近日,平安人寿上海分公司3月调查服务月报显示,当月人身险保障总额达5239万元,重疾保障1589万元,服务人次覆盖362人,件均时效缩短至1.56天。金牌契调员团队在当月完成5件高额件调查,其中单案最高累计人身险保额达900万元,全流程办结时效仅2.98天。这组数据背后,是平安人寿承保服务效能的质变。传统保险服务中,高额保单核保往往面临信息不对称、风险难穿透等痛点,平安人寿通过构建前端智能核保加后端金牌调查双轮驱动模式,将风险识别窗口前移。

从神秘岗位到信任纽带,调查服务的人文价值重构

平安人寿的调查团队是客户权益的守门人。他们的工作远不止于风险核查,当某客户因病史申报争议面临拒保时,调查员通过三次医院走访、二十余份病历比对,最终发现医疗机构记录误差,为客户争取到正常的平安人寿承保资格。当某企业主投保时虚报收入,调查员并未简单拒保,而是通过财务辅导帮助其规范申报,最终促成保单落地。这种刚性核查与柔性服务的结合,源于平安人寿人文关怀理念的渗透。调查服务月报显示,3月服务中涉及客户关怀的备注信息达127条,涵盖从就医指导到理赔预审的多元场景。正如一位从业十年的调查人员所言,我们的工作不仅是排除风险,更是通过每一次沟通传递保险的温度,让客户感受到平安不仅是风险共担者,更是生活同行者。

风险闭环管理,承保与调查的协同进化之路

平安人寿承保服务和调查服务,就像一对默契的搭档。承保部门根据客户提交的信息评估风险、签发保单,调查部门则负责核实信息、排查隐患。两者通过数据共享和流程衔接,形成了高效的风险管理闭环。举个例子,如果承保时发现某个客户短期内集中投保多份重疾险,系统会自动标记,调查部门就会重点核实客户的健康状况和投保动机反过来,如果调查中发现某地区带病投保案例增多,承保部门就会调整健康告知要求,甚至引入第三方数据交叉验证。

技术赋能承保服务,更简单、更贴心、更实用

平安人寿承保服务持续升级,未让服务流程更简单,也让保险服务更贴近生活。在流程上,平安人寿用技术优化服务。在服务上,平安人寿会推出更多保险+生活的实用功能。比如,调查员在核实客户健康信息时,可以帮忙预约三甲医院挂号,承保部门发现客户保额不足时,会主动推荐合适的保障方案。这些变化,最终目的是让客户感受到,保险不仅是出了事才用得上,更是日常生活中能依靠的伙伴。

更值得期待的是,随着保险+服务战略深化,平安人寿承保服务将突破传统风险屏障,延伸至健康管理、养老规划等全生命周期场景。当风险排查更精准、服务更贴心、保障更实用,保险才能成为大家生活中的定心丸,这是平安人寿的目标,亦是整个保险行业努力的方向。

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