数据显示，近两年我国高职院校毕业生已突破2500万，并且程递增趋势，他们正在成为各行各业的中流砥柱。事实上，十三五规划以来，职业教育创新发展纳入国家教育发展重点，并将其范围拓展至战略性新兴产业和现代服务业等领域。根据2022年《中国职业教育发展报告》数据显示，一线新增从业人员70%以上来自职业院校毕业生，近十年来，更是累计有 6 100 万高素质劳动者和技术技能人才走进各行各业。

此前，大众对于高职专科毕业生的认识是就业难、工资水平低，但随着国家政策的鼓励以及越来越多的社会力量的关注，通过拓宽校企合作渠道、金融扶持等他们的发展夜呈现出新的特点。高职专科学历背景人群产生的劳动价值正在崭新的教育格局下重建，他们的他们所需要的经济基础又是怎样的图景？日前，还呗出品《高职专科用户借贷行为洞察》报告，揭开高技能人才金融服务市场的真实图景，这是首次关注这一细分群体的行业洞察白皮书，不仅对这一人群需要什么样的借贷金融服务深入分析，更对金融科技行业如何服务这一群体的需求提供更多参考。

通过报告，我们看到高职专科人群就业集中在在围绕民生领域的衣食住行行业，金融需求缺口大，但这一人群信用状况良好，勤奋踏实、敢拼敢闯，是是践行“好借好还”的新生力量。还呗发布的这一报告让更多人了解他们的真实现状，为他们“发声”，助力这一人群向上发展、向上成长。

五大维度深入洞察 展新高职专科用户新特点

《高职专科用户借贷行为洞察》白皮书从地区分布、职业分布、授信特点、还款特点、借款用途等五大维度详细分析高职专科用户的借贷行为，为行业提供有益参考。

白皮书显示，超七成高职专科学历用户来自三线及以下城市，占比四分之三。而这一人群的金融需求此前都容易被忽略，三线及三线以下的金融市场也容易被忽略，白皮书的这一维度分析表明这将是一个被忽略的蓝海市场，对于金融科技而言大有可为。线上消费信贷服务通过互联网改善服务渠道，降低了享受金融服务的门槛，对过去金融服务供给不足的地区进行补充，从而满足当地居民的需求。并且，伴随各地政府对“归雁经济”提供的扶持帮助，高职专科人群返乡更是带动当地消费升级和推动当地城镇化建设，而家乡的发展更让他们“敢消费”。

从职业分布来看，高职专科用户多数集中在批发零售业、制造业、居民服务修理、餐饮住宿、交通运输，建筑业等，在地方政策支持下，高职专科人群就业主要围绕“衣食住行”等民生领域，为促进共同富裕起到推动作用。但围绕“衣食住行”的经营活动多数是规模小、竞争力弱、抗风险能力差的小微企业，他们对资金需求具有周期短、频率高，时效急等特点，因此方便、快捷的线上消费信贷服务成为了小微企业缓解资金压力的不二之选。还呗借助科技优势，能够实现秒级放款，全线上操作、放款不等待，为小微群体提供了更方便的直达金融服务“快速通道”，有效解决用户资金周转的难题。截止目前，还呗已为超过40万小微企业主提供超140亿元的金融科技服务。

从高职专科学历用户授信额度（5万元以上）情况来看，从事“公共管理、社会保障和社会组织”“电力、热力、煤气及水的生产和供应业”及“制造业”这类稳定、高技能行业的高职专科用户更易成为还呗的5万元以上授信额度的重点对象，由于其职业的专业性高、可替代力较低，相关从业者可表现的风险承受能力较高，因此易得到更多的可用资金授信。

而从事农、林、牧、渔业行业的高职专科学历用户特点来看，他们用实际行动守护着最朴实的金融传统“好借好还，再借不难”。我国三农金融市场仍然存在较大的空白，资金需求旺盛却供给不足。还呗响应政策号召，深耕“三农”沃土，以金融科技之力服务乡村振兴，不仅在其分期商城上线粮油、水果等涉农产品SKU600余个，补贴价值超130万，帮助各类农产品打开销路；更长期支持重庆垫江县、福建省三明市下辖多个村庄的农业数字化建设。

超八成用户用于生活改善和自我提升 还呗支持向上青年实现向上人生

白皮书显示，超8成高职专科学历用户借钱用来“生活改善”和“自我提升”，他们会选择利用方便、快捷的线上消费信贷解决生活中装修、租房、汽车维修等刚性改善类需求的资金短缺；伴随着生活质量的提升，他们同样选择利用消费信贷支持进行教育培训、旅行出游、购置数码产品等自我提升。

对于这样有美好目标的向上青年，一方面还呗不断通过提高服务满足他们的个性化金融需求，另一方面还呗呼吁其量入为出，理性消费，合理分配和使用个人资金，才最有利于个人发展，助力向上青年奔赴向上人生。

而这也正与还呗的理念一致，还呗一直以来都倡导理性消费、合理借贷,还推出品牌主张“好借好还呗”,一方面旨在引导用户建立健康的借贷理念,另一方面,则致力于通过精确的贷前风险评估、智能贷中跟踪、科学贷后管理,生动诠释“合理借贷、有借有还”的信贷理念。

可以看出，应用性强、实践经验丰富成为高职专科人才求职优势，高等职业教育的就业方向一般以第二产业和第三产业为主，就职区域三线及三线以下城市为主，其所聚焦的职业分布和地区分布恰恰是金融服务薄弱的环节，还呗发布的《高职专科用户借贷行为洞察》白皮书不仅通过分析他们的借款特点、授信情况等为金融科技行业服务这类长尾用户、满足他们特定的金融需求提供了借鉴，并为竞争激烈的金融科技拓展市场获取了新思路，打开了新蓝海，金融科技企业除了在市场已经饱和的一二线红海市场争夺高净值用户，三线及三线以下城市、高职专科为代表的新生力量或成为金融科技的新主场。

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