中国经济亮点看消费，消费亮点看线上。根据国家统计局数据，今年1-6月全国网上零售额为61133亿元，同比大增23.2%。其中6月实物商品网上零售额达10886亿元，创年内单月最高。

线上消费持续增长背后，是年轻群体消费需求的不断壮大，而金融与消费的场景化融合是重要的推手。例如还呗APP围绕用户需求，搭建生活消费多场景金融平台，提供场景金融+消费信贷的全渠道金融服务：打开APP就“进入”了一个品类丰富的线上商城，数码、家居、家电、美妆等爆款持续上新，限时秒杀、1折特惠等特色活动颇具人气。此外，用户还可以通过APP在商超、影院、酒店、出行等场景中进行金融支付，充分满足日常生活中的小额、高频消费需求。

一款APP就是一个生活助手，这体现了还呗对用户的深刻理解。成长于互联网时代的年轻一代更习惯于线上消费，对于服务的便捷化、多元化的要求也更高，还呗APP将自身的消费信贷服务能力与外部商业业态资源融合，紧贴消费热点，搭建多元化生态圈，打开了消费信贷服务边界。

贴心服务满足多样化需求

尽管年轻客群消费意愿强，但另一方面却收入水平相对较低等问题，金融需求难以得到充分满足。据麦肯锡分析，2019年中国次优级客群的消费信贷需求约为1.5万亿~2.5万亿元，存在约1万亿元的缺口。这类长尾客户主要为缺少征信记录的年轻蓝领，集中在二三线甚至更低线城市，银行信贷难以覆盖。消费信贷平台具有便捷、低门槛等多重优势，成为长尾客群的理想选择。

在满足这类客户消费需求方面，还呗依托先进的人工智能、大数据技术，能够对用户进行精准评估，信用越好的用户，额度越高，利息也更低。符合要求的借款申请可享受秒级放款。在还款环节，还呗贴心地推出3/6/12的低息分期方案，既能帮助客户满足消费需求，提升生活品质，又能缓解现金流压力，不增加经济负担。

丰富的自主消费选择，快速的放款体验，自由的还款方案选择，还呗商城场景覆盖全、产品质量优、服务质量好的三大优点，代表着消费信贷未来发展的竞争力所在，即全域流量的精细化、智能化经营。

精准定位与客户建立连接

如果将数字化时代的客户消费比喻成一段旅程，那么这段旅程具有简单、即时、互动的突出特征，客户关注的不仅是贷款申请、审批、放款速度和即时性等，还会把整个流程的体验与电商或其他应用场景进行比较，这放大了数字化金融服务的内涵，同时也对消费信贷机构吸引客户提出了更高标准。

有分析指出，在消费信贷领域无论是传统银行还是互联网玩家，提高新客获取效率始终是业务增长的关键。新客获取效率涉及端到端的全业务价值链。市场主体应针对关键目标客群的需求和偏好，设计定制化的营销方案，提升“触达—感知—理解—考虑—转化”的端到端转化率。在经营私域流量时要以“内容”为经营核心，做到对客户精准定位，深挖客户需求，持续推送与客户高度相关的营销内容及品牌价值主张，吸引客户注意力，与客户真正建立起纽带关系。

还呗商城坚持多样化、个性化经营模式，准确触达用户消费需求热点，以科技手段建立业务标签，对大数据进行定性、定量分析，实现对业务圈层的准确划分，以精准定价、灵活还款的个性化服务，体现出对长尾客群实际情况的准确把握。在此基础上，不断升级内部资源与外部场景融合的潜力，以更丰富的产品、更低的信贷成本和更优质的服务获取、转化客户，探索出消费金融的数字化持续发展之道。

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责任编辑：kj005