金融消费领域内，消费者的八项重要权益受法律保护。在数字化金融快速发展的当下，科技金融服务为大众带来了资金周转便利，却也被不法分子钻了空子，造成大量群众财产损失。苏银凯基消费金融有限公司通过真实案例详细剖析非法金融贷款骗局，帮助消费者提升防范意识，守护自身合法权益。

案例一

李某等人合伙成立法律咨询公司，以牟取非法利益为最终目的，通过假冒法务人员、伪造法律资质和专业身份的手段，对外宣传可办理延期、分期、停息挂账等债务优化业务，吸引无力偿还金融贷款的消费者。对于不符合政策救济条件的客户，不法中介会伪造证明材料，帮助客户骗取金融机构的停息挂账等救济政策，并收取服务费用。案件侦破后，李某等人被依法追究刑事责任。

风险提示

彻底认清 “债务优化” 中介的诈骗实质

不法中介推出的债务优化服务，均是依托虚假宣传、伪造材料实施诈骗，骗取金融机构救济政策与消费者服务费，属于非法牟利行为。

高度防范 “债务优化” 骗局的多重风险

消费者向不法中介提供身份、账户、财产信息，会面临信息泄露、被售卖的风险。同时，配合伪造材料骗取救济，会产生高额收费、违法违约、征信受损、提前还贷等一系列不良后果。

选用正规金融渠道，诚信借贷护权益

消费者应通过正规金融机构、官方渠道办理金融业务，信守合同约定。若遇到还款困难，可通过官方客服热线咨询延期、展期政策，不盲目轻信陌生渠道的债务优化信息。同时保护个人信息，不交由他人代办金融手续，防范财产损失。

案例二

张先生因经营周转急需资金，在网络平台看到 “低息贷款快速放款，无抵押免审核” 的广告信息。联系对方后，自称金融机构专员的人员承诺办理低利率贷款，要求预先支付贷款金额 5% 的服务费及 2 万元保证金。张先生转账后，对方又以征信评分不足、银行风控拦截为由，要求继续支付疏通费用。最终贷款未到账，中介失联，张先生被骗损失惨重。

风险提示

警惕 “三无承诺” 虚假贷款宣传

对无视征信、包装材料、内部渠道放款等宣传保持警觉，正规贷款需严格审核借款人资质条件。

严守 “两要两不要” 防范底线

要核实贷款机构资质，要签订双方服务协议；不泄露动态验证码，不委托中介代办借款相关事宜。

算清综合成本，防范隐性收费陷阱

部分中介诱导消费者转贷降息，却未告知过桥费、服务费等隐性成本，实际综合资金成本远超国家法定限制标准。

案例三

梁先生收到私人号码发送的短信，获悉某贷款 App 有 5 万元贷款额度。他点击链接下载 App 并填写个人信息后，平台显示银行卡号错误无法提现。客服要求其下载陌生 App，专属客服称需缴纳 2 万元保证金才能重新提现，保证金会与贷款额度一同下发。梁先生转账后，客服又以账号为高风险账户为由，要求再缴纳 5 万元保证金，梁先生此时才意识到遭遇诈骗。

风险提示

守护个人信息，警惕虚假贷款短信

不随意点击、扫描来源不明的短信、链接、二维码，不随意在网络上留存个人联系方式等资料。正规贷款机构不会通过未经授权的私人短信发放贷款额度。

拒绝违规转账，认清贷款诈骗本质

贷款申请中，以银行卡号错误要求缴纳保证金提现的，均为诈骗手段。正规金融机构放款前不收取任何费用，不要求非官方渠道转账，涉及资金操作务必保持清醒。

遭遇诈骗留存证据，立即报警求助

如不幸被骗，第一时间保存聊天记录、交易记录、联系方式等证据，及时拨打 110 报警，为警方破案提供线索，尽力挽回损失。

选择正规机构，保障金融消费权益

正规金融机构监管严格、流程规范，能够切实保障消费者合法权益。切勿轻信网络贷款广告与陌生链接，不随意提供银行卡、验证码等信息，遇到可疑情况立即报警处理。

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责任编辑：kj012

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