01案例介绍

李阿姨，58岁，是一名刚退休的小学教师。2018年，因房地产市场日趋火热，李阿姨所在的城市房价大幅上升，考虑到儿子明年结婚，已看中的一套婚房需首付150万，李阿姨为了减轻儿子压力，弥补资金缺口，决定动用攒了大半辈子的积蓄100万用来做理财投资。

跳广场舞的时候，邻居郑阿姨听闻李阿姨的想法，说在社交平台看到一款年化收益率高达15%的理财产品正在开卖，李阿姨听后十分心动，便联系了社交平台上的咨询电话。客户经理多次解释其选择的产品是一款私募证券投资基金，风险等级为最高风险等级激进型，受市场波动影响大，可能会出现本金大幅亏损，并反复强调该产品不适合养老资金配置。李阿姨听罢仍明确表示“不怕风险，就想博高回报，能承担亏损”，并且在做风险测评时，刻意隐瞒自身保守的投资偏好和对本金安全的真实需求，自行将风险测评结果处理成激进型，以此来达到产品购买的风险等级门槛。半年后该产品因重仓标的暴雷，净值下跌了近50%，李阿姨的本金遭受了大额亏损，李阿姨急火攻心，找了网上所谓“代理维权”中介向产品公司进行恶意投诉，谁知刚向其付完“代理委托费”，中介竟直接销声匿迹，遭受双重打击的李阿姨悔不当初，直叹半生心血近乎白费。

在理财投资的道路上，风险与收益如影随形。部分消费者在追求财富增值的同时，过分关注收益而忽视了产品对应的风险等级，这样不仅难以达到预期收益，还有亏损本金的风险。常见风险如下：

02常见风险

1.轻信“稳赚不赔”，往往“血本无归”

近年来，各种“高收益理财”陷阱层出不穷，这类骗局往往打着“高收益、低风险”的幌子，承诺“稳赚不赔”，面对铺天盖地的宣传造势，消费者往往容易陷入信息茧房，被噱头冲昏头脑，一股脑投入大金额资金，忽视了与之相匹配的高风险，不经意间极易导致“血本无归”。

2.错配资金期限，急用钱时“抓瞎”

在投资时应充分考虑资金用途的合规性和期限，如用短期要花销的资金锁定了长周期产品，在产品封闭期间不幸遭遇市场波动或急需用钱的情况，便可能忍痛割肉折价卖出甚至困在封闭期内无法赎回。

3.无视承受能力，身心“不堪重负”

高风险产品往往受市场波动影响较大，如投资产品的风险远超自身经济或心理承受范围，极易被巨大的财务压力和心理压力折磨，被迫在不当时机止损离场。

03交通银行广州广州大道支行提醒您

1.产品选择需适当，风险测评不说谎。

敬畏风险，认真行使“知情权”是保护自己的第一防线。消费者在产品选择时，应严控高风险投资比例，对于有刚性用途的资金应充分考虑产品期限、风险等级等核心要素，谨慎脱离市场均值的高收益产品；在做风险测评时对于收入、资产、投资经验、亏损承受力等个人信息须如实填报，拒绝为购买产品虚增风险等级。

2.孤注一掷风险高，分散配置更可靠

谨慎将所有资金押注单一资产、行业或项目上，过度集中投资会显著放大个体风险，一旦遭遇不利变化可能面临重大损失。消费者可以通过跨资产类别、跨行业的合理分散配置，建立均衡的资产组合，有效降低“一损俱损”的整体风险。

3.高息诱饵藏深坑，稳赚不赔是虚妄

消费者须深刻理解“收益与风险并存”的基本原则，高度警惕任何承诺“保本保息”、“超高无风险回报”等虚假宣传，并严格核实非正规渠道的所谓内幕消息。避免落入非法集资金融诈骗的陷阱而成为“接盘侠”，牢记“天上不会掉馅饼”，远离不切实际的收益幻想。

4.非法代理不可靠，维权应当走正道

面对“代理维权”等诱人宣传，消费者应提高警惕，尤其是拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等违法行为，避免陷入涉嫌违法犯罪或遭受不法侵害的风险。要秉承契约精神，履行合同约定，依法依规通过银保机构、监管部门等公布的官方渠道反映合理诉求。

（交通银行广州广州大道支行供稿）

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