选择投资产品，按照自身风险承受能力和流动性需求选择对应风险等级和期限的产品，正确看待市场波动、了解产品的历史业绩和收益兑付情况，注重长期资产配置。理财有风险，投资需谨慎！

厦门银行作为大陆首家具有台资背景的城商行，始终践行社会责任，把消费者权益放在第一位，致力提升消保服务水平。未来，厦门银行将继续加强金融培训和宣传教育、提升金融服务体验等举措，积极开展消费者权益保护工作，传递更多金融力量。

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