互联网浪潮下，金融黑灰产已形成完整犯罪链条，持续搅乱金融市场秩序。其中团伙化黑灰产作案隐蔽、手法复杂、流动性强，不仅加剧识别打击难度，更对金融安全和消费者权益造成严重威胁。面对这一严峻形势，中原消费金融深化科技赋能、强化行业协同，成功协助警方侦破两起恶性黑灰产团伙案件，以实际行动遏制不法分子嚣张气焰，筑牢金融消费安全防线。

警企同心溯源追踪揭穿“4折解债”诈骗迷局

2025年2月，中原消费金融智能质检系统敏锐捕捉到异常信号——多名逾期客户集中咨询“债务打折”“法律互助”等可疑事项。中原消费金融团队迅速展开深度核查，并通过同业交流串联起多条线索，最终锁定广东某企业管理公司的违法嫌疑，第一时间向当地警方报案。

案件查办过程中，中原消费金融全程提供强力技术支撑，协助警方核实线索、固定证据。经查，该公司由犯罪嫌疑人周某某实际控制，在未取得银行及不良资产处置相关资质的情况下，通过线上线下多渠道散布虚假信息，谎称与多家AMC机构（资产管理公司）存在合作，以“4折解债”“债务重组”为诱饵，吸收所谓解债资金。

在公安机关统一部署与金融机构密切协同下，以周某某为首的犯罪团伙成员被顺利抓获。2025年9月，该案正式移交检察机关审查起诉。据悉，此案涉案范围覆盖全国28个省份，涉及客户超1.4万名，涉案资金逾9亿元，成功入选公安部金融领域“黑灰产”违法犯罪十大典型案例。

内外协同深挖彻查斩断“恶意投诉”敲诈链条

2024年12月，中原消费金融接到赵某某多次投诉，声称公司合作方催收过程存在违规，并提出无理要求：将剩余未还欠款“0元结清”，同时额外赔偿1万元，否则将持续升级投诉举报。然而，中原消费金融在全面复盘核查催收流程时，未发现任何违规行为；反而在通话录音中发现关键疑点——赵某某的表述刻意引导催收人员，话术专业性极强，疑似有备而来。

带着这一疑问，中原消费金融通过同业交流、多方查证等方式进一步核实，发现山东地区近期已出现多起类似案件：借款人逾期后，主动诱导催收人员作出模糊表述，再截取片段作为“证据”，以投诉举报为施压手段，向金融机构索要不合理债务豁免及高额赔偿。掌握相关线索后，中原消费金融立即向警方报案。警方深入分析研判后，认定该案涉嫌敲诈勒索，并在中原消费金融等多家金融机构协助下，逐步摸清犯罪团伙的组织架构、作案手法及资金流向，锁定完整跨域犯罪链条。

2025年12月下旬，山东潍坊警方举办打击金融黑灰产涉黑恶犯罪座谈会，中原消费金融作为企业代表受邀参加。会议回顾了案件侦办进展、犯罪手法、打击成果等基本情况：以张某某为首的该犯罪团伙形成组织化、链条化运作模式，其不正当反催收行为已冲击40余家银行、消费金融公司的正常经营秩序，涉案金额超6000万元，目前警方已抓获犯罪嫌疑人156人。多家参会机构分享黑灰产打击实践与思考，并就如何进一步建立警监企联动机制，实现信息共享、协同打击等议题开展深入讨论。中原消费金融结合自身打击异常维权黑灰产的实践经验，从识别预警、内外协同、源头治理等方面进行交流，为黑灰产治理提供了有益参考。

据悉，该案例为山东省金融反催收领域新型黑恶犯罪首起案例，为后续同类案件打击探索了路径和方法，也为其他地区该领域犯罪打击提供了有力借鉴。

深度治理久久为功共筑金融消费安全屏障

金融黑灰产以非法牟利为核心目的，通过编造虚假事实、伪造关键证据、发起恶意投诉等恶劣手段，严重干扰金融机构正常经营秩序。这一行为不仅挤占了合法投诉渠道与维权资源，导致真实消费纠纷难以得到高效解决，更打破了“借款履约、纠纷协商”的市场良性循环，对普惠金融的健康发展形成阻碍。

作为持牌金融机构，中原消费金融始终坚守社会责任，将打击金融黑灰产、守护消费者权益置于重要工作位置。下一步，公司将持续深化警企协同机制，不断提升黑灰产识别与应对的专业化能力；同时加大消费者权益保护宣传力度，助力提升公众金融风险防范意识，引导消费者通过合法合规途径解决金融纠纷。

责任编辑：kj015

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