近日，由清华大学五道口金融学院《清华金融评论》主办的首届“保险家论道”研讨会在京举办，“2024中国保险业创新发展典型案例”评选结果同步发布。经专家评委综合评审，信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互人寿”或“信美”）荣获“2024年度保险业数字金融典型案例”奖项。

《清华金融评论》由教育部主管、清华大学主办，是专注于经济金融政策解读和建言的智库型全媒体平台，一直以来，重视并持续关注着保险行业发展趋势。“2024中国保险业创新发展典型案例”旨在根据所征集的优秀案例，从多个方面对保险业进行专题分析，进一步反映中国保险行业的服务能力、风控水平和竞争实力，并推动中国保险业自身实现高质量发展。

随着数字技术和实体经济日益深度融合，加快发展与数字经济相适应的数字金融，成为推动经济社会高质量发展的必然要求。中央金融工作会议将数字金融作为金融五篇文章之一，要求金融机构加快数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力。

作为成立于互联网新时代的相互保险组织，信美相互人寿根植科技创新基因，成立之初即高度重视互联网新技术应用和数字化建设，将核心系统全部上云并持续迭代，逐步建立起了“全面数字化+云架构+系统模块化”的数字化核心模式，搭建了“以会员为中心”的组织架构和系统架构，培养了一支能力较强的数字化专业队伍，在业务及管理的应用系统、数据全生命周期治理相关领域坚持自主研发，并实现核心技术自主掌控。

在经历了全景在线化（数字化1.0）、实时数据化（数字化2.0）阶段后，2022年信美相互人寿开始通过构建数据模型、数据治理体系、智能分析系统、知识库系统及开放式系统架构等，迈向“数据智能化”的数字化3.0阶段。

科技治理体系夯实“数智化”基座

信美通过持续推进并不断完善服务治理架构、数据治理体系、安全治理体系以及外包治理体系四大核心治理体系的建设与优化，确保服务可视化、可度量、可管控；实现数据智能归因及预警、数据质量全生命周期管理。有效管理和控制数智化演进过程中的迭代升级风险，驱动业务运行和管理水平的提升。

数智化持续贡献业务及管理价值

通过坚持不懈的数字化布局与深耕，信美经营敏捷度显著提升，助力降本增效，连续多年实现费差益；在降低成本方面，信美通过建议书系统、数据播报系统、工单系统，DevOps大幅缩减人力资源投入；通过上线智能云客服、核保机器人以及视频保全，提供不间断服务，优化了用户体验，信美在线客服中心长期保持十余人，有效节省了人力成本；在业务效率提升方面，通过加速推进模块化与配置化，提升了任务驱动能力与系统敏捷度；通过数据应用建模和数据驱动，提升了管理效率；通过建立“经纪云”平台，直接赋能各类合作渠道。2023年，信美不断开拓探索，先后推出再保系统，提升再保工作效率50%；自研统一配置平台，实现渠道批量对接工作量降低50%；上线资金对账平台，自动对账成功率从30%提升至70%，自动确款率达到85%。在数字科技的加持下，投保、保全、理赔、续期等保单服务已实现全线上化，健康服务95%以上会员可实现全线上使用。

此外，信美还通过上线风险管理看板、法律合规看板、舆情监测预警日报等，全面提升风险管控能力，确保公司安全稳健经营。

AI赋能提升新质生产力

随着人工智能如雨后春笋般蓬勃而生，以大模型为代表的人工智能技术席卷全球，为保险业高质量发展带来新机遇。信美相互人寿紧跟生成式人工智能即AIGC技术的创新趋势，从低成本、小数据、快速迭代、解决具体问题的角度出发，于2023年3月开始深入调研、验证，在2024年5月中下旬正式推出大模型保险垂直应用——信美Chat-Trust3.0。

与自建大模型不同，信美基于通用基础大模型，通过强化非结构化数据管理及处理能力，深度运用检索增强、模型“微调”技术，配合插件及Agent能力建设，深耕保险垂直应用。历经“1.0内部知识库”到“2.0智能代理”快速迭代升级，信美通过15个大类，2098道对话问题测试集构建“IUE保险大模型评测基准”，问答准确度从最初的52.7%提升至81.1%，目前已具备对外应用能力。3.0版本可以实现意图识别，针对口语化表述，提升保险名词的识别，计算逻辑的识别；此外嵌入计算插件，可解决复杂的计算问题，文理兼备；更值得一提的是，信美的大模型应用自研“白盒化”展示，在问题回复时清晰地展示推理过程，让结果有迹可循。

此次荣获“2024年度保险业数字金融典型案例”奖项是信美做好数字金融大文章、推进全面数字化战略的缩影。未来，信美持续夯实自身科技硬实力，不断探索推进AI大模型落地业务场景，让“人工智能+”在信美各个模块落地开花；继续推进数字资产保值增值，并将科技能力市场化，打造信美的新质生产力。