6月27日，这一天是联合国确认的“中小微企业日”。其目的是为提高人们对中小微企业为实现可持续发展目标所做巨大贡献的认识。

为多视角、多维度探寻“金融+科技”的优秀样本，展示中小微企业高质量发展之路。南方财经全媒体集团、21世纪经济报道与微众银行联合开展“我们共成长”金融支持小微企业高质量发展深调研。

“中小微企业日”开启，小微企业的结构性变化

为彰显各界对中小微企业发展的高度重视，2017年4月，联合国第74次全体会议决定每年6月27日为“中小微企业日”。

根据联合国公布数据，中小微企业占全球企业总数的90%，为全球提供了60%-70%的就业岗位，并贡献了全球50%的国内生产总值。在中国，中小微企业也被认为具有“五六七八九”的特征，即中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。

6月15日，据工信部数据，截至2022年末，我国中小微企业数量已经超过了5200万户，比2018年末增长51%。2022年平均每天新设企业2.38万户，是2018年的1.3倍。以中小企业为主的民营企业，跃升成我国第一大外贸经营主体，对外贸增长贡献度超一半。

疫情之后，中小微企业的崛起将是经济复苏的强大动力。在数量之外，中小微企业在疫情期间也发生一系列结构性变化。

为此，南方财经全媒体集团、21世纪经济报道与微众银行联合开展“我们共成长”小微企业高质量发展深调研。本次调研甄选了4家粤港澳大湾区优质企业进行调研走访，包括烯旺新材料科技股份有限公司、深圳市亲邻科技有限公司、广州聚东新材料科技有限公司、广州金壹号食品有限公司。

此次调研活动针对中小微企业发展现状、难题、需求和趋势，发掘中国中小微企业创新发展的真实案例，尤其是新形势下实体经济高质量发展的深层内涵。

四家企业聚集于粤港澳大湾区。这里是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一。今年2月，中国中小企业发展促进中心发布《2022年度中小企业发展环境评估报告》，深圳、上海、南京、广州、北京、杭州、厦门、宁波、长沙和青岛位居前十位，大湾区城市占据第一和第四。

中小微企业在提供了大量产品、服务和就业的同时，在新的经济环境下也呈现出新的发展趋势。一般而言，中小微企业广泛分布于细分领域、专注于产业链配套，以产业链供应链为纽带参与形成环环相扣的完整产业生态。

在新趋势下，烯旺新材料科技股份有限公司在全新的石墨烯产业赛道，将研发产品“从0到1”，从实验室推向商业化，实现对旧有模式的提质增效；深圳市亲邻科技有限公司作为数字型小微企业，主动适应数字经济下数实融合发展趋势，推动智慧社区数字化升级改造，构造独特的商业闭环。

广州市金壹号食品有限公司作为华南较具影响力的散油贸易商之一，不断将业务向产业链上下游拓展，期现结合成为“卖油郎”的一条突围之路；广州聚东新材料科技有限公司作为一家传统型小微企业，致力于水性环保材料、化妆品精细化学品的研发、生产、销售和技术服务，在前景广阔的朝阳产业中“稳扎稳打”，并不断寻找新的业务增长点。

这些新的生机和活力，成为我们理解实体经济高质量发展内涵的丰富样本。

金融支持小微高质量发展，双向奔赴的内涵有何变化

小微企业高质量发展离不开金融活水支持。去年5月，央行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，即“敢贷愿贷能贷会贷”。

央行公布的数据显示，今年一季度末，普惠金融、科技中小企业贷款增速远高于各项贷款增速，有15.08万家科技型中小企业获得贷款支持，获贷率为45.9%。

因缺抵押、缺担保、缺信息的经营特点，小微企业融资难、融资贵、融资慢成为一项世界性难题。政策层和金融机构推出多项服务项目支持企业。

本次调研，调研团关注调研小微企业信贷的获得性还有哪些痛点，小微企业对金融机构“敢贷愿贷能贷会贷”方面还有何需求。通过调研总结近年来政策鼓励金融机构发展普惠金融、供应链金融和科创金融等业务的成功经验等。

尤其是，在大数据风控已经较为普及的今天，金融机构对于受疫情冲击影响部分行业企业，是否需要及时更新大数据风控模型，大数据风控模型的数据输入维度及颗粒度更细应当如何进一步更新。

此外，针对小微企业征信“白户”，应如何进一步通过首贷、信用类贷款等支持小微企业发展。

尤为值得注意的是，通过数字金融手段，以线上方式解决小微企业“短小频急”的融资需求，已成为各家银行共同的展业手段。本次联合调研的参与方——微众银行为国内首家民营银行和全球领先的数字银行，该行于2017年11月推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品——“微业贷”，并延伸出供应链金融、科创金融等数字普惠金融产品，打造了企业金融综合服务品牌“微众企业+”，致力于打造全链路商业服务生态。

根据微众银行公布数据，截至2022年末，“微业贷”累计申请客户超过340万家，授信客户110万家。获得“微业贷”授信的小微企业中，企业征信白户比例超50%，超70%的企业年营业收入在1000万元以下，平均员工人数仅10人。仅2020至2022年三年间新增小微首贷户超26万家。

在科创企业融资方面，截至2022年末，微众银行科创金融已经在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务，吸引近23万户科创企业前来申请，累计授信超1800亿元。

金融支持小微高质量发展，需要金融机构和小微企业的“双向奔赴”。随着国有大行、股份制银行普惠金融业务继续下沉，银行业的普惠金融和科创金融业务能力持续提升。

通过本次调研，调研团希望通过深入一线中小微企业，了解数字普惠金融服务在提升小微企业和长尾客户信贷获得性的同时，如何进一步大通与政府、企业数字链路，完善数字金融模型，从而满足小微企业和实体经济需求。

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