中华网家电

设为书签Ctrl+D将本页面保存为书签,全面了解最新资讯,方便快捷。
业 界/ 互联网/ 行 业/ 通 信/ 数 码/ 手 机/ 平 板/ 笔记本/ 相 机
当前位置:频道首页 > 快讯 > 正文

探索财富管理高质量发展 “4+1”模式重构客户信任

探索财富管理高质量发展 “4+1”模式重构客户信任
2022-09-08 11:20:30 来源:财讯网

中国银行界流行一句话,“不做好零售业务,商业银行就没有明天”,如今这句话可能要改写成“如果不做好财富管理,就没有明天的客户”。财富管理的战略意义已经得到很多银行的印证,从某种程度上说,财富管理业务是零售银行高质量发展的试金石。

日,数字金融联盟(DFA)“零售金融的价值重塑与科技赋能”主题研讨会在济南召开,百融云创专家受邀发表演讲。

百融云创专家认为,财富管理业务真正的核心在于客户,只有与客户建立了长期、深层次的信任关系才能确保银行处于不败之地。而当下客户生态已经发生了结构性变化。首先是客户群的扩大,银行在过去争夺的客户几乎都是高净值人群,现在财富管理业务开始向大众客群全面下沉。其次,线上化的快速渗透让很多银行业务的离柜率超过99%,缺少了面对面的接触服务,银行要如何做到真正理解客户,并长期的陪伴客户成长呢?

百融云创财富管理“4+1”模式

对此,百融云创构建了财富管理“4+1”体系,即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具,百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式,来帮助财富管理机构实现对客户的理解和陪伴。

我们先来看“4+1”中的“4”。

客户洞察。客户洞察是数智化基础,百融云创围绕核心业务目标有针对性的开展标签体系和模型开发,去洞察客户的偏好。百融云创专家表示:“百融云创为某家国有大行,通过数智化洞察利用高潜力标签在长尾客群中多识别出18%的潜在高价值客户。”

智能匹配。智能匹配以策略为落脚点,即把合适的产品活动、权益通过合适的渠道在合适的时机给到合适的客户。

百融云创围绕事件类、旅程类、模型类、产品类四个维度展开。在存量竞争阶段,银行财富类产品复购客户转化率比首购客户要高出5-8 倍,对于存量用户的运营是数智化客群经营很重要课题。

以某股份制银行为例,该行自身开发了一个非货基销售策略,百融云创通过策略精细化的开发,将1个策略裂化成29个,并将策略变得可解释,让一线客户经理的执行更有方向和信心,最终该基金销售有了5倍的业绩提升。

常态化运营。常态化运营的宗旨是连接一切渠道,用尽所有触点。百融云创基于“建立连接→有效运营→价值转化+客户晋升"的业务逻辑,实施"人+数字化”员工私域直营,与潜力客户建立长效关系连接。

简单来说,就是将高成本的渠道用于高价值的客户,将低成本的渠道用于长尾客户,通过短信、APP站内推送、AI外呼、人工外呼等多种方式占据所有渠道去触及所有的客户。

评估迭代。很多银行可能都存在这样一种困惑前线的执行团队为什么不能充分认可策略的价值呢?

其中很大一部分原因是因为AB测试和成功准则缺失,导致策略评估和迭代的不足。百融云创专家举出了一个实践案例,“一家国有大行分行做了一个定期存款到期提醒的策略,转化率能达到22%,银行认为效果非常好。但经过AB test后颇为戏剧性的发现,假如不去执行这个策略,转化率居然能达到30%。换言之什么都不做比做要好,经过分析后业务团队结出问题根源,原来是该行定期定价比较低,定期到期后一旦去提醒客户,客户反而流出到定价更高的银行中去了。”

评估迭代的作用是可以帮助银行把好的策略高效地执行下去,反之则将那些效果不好甚至效果为负的策略及时舍弃。

“4+1”方案中的“1”是数智化工具。

数智化工具能够从系统层面强有力的去支撑银行形成智能化、自动化的营销闭环。业务和科技两张皮的问题可能是数字化转型进程中,银行所面临的共性问题。数智化工具的意义在于,不需要依赖技术人员,业务人员自己就能通过托拉拽的方式实现规则和策略的匹配。

在某家商业银行的实践中,百融云创通过现况、IT业务流程的分析,为银行制定专家规则策略和模型策略,完善监控指标以及成功准则的定义,该行以23家支行作为试点,以客户为中心生成商机,通过数智洞察推送给客户经理,并设置实验组和对照组,通过效果评估报表,监测营销效果,持续迭代。在不到半年的时间,客户AUM提升率达到16%。

覆盖率、效率和成功率全面提升

综合来看,百融云创“4+1”模式的核心作用体现在,覆盖率、效率和成功率上的三层提升。

传统模式下500名客户就是客户经理的管户极限了,98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界,把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。

同时,通过“4+1”模式能够实现资源的精准投放,提升运营营销费用的ROI,减少业务部门和财务部门特别是中后部门沟通成本,提高银行内部的协作效率,并经过不断的策略迭代,实现MAU和AUM的双提升。长此以往,可以帮助银行创造卓越的客户价值认同感和满意度,重构客户信任。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

责任编辑:kj005

文章投诉热线:156 0057 2229  投诉邮箱:29132 36@qq.com
关键词:

中国化妆品原创原料新名片——百花齐放的重组胶原蛋白产业

2022-09-05 10:34:25中国化妆品原创原料新名片——百花齐放的重组胶原蛋白产业

阳光阿华田,用美味充能秋日

2022-09-01 10:23:19阳光阿华田,用美味充能秋日

『参中贵族』滋味选海参中秋国庆大放送

2022-08-30 14:14:29『参中贵族』滋味选海参中秋国庆大放送

从实验室走向实用——重组胶原蛋白的突破

2022-08-26 09:14:42从实验室走向实用——重组胶原蛋白的突破

“玉面狐狸”袁慎凭颜值出圈,肌肤健康颜值加倍!

2022-08-25 14:12:47“玉面狐狸”袁慎凭颜值出圈,肌肤健康颜值加倍!

“唐制婚礼”承唐风华韵 观音山第三届姻缘文化节正式开幕

2022-08-24 20:38:53“唐制婚礼”承唐风华韵 观音山第三届姻缘文化节正式开幕

相关新闻