近日新加坡银行与德勤私人客户服务联合编制发布了《在新加坡设立单一家族办公室 赋能家族理财规划》报告，旨在为利益相关者提供设立家族办公室的介紹；阐释家族办公室的职能、运营和合规问题；并重点阐述了这类结构的特性将如何助力家族企业的成功。

为亚洲超高净值人士赋能家族理财规划

亚洲的财富传承方兴未艾。根据2021年发布的Wealth-X报告，尽管出现了颠覆性的新冠疫情和资本市场震荡，但超高净值人士的数量仍在持续增长，其净资产总值增长至35.5万亿美元。毫不意外，通过建立家族办公室的方式专业化管理财富的家族数量正迅猛增长，尤其是在亚洲国家，私人财富的增长速度高于世界其他地区。

亚洲的财富积累时间相对较短，主要由第一代和第二代企业主掌控。亚洲富裕家族的财富转移经验较为有限。因此，需要借鉴世界其他地区家族行之有效的解决方案，常见的配置是利用家族办公室专业化的管理家族财富，实现家族的愿景和目标,特别是成功将财富传承三代以上的家族。

在家族企业管理财富方面持续服务的新加坡银行家族办公室，母公司华侨银行是新加坡历史最悠久的本地银行，于1932年由本地三大华资银行合并为一，并且积累了丰富的经验和专业知识。凭借着新加坡银行信托有限公司的专长，根据客户实际情况，为客户量身定制财富规划方案与策略，包括：遗产规划、家族企业治理、财务规划等相关服务，通过家族办公室实现家族财富管理专业化，为继任规划、财富保值和财富传承至下一代提供支持，是高净值家族中日益流行的选择。

家族办公室的职能是什么？

除管理家族财富，家族办公室还与其他专家合作，就税务、法律、财产和遗产管理事项提供及时、定制化的建议，并为年轻一代提供生活方式和教育方面的服务和建议。家族办公室也会基于家族价值观、总体需求和目标以及家族动态，协助制定投资策略。

新加坡银行家族办公室中的投资专业人士将协助制定成熟的投资方针和流程，包括选择和监督资金管理人，进行有效的多元化投资，并出具综合业绩报告。从本质上讲，新加坡银行家族办公室是实现家族专业化管理和保护家族财富的综合策略。

家族办公室服务范围

Source: Deloitte, The Family Office Handbook, 2020

在新加坡设立家族办公室的优势点

家族办公室除了管理家族财富外，还为家族提供了一个稳定、透明化的平台。新加坡不仅拥有卓越的基础设施、稳定的政治环境、透明的法律和监管框架、世界一流的医疗和教育体系，以及友好的营商环境的环境，吸引了众多专业人才，新加坡还将持续成为富裕家族设立家族办公室的理想目的地。

然而，在新加坡每个家族办公室都是独一无二的，家族在选择适合其需求的运营结构和服务之前，必须考虑自身价值观和目标，这些决定也将影响税务待遇和实体的管理。

比如新加坡银行在新加坡家族办公室领域深耕多年，其服务得到很多客户的认可，通过客户的资产概况，并衡量有效的可行性财务方案，凭借外部专家的专业技能，为客户制定完整的体系，帮助客户家族建立共同愿景，有效的改善现金流和管理投资风险，实现受托人的家族财富管理与传承目的。

新加坡银行是一家实力雄厚、视野开阔的私人银行，总部位于新加坡。新加坡银行打造的专业家族办公室顾问团队为家族利益出谋划策，并将全程参与家族办公室的设立，整合家族的投资需求，助力家族实现财富目标。

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