近年来，“代理退保”现象呈现出高发趋势，从零散代理逐步转向公司化运作，地区范围日渐扩大。不法分子通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”的信息，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”并以此收取高额手续费，主要有以下表现形式：

一是诈骗话术具有诱惑性，假冒保险机构客服，以“产品升级” “赠送保障”等为由诱骗客户退保，并从客户处收取高额退保服务费;

二是一些恶意代理投诉，从收取客户定金转为有偿邀约，表面通过利益诱惑教唆客户提交个人信息“维权”，实际将客户信息用于非法用途；

如果消费者与金融机构发生纠纷，可通过理性维权“三部曲”保护自己的合法权益。

第一步：投诉。

消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷的，可以直接向金融机构进行投诉，主张民事权益。

第二步：调解。

如果消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向行业调解组织申请调解。

第三步：仲裁或诉讼。

消费者如通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的，如果合同约定了相关仲裁条款，可以提请仲裁机构仲裁，或直接依法向人民法院提起诉讼。