金融消费领域中，消费者依法享有八项重要权益。当下数字化金融快速发展，科技金融服务为大众带来了便捷的资金周转途径，但也让不法分子有了可乘之机，导致不少群众蒙受严重的财产损失。苏银凯基消费金融有限公司结合真实典型案例开展详细解读，帮助广大消费者更好维护自身合法权益，主动警惕各类金融风险，远离非法金融贷款骗局。

案例一

李某等人为牟取非法利益，合伙成立法律咨询公司，通过假冒法务人员、伪造法律资质与专业身份等方式，对外宣称可提供延期、分期、停息挂账等 “债务优化” 业务，以此吸引无力偿还金融贷款的消费者。针对有 “债务优化” 需求却不符合政策条件的客户，不法中介会伪造相关材料，帮助客户骗取金融机构针对特定人群提供的停息挂账等救济政策，并借机向客户收取高额服务费用。案件侦破后，李某等人被依法追究刑事责任。

风险提示

充分认清 “债务优化” 中介活动的本质

不法中介所宣传的各类 “债务优化” 服务，本质是以非法牟利为目的，通过夸大、虚假、片面的方案进行误导宣传，再利用伪造证明材料骗取金融机构救济政策，最终以服务费等名义诈骗消费者钱财。

高度警惕 “债务优化” 骗局隐藏的风险

消费者若选择不法中介代办延期、停息挂账等服务，需向对方提供身份、账户、财产等重要信息，极易面临个人信息泄露甚至被非法出售的风险。同时，消费者配合伪造材料骗取救济政策，除高额收费与违法风险外，还可能因违约被金融机构要求提前还贷，不仅无法缓解债务压力，还会导致个人征信受损。

选择正规渠道诚信借贷维护合法权益

消费者应通过正规金融机构与官方渠道获取金融服务，恪守合同约定、践行还款承诺。遇到暂时还款困难的消费者，可通过金融机构官网公示的客服热线咨询核实延期、展期等政策，切勿轻信陌生来电、短信、社交平台推送的 “债务优化” 信息。同时加强个人信息保护，不随意将身份证件、金融账户交由他人代办金融业务，切实防范财产损失。

案例二

张先生因经营周转急需资金，在网络平台看到 “低息贷款快速放款，无抵押免审核” 的广告。联系对方后，自称金融机构专员的人员承诺可为其办理低年化利率贷款，但要求预先支付贷款金额 5% 的服务费与 2 万元保证金。张先生完成转账后，对方又以征信评分不足、银行风控拦截为由，继续索要疏通费用。最终张先生未收到任何贷款，中介彻底失联，其累计被骗损失惨重。

风险提示

警惕 “三无承诺”

对无视征信、包装材料、内部渠道等虚假宣传保持高度警觉，正规贷款业务均需严格审核借款人资质。

守住 “两要两不要”

要核实贷款机构资质，要签订正式双方协议；不泄露手机动态验证码，不委托中介代办借款业务。

算清 “综合成本账”

部分中介诱导消费者办理转贷降息，却刻意隐瞒过桥费、服务费等隐性成本，实际综合资金成本可能远超国家规定的限制标准。

案例三

梁先生收到私人号码发送的短信，被告知某贷款 App 有 5 万元贷款额度。他点击链接下载 App 并填写个人信息后，平台显示银行卡号填写错误。客服随即要求其下载陌生应用，专属客服称需缴纳 2 万元保证金才能重新提现，且保证金会与贷款额度一同下发。梁先生转账后，客服又以账号为高风险账户为由，要求再缴纳 5 万元保证金，此时梁先生才意识到自己遭遇诈骗。

风险提示

保护个人信息，警惕虚假贷款短信

对来源不明的短信、网络链接、二维码，切勿随意点击扫描，也不要在网络上随意留存联系方式等个人资料。正规贷款机构不会通过未经授权的私人短信推送贷款额度。

拒绝转账要求，认清贷款诈骗手段

贷款申请过程中，若遇到以银行卡号错误为由，要求缴纳保证金方可提现的情况，务必提高警惕。正规贷款机构不会在放款前收取任何费用，更不会要求通过非官方渠道转账，涉及资金操作时务必保持清醒，避免积蓄受损。

遭遇异常情况，及时报警寻求帮助

如不幸被骗，需第一时间保存聊天记录、交易记录、对方联系方式等证据，为警方破案提供线索，并立即拨打 110 报警，最大限度挽回经济损失。

保障合法权益，选择正规金融机构

正规金融机构受严格监管，业务流程规范，能够充分保障消费者合法权益。切勿轻信网络贷款广告与陌生链接，不随意提供银行卡、验证码等信息，遇到可疑情况立即报警处理。

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责任编辑：kj015

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