现如今，数字化形式严峻，各大企业也致力于发展创新业务，在这样的大趋势下，复星保德信人寿公司依靠高科技数据结合人工智能帮客户跟销售建立起沟通的桥梁，给客户提供“一站式”综合服务模式。

一、项目方案

通过保险 + 人工智能的强强联手、有机结合：运用人工智能进行快速准备的保单关键信息识别、使用行业领先的条款模型对保单的保障进行专业分解、运用精算模型计算家庭维度的现金流缺口。为代理人和客户提供一站式、全流程、专业化的保单整理服务，形成行业少有且领先的产品，创造出价值挖掘的蓝海;为我司塑造了有特色、有竞争力的数智化标杆。

以下是与市场上常规的保单整理系统相比，通过本项目的科技赋能，形成新的智能化系统的示意图：

二、创新点

(1)使用图像预处理、结构化解析等 AI 技术，加上海量的保单数据，完成对保单照片的自动识别。此外，系统还支持市场少有涉足的多页保单、手写保单。

(2)有机地将自然语言理解、深度学习、结果打分体系等 AI 技术和传统技术想结合，使得机器就能读懂保单的关键信息，更加智能。目前，已能识别市场上 100% 的寿险公司、90% 的保单。

(3)通过行业领先的产品条款模型，对客户保障进行专业化的准确分解。

(4)使用行业一流的精算模型，进行现金流计算，为客户在家庭维度上统筹现金流和保障缺口，传递保险价值。

以下是相关功能的同业对比：

三、技术实现特点

保单整理系统采用 Spring Cloud 分布式架构，使用 Drools 规则引擎和 Java+Groovy 计算引擎，拥有高效便捷的操作体验，采用系统同步、手工与 OCR 识别技术进行保单数据采集，运用全民云收集到的所有保司在售与停售产品库，结合全民云科技独家精算科技算法与规则，让保单数据形成责任碎片化、数字化，实现精准计算客户责任的保障数据。

本系统通过 H5 集成到原代理人移动展业公众号、小程序中，也可兼容其他微信公众号、小程序。同时，本系统也已经和营销人员的客户管理 CRM 系统、营销活动量管理、需求分析等功能打通，为代理人提供一站式、全流程的服务。

四、项目过程管理

项目分三期迭代实施：

(1)2020.9-2020.11 完成保单 AI 识别、客户 CRM 联通、保障分析等;

(2)2020.12-2021.1 完成保司保单自动同步、一期的优化等;

(3)2021.2-2021.5 完成现金流和保障缺口分析、二期的优化等。

目前项目已顺利按期完成，全部通过验收。

五、运营情况

系统已在我司营销渠道全面推广，普及率 98%，人均 15 单 / 天。之后还将计划在中介、续期等渠道推广。

系统运行平稳，无生产事故。

六、项目成效

(1)保单照片自动识别 15 秒完成，提速 50000%

(2)收录 20000+ 产品，帮助人工智能理解识别 90% 产品，业内领先

(3)在做完保单整理的保障缺口分析后，主动加保的比例：30%

(4)保单整理报告解读完成后，客户主动转介绍的平均客户数：3 位

七、经验总结

如何能兼容中国有保险业以来的所有时期的各种形式的保单、如何覆盖市场上 20000+ 产品的保单，如何提高人工智能的识别率，是实施过程中遇到的几个难点。需要充分预见到其难度，发挥聪明才智，经最大的努力做好产品。

复星保德信人寿公司成立10年来，服务了很多客户，也收获了不少用户的信任，相信凭借着此次的数字化，复星更能够凭借自己的努力，为用户带来更好的体验。

责任编辑：kj005