保险向普惠靠拢是时代之需,国家金融监督管理总局在《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》中提到,未来五年,要基本建成高质量的普惠保险发展体系,并明确提出四个坚持原则:坚持广泛覆盖,坚持惠民利民,坚持公平诚信,坚持稳健运行。这为普惠保险高质量发展指明了方向。

自2015年成立以来,泰康在线秉持“商业向善”理念,持续发挥互联网保险便捷、实惠、碎片化等灵活保障优势,不断完善“保险新生态”下的互联网普惠保险体系,坚定服务国计民生,从“保健康人”到“保人健康”,护航实体经济发展,以科技助力普惠保险提质增效,让普惠金融更好地惠及大众。

发力广泛覆盖,保障“长寿时代”全民健康需求

在长寿时代和中国式现代化进程建设的背景下,大众在健康方面的需求加速释放。为给大众提供高质量的医疗健康保障,增进民生福祉、提升群众幸福感,泰康在线全面实现从“保健康人”到“保人健康”的转变,以提质扩面为基础,不断提升保险产品和服务的可及性。

在产品端,泰康在线积极回应“长寿时代,人人带病长期生存”社会现状,持续对百万医疗险、重疾险、门急诊险等产品进行迭代升级,不断扩展承保人群,推出覆盖已病人群和高龄人群的医疗及重疾保障方案,深入聚焦特定疾病人群的保险保障需求,陆续打造乳腺癌、甲状腺癌、糖尿病、肺结节等专病人群保障解决方案,突破了常规健康险健康告知严苛、承保人群有限的局限。目前,泰康在线“全人群保险产品”累计承保人次达82万,理赔人次达8.4万,受到了广大带病群体的信赖与支持,切实带动带病体保险市场的发展。

在服务端,泰康在线紧随泰康保险集团“打造长寿、健康、财富三大闭环”战略,通过构建“保险+服务”“保险+科技”的“保险新生态”,发挥集团大健康生态体系的优势和保险资源“聚集器”与“连接器”的作用,不断聚合医疗、医药、健康管理等各类优质服务资源,逐步构建起了包括费用补偿、医疗服务、药械可及、健康管理等四大维度的健康医疗生态闭环,大幅提升了保险服务的服务广度和深度。

秉持惠民利民,以“真普惠保险”惠大众

保险不仅要“保得好”,更要让大众“用得起”。自成立以来,泰康在线秉持惠民利民原则,积极开发普惠保险产品,不断提升保险服务的可负担性。

一方面,泰康在线充分发挥互联网保险便捷、实惠、碎片化等灵活性保障优势,秉持商业可持续、保费合理原则,推出按天、按月计费的低价保险产品,为新市民、小微企业、个体工商户等群体提供普惠保险保障。如泰康在线“新市民意外综合险”,包含雇主责任、个人意外险、团体意外险等不同类型,用户可不分年龄段统一价格投保,每日仅需4~6元即可获得百万保险保障。该产品也凭借在险种设计创新、市场反向等方面的突出表现,荣获《中国银行保险报》2023-2024“金口碑”年度创新保险产品。截至目前,泰康在线已为60万名新市民群体提供保险服务,赔付金额累计超3亿元。

另一方面,泰康在线立足自身互联网保险公司属性,积极践行全链化、数智化的科技驱动战略,并以金融科技赋能普惠保险打造。如,通过自身业务数据与外部数据的联合建模,实现健康险、车险、非车财产险等领域的充分差异化定价,为客户提供与其风险状况相匹配的“真普惠”保险产品;依托全流程闭环的产品经营智能监控分析机制,实现普惠型产品的快速试错,为相关产品的创新和快速迭代提供强力支持。

践行公平诚信,搭建保险保障“安心桥”

公平诚信是金融行业健康发展的基石,一直以来,泰康在线将消费者权益保护放在企业发展的核心位置,以“科技为基”,把维护保险产品与服务的公平正义贯穿至业务开展的每个细节,为用户搭建起保险保障的“安心桥”。

作为互联网保险公司,泰康在线积极推进一体化智能管理中台建设,致力于以系统化手段全方位保障消费者权益。截至目前,泰康在线已累计申请科技专利超400件,实现了理赔服务自动化上线、客户服务智能化、投诉处理线上化、消费者隐私数据安全化等,可最大程度地保护消费者的隐私权、知情权等各类权益,全方位、高质量地回应用户在获取保险保障过程中诸如快速理赔、投后投诉等各类合理诉求,大幅增加用户的信任感。

为更好地服务消费者,泰康在线持续倾听客户声音,用消费一线的反馈来迭代自身系统。以保险适老化改造为例,泰康在线主动调查了解老年人需求,并在APP中专门设置老年人服务专区。该专区提供大字版一键切换功能,页面设计简洁明了,仅展示服务热线、回访预约及视频讲解保险产品等重点内容。此外,还特别开通“关爱专席”一键转接服务,不仅方便老年人交互使用,同时也充分保障其知情权,使他们享受到额外的关怀和尊重。

坚持稳健运营,做好用户保障“压舱石”

保险业作为社会“稳定器”与经济“助推器”意义重大,只有稳健经营才能持续发挥保障价值。在泰康在线看来,可持续性发展比规模更为重要,因此,成立以来,其始终秉承“稳健经营、量质并举、坚持价值精细化管理”的理念。

在业务经营层面,泰康在线更加紧密地融入泰康保险集团“支付+投资+服务”三端协同的新寿险发展规划,并依托集团资源不断打造具有泰康特色的以价值医疗为核心的金融-医疗服务解决方案,同时持续拓宽赛道,在产品、渠道与服务上进行多元化升级,描绘多重业务增长曲线。在风险减量管理层面,泰康在线严格遵守监管要求,坚持合规运营,利用大数据+人工智能技术,构建了较为完善的风险数据分析与控制预警系统,可自动化、细颗粒度穿透每笔业务的风险,对风险等进行保单级、客户级管控,确保早期识别并有效干预潜在风险,从根本上预防问题的发生。

在始终如一的稳健经营下,泰康在线收获了一份满意答卷:截至2023年,泰康在线连续两年保费过百亿、三年实现盈利,八年复合增长率达50.01%。

以人民福祉为中心,致广大而尽精微。未来,泰康在线将以金融监督管理总局《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》为指导,把发展普惠保险作为一项惠及全民、福泽全国的事业去悉心浇灌,持续坚持“广泛覆盖、惠民利民、公平诚信、稳健运行”普惠保险四原则,奋力书写“普惠金融”新篇章。

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