20多岁的杨女士是一位年轻宝妈，因近期资金紧张，遂通过网络搜索引擎浏览网贷平台信息，试图寻找合适的贷款渠道以缓解经济压力。

一、事件经过

一名陌生人通过支付宝平台以手机号联系上杨女士。对方声称可以提供低息、快捷的贷款服务。初步获取杨女士信任后，该人员发送一个二维码要求其扫码申请。

杨小姐扫码后，手机界面跳转至一个显示某银行LOGO、名称为“超级管理员”的服务号页面。“超级管理员”随即发送信息，以低利率为诱饵推介贷款。杨女士按其指引提供了个人资料、身份证及上半身照片。随后，“超级管理员”迅速发送了一张名为某银行电子借贷合同的截图，其上伪造了该银行的电子合同章、客户经理及法人签章。该截图仿真度极高，逐步诱导杨女士陷入圈套。“超级管理员”谎称因杨女士征信问题无法放款，需进行验资，并强调此笔贷款已产生记录，半年内不可再次申请，否则将导致“黑户”并影响家人。杨女士因此落入骗局，不仅提供了账户余额截图，还进行了转账验资。对方声称后续款项将与贷款资金一并下发至其账户。

同时，“超级管理员”以开通还款短信功能为由，要求杨女士接收多条验证码。实际上，这些验证码被用于开通杨女士的数字人民币钱包。开通后，对方又以其“银行流水不足”为由，声称信用额度审批未通过，无法放款。为“成功获得贷款”，“超级管理员”提出需杨女士配合“刷银行流水”，并承诺该笔资金将在刷流水成功后连同贷款一并返还。杨女士信以为真，按其指引通过个人数字人民币钱包向对方提供的多个账户转账。此时，杨女士已从家人、朋友处借款数千元用于“刷流水”。

转账完成后，对方并未履约放款，而是将杨女士拉入一个名为“银行审核群”的聊天群组。群内一名“审核专员”又以“补充流水”等名义，要求杨女士在群内发放红包。杨女士再次操作，累计发放红包约500元。

然而，骗局仍在持续。对方继续以“激活账户”、“未开通支票到账功能”等理由，要求杨女士向不同账户转账。杨女士产生疑虑并要求退款，“超级管理员”坚称其为正规银行，并发送了伪造的某银行电子营业执照及虚假贷款进度截图。杨女士再次轻信，继续按对方指示操作。

某日下午，杨女士前往某银行网点查询贷款进度。银行工作人员识破骗局，告知其正规银行贷款无需付费激活。至此，杨女士方意识到遭遇了网络贷款诈骗。银行工作人员协助杨女士紧急挂失其名下所有银行卡，保住了卡内余额合计7800余元，并建议其报警。

二、主要风险特征分析

（一） 目标人群特定性：受害者多为有潜在资金需求的特定群体（如本案例中的年轻宝妈）。诈骗分子常通过电话、短信、社交媒体（微信、支付宝）、电子邮件等非银行官方渠道主动接触潜在目标。

（二） 仿冒手段逼真：利用网络广告推广或仿冒网站，制作与真实银行官网高度相似的钓鱼页面诱导用户。伪造官方文件（合同、营业执照、进度截图）、仿冒APP等手段仿真度极高，以骗取信任。通常以远低于市场水平的利率为诱饵，利用受害者贪图便宜的心理。

（三） 提前收费名目繁多：以各种借口要求受害者在贷款资金到账前先行汇款，常见理由包括：“保证金/验资费”、“验证还款能力”、“制造流水”、“预存资金激活账户”等，并承诺款项会与贷款一同返还（实际不会返还）。

三、姣姣提醒您

（一）不轻信

不相信陌生来电、短信、链接里的“客服”“管理员”“公检法”“领导”“刷单返利”“中奖退款”等信息，凡是主动联系你、要求转账、提供验证码的，一律高度警惕。

（二）不透露

绝不向陌生人透露：银行卡、身份证号、密码、短信验证码、手机银行登陆信息、人脸识别等关键信息，银行和公检法机关绝不会通过电话索要验证码。

（三）不转账

凡是要求“安全账户”“验资核查”“刷单垫资”“注销贷款账户”“解冻资金”的，一律是诈骗，坚决不转账、不扫码付款。

（四）多核实

遇到可疑情况，先挂断电话，主动拨打银行官方客服、110、96110核实真伪，不着急、不慌张，多方确认再操作。

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责任编辑：kj015

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