征信是指对他人的资信状况进行系统调查和评估。征信(业)是社会信用体系的重要组成部分，是服务于委托人或客户，以向委托人或客户提供相关信用信息的产业。征信机构利用自己庞大的信息资源体系，运用专门的知识和经验，帮助委托人或客户了解对手、客户和合作伙伴的资信情况、历史背景等与信用有关的信息，或在对信息进行加工、处理、研究和分析的基础上，将交易中所涉及的各种复杂信息转化为简单明了的评级信息，从而帮助委托人或客户回避风险。

与国外征信业已有的近200年的历史相比，我国的征信(业)起步较晚，市场化、专业化能力有限，目前仅有《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》《征信机构监管指引》、《征信业务管理办法》。并且随着互联网金融、大数据、云计算、区块链等金融科技的高速发展，如何有效防范系统性金融风险、维护金融稳定与确保金融信息安全成为社会关注的焦点。在社会各界的共同关心和支持下，人民银行建立了覆盖全国的企业和个人征信系统，采集了企业和个人的相关信用信息，并按法定程序为全社会提供征信服务，特别是为金融机构的信贷审批、贷后管理和其他投融资活动提供金融信用信息支持。这是目前我国征信市场的主流模式，人民银行征信中心是目前征信市场上最重要的征信服务供应主体。随着市场发展、技术进步，以及金融业自身的快速变革，征信市场也开始呈现出越来越多元化的趋势。比如，2018年互联网金融协会联合八家机构发起组建了百行征信，该机构先后获得了个人征信和企业征信业务资质;2020年底，朴道征信有限公司获得人民银行颁发的第二张个人征信牌照。同时，一些互联网平台公司也通过运用大数据对企业和个人信用状况进行刻画，给出客户画像和评分，进行所谓的“助贷”，为金融机构信贷或其他信用活动决策提供参考。总体来看，大数据征信服务在一定范围内和一定程度上得到了市场，特别是部分金融机构的认可，部分金融机构甚至对这些评价形成了一定的依赖性。由此我们看到，在以政府为主导建设的社会征信体系基础上，通过社会资本特别是私人部门的参与，征信体系开始多元化并可能逐步形成多层次、竞争性的征信市场体系。

近年来央行一直致力于规范征信行业发展，而早在2020年，央行在部署2020年征信重点工作时，便提出要抓住战略机遇，推动地方征信平台建设，完善“全国+地方”双层发展体系。2021年，央行印发《关于进一步推动地方征信平台建设的指导意见》，再次明确加快推进地方征信平台建设。从各地方征信平台的股东背景和业务范围来看，相关机构背靠所在地国资企业，由多方监管部门协力推进，主要通过归集、打通地方企业、民生、公共事业等领域数据，形成征信产品和服务，以此为金融机构赋能。对于金融机构而言，通过地方征信平台，就可以精准调用小微企业数据并进行后续授信工作。此外，地方征信平台可以通过深化数据归集，加工整理，推动解决中小微企业融资难、融资贵的问题，对中小企业信用通过不同维度数据的采集，强化中小微企业信用评定。(田玲玲)

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