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中国平安:于无声处

中国平安:于无声处
2022-09-20 15:42:36 来源:百家号

 

每到元旦,保险圈和媒体圈会饶有兴趣地找来一篇文章来看。那就是中国安保险(集团)股份有限公司(下称“中国安”,601318.SH,2318.HK)董事长马明哲的元旦致辞。

马明哲的元旦致辞不仅指明了中国安新一年的战略思路,也为同行们锚定了对标方向。

比如,在2014年的元旦致辞中,马明哲提出“科技引领综合金融”。在2019年则提出将“金融+科技”更加清晰地定义为中国安的核心主业。

中国安的每一次战略,都踏准了时代的节拍,并先于同行而行。2022年是经济稳字当头、稳中求进的一年,对于中国安,这一年只需保持战略定力,朝着既定的方向踏上高质量发展的改革之路。

诚如1月6日银保监会召开的“推动保险业高质量发展座谈会”所言,保险业要保持战略定力,坚持走高质量发展的道路,顺应数字化转型趋势,提升发展质量等。

1月26日,银保监会在《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》进一步提出,银行保险机构要构建适应现代经济发展的数字金融新格局,不断提高金融服务实体经济的能力和水,有效防范化解金融风险。

事实上,金融业可以说是数字技术最早渗透和重塑的行业之一,而中国安则是金融业数字化转型的先行者,在该领域取得了一系列突破,已成为金融业数字化的优秀样本。

去年6月的时候,马明哲在亲自撰写的文章《新数字化之我见》中指出,“数字化不仅仅是一种技术革命,更是一种认知革命,是人类思维方式与行为方式的革命。通过科技的赋能,认识可以从表面到本质,从独立到联系,从感性到理性,从经验到科学,数字化将把人类认识客观世界、把握发展规律的能力提升到新的水

在马明哲看来,对企业而言,数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面,带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。

2022年虽然没有发布元旦致辞,但中国安发布了2021年十大新闻。这十则安新闻,提炼的是其在刚刚过去的一年里做的大事。

回首过去的2021年,面对复杂严峻的外部环境和市场挑战,中国安持续紧密围绕“金融+科技”、“金融+生态”战略,深度布局综合金融场景和多元生态场景,取得了不俗的成绩。截至2021年三季末,其个人客户数突破2.25亿,较年初增长3.1%;享受综合金融服务的个人客户数8774万人,占比提升至39.0%。

2022年朝着既定战略继续前行,中国安自有底气。

攻坚克难,改革恒心犹在

在2020年报的“董事长致辞”中,马明哲提出,改革有恒,科技先行。

马明哲所言的改革,主要是指始自2019年的寿险改革。

2019年下半年,中国安启动了这场自成立以来最广、最复杂、最深的寿险改革,如今已进行了三年。而这三年之中,有两年被疫情所包围。疫情打乱了中国安的改革节奏和预期,也使得这场改革的成效无法直观判断。

在诸多内外环境的变量之中,整个寿险行业颓势难改,代理人断崖式下滑未休。

而这三年以来的寿险市场,亦发生了诸多变化。仅以2021年而言,在严监管的主基调之下,重疾险、短期健康险、意外险、互联网人身险等一系列政策相继出,引领行业向清虚向实方向发展,并由此带来产品结构的新变化。

改革最怕就是半途而废,中国安唯有怀恒心以前行。

中国安寿险改革的重心在于通过个险渠道改革,打造一只代理人“铁军”,使其通过转型、提高、增收,成为高质量、高产能、高收入的“三高”代理人,从而把营销模式从规模驱动型转为产能驱动型。

通过改革构建一种新型的寿险经营模式,亦是马明哲的期许,毕竟,过去的老路走不下去了。

为此,安人寿优化了基本法,核心便在于提质增效,一是提升新人优增和高留,代理人规模压降到百万;二是把更多利益向一线销售人员倾斜,激励队伍提升产能,打造高质量、高产能、高收入的“三高”代理人。

到2021年一季度时,第一个目标已实现,代理人数已压降到一百万人以下。

另一个改革举措则是打造三好五星营业部,用“行为好支撑质量好,质量好驱动业绩好”的内在逻辑,从数字化增员、培训、活动量以及日常管理等四个主要方面,赋能营业部经营管理、代理人日常高效经营展业。

截至2021年11月,安人寿的试点营业部的月均FYP同比已提升了14%,改革成效会逐步显现。

在“产品+”改革策略上,安人寿则通过科技赋能,完善保险产品体系的同时,不断拓展保险服务边界,打通内外部生态资源,支撑产品拓维。

有研究报告指出,安寿险结构化转型已见曙光,但金字塔式的利益分配模式并未因客户结构改变而发生变化,吸收高质量人才的困难不可小觑。

根据中国安联席首席执行官陈心颖的预期,寿险改革要待2022年推广完成,“才会看到真正全部,这也意味着,如果进展顺利,今年将是寿险改革的收官之年。还有一年时间可以等待。

布局高端康养,升级医健生态圈

一位保险业资深人士指出保险业的运行逻辑现在有一个新的变化,那就是保险产品需要从保险逻辑转向服务逻辑,基于资源整合,构建成为一个生态系统。唯有此,保险业才能从单一产品提供商升级为生态圈的主角和支付方。

医疗、健康、养老已成为拉动内需的新“三驾马车”,也成为保险机构布局的战略重点。而这“三驾马车”最适合构建成为一个生态圈,形成发展合力。

经过多年的建设,中国安的医健生态圈已初具规模。继2012年推出国内首个新型养生养老综合服务社区——桐乡安养生养老综合服务社区之后,中国安在2021年又有了新动作,在第七次人口普查发布的两天前推出了“臻颐年”高端康养项目,为客户提供多元康养方案。

在专业人士看来,在康养服务中,最重要的、也是老人最重视的肯定是医疗健康服务。为此,中国安与国际康复医疗团队合作,联合搭建了臻标准”护理服务体系,涵盖自理、半自理、专业照护等全周期的照护服务,并将在“臻颐年”首个项目颐年城康养社区中推广。

与其他同行不同,中国安的医健生态圈里,不仅仅有安人寿,还有安健康险、安好医生、安医保科技、安银行等多个子公司或联营企业,使其得以集合保险、金融、科技、医疗生态等资源,全面布局"保险+健康"、"保险+养老"。

2021年,美国联合健康集团成为业内的研究热点,其管理式医疗(HMO)模式在中国落地的可行性,再一次成为人们探讨的议题。

与之相关的一个政策背景便是,一系列关乎健康险发展的政策陆续出,《“十四五”全民医疗保障规划》甚至用独立的小节阐述“鼓励商业健康保险发展”。

2021年,中国安对医健生态圈战略进一步升级,立志打造符合有中国特色的"HMO+家庭医生+O2O"模式,加速落地支付端、自营服务端、服务端、及核心医疗科技端协同运作。

在医健生态圈,中国安还新添了一个成员:北大方正集团旗下的优质医疗资源。对于安的医健生态圈来说,以往最缺的便是线下医院资源。

将北大医院等线下资源纳入中国安的医疗生态圈后,中国安便可以实现“三个打通”:一是打通线上和线下的医疗资源,二是打通金融和保险,三是打通通健康管理,从而形成医疗、保险、大健康闭环。

1月6日银保监会召开的“推动保险业高质量发展座谈会”提出,保险业要积极参与健康中国、应对人口老龄化等国家战略的顶层制度设计。

“十四五”已经开局,借助差异化竞争优势,中国安在保险+医疗+养老的“全生命周期照护”的闭环上,通过跨界融合,将形成更强大的生态能力,成为医健养老“蓝海”里的排头兵。

元宇宙虽远,数字化时代已至

2021年,元宇宙突然“出圈”成为最火的概念,目前已出现了涉及游戏、艺术品、娱乐、地产、金融等领域的产品和服务。

虽然元宇宙目前还有颇多争议,能否成为互联网世界的“新大陆“尚未可知,但不可否认,其概念的兴起,亦从侧面显示如今已快走进入数字化时代。

以数字经济为代表的新一轮科技革命和产业变革,正在重构全球的创新版图,重塑全球的经济结构。从“互联网+”到全面数字化,我国的数字经济也在加快推进。《网络强国战略实施纲要》、《数字经济发展略纲要》等纲要相继发布,在国家层面部署推动数字经济发展。

“不谋全局者,不足谋一域”。2021年,马明哲在英国《金融时报》撰文表示,他曾在多个场合被人问及,中国安提出“未来10年要成为全球数字化战略及发展的领导者之一”,那么如何理解该“全面数字化战略”?

在马明哲看来,金融业无需通过实物进行客户服务,相对其他实体行业,更适合用数字化提升服务,优化客户体验。安有2.2亿金融客户,服务如此庞大的客户群,人力不可为之,“必须依靠数字化能力”,通过数字化构建竞争新优势。

安规划的第四个十年战略中,全面数字化战略及经营是至关重要的工程之一。其实到2022年,已是中国安开始布局科技业务第十个年头。在“金融+科技”的战略下,中国安的数字化赋能金融主业的成效持续显现,如今已实现了全金融服务场景的覆盖。

科技对于中国安金融业务增长的拉动作用,在各个领域都得到了体现,科技的威力正逐步显现。比如,安人寿在渠道、产品、运营和资源四大模块上全面实施数字化,通过前沿技术与业务、经营、管理的融合,正在形成“数字寿险”新模式的范式。

安人寿党委书记杨铮表示,安人寿现在像一架正调整姿态的飞机,数字化正在为这架飞机做整体升级,一旦完成,它将飞得更高、更远、更稳。

安产险则将AI等技术应用于客服、核保、风险管理以及对业务队伍的赋能上。

安银行利用大数据、云计算、人工智能等数字化技术,积极推动零售业务向客户综合化经营加速转型。截至2021年9月末,其AI客服占比逾90%,零售开放银行实现互联网获客占比逾30%。安资管KYZ债券生态一体化正助力200+金融机构提升其投资能力、精细化风险管控。

中国安亦将人工智能运用到医疗领域,通过 AI 技术快速地发现病患情况,如肿瘤的放疗的辅助诊断系统等,将科技与医疗结合,提高客户诊疗效率,为其提供高质量养老服务。

此外,通过输出科技服务,中国安连接并赋能于外部合作伙伴与其他金融机构,搭建了金融服务、健康医疗、汽车服务以及智慧城市等生态圈和

通过科技与业务、生态圈的结合,中国安的“综合金融+科技”与“科技+生态圈”的模式已基本构建成形。

中国安的第四个十年里,不断通过数字化转型,成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团的愿景,已经不远了。

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