如何通过平安私行一站式解决财富守护焦虑

人到中年,中产们对于奋斗半生赢得的财富,后续该如何守护?如何保障财富的安全、稳健增值以及传承?尤其受疫情冲击以来,中产们的财富守护焦虑与日俱增:家族企业可能带来的债务风险、婚变可能引起的财产分割、后代对未来缺失足够的奋斗动力——现实中并不缺乏因为这些因素导致财产无法稳定传承的案例。

财富传承与规划,中年人上有老下有小,不得不提前做好应对。而这,也是家族信托等私行客户财富管理解决方案面世的背景。但一个不该被忽视的现象是:面对超高净值人群的财富保障与传承方案并不缺;可门槛较低的,能精准对接中产阶级财富守护、增值、传承等综合需求的产品却是稀缺的——直到保险金信托的出现。

01

中产们财富守护的“痛点”

正在热播的《小敏家》就有这么一个情节:

秦海璐饰演的妈妈李萍,在二婚后遭遇家庭经济“滑铁卢”,并担心女儿为此受累,于是咨询平安私人银行金融顾问:“我在你们银行设立的信托,里面是留给我女儿的钱,会受(债务)影响吗?”

“您当年设立保险金信托的时候,财务状况很好,资金来源也合法,而且信托财产是独立于个人财产的,所以不会受个人债务影响。” 平安私人银行金融顾问回答。

而后,当离婚后的爸爸想为女儿多出点学费时,妈妈也婉拒了,因为她对女儿未来的保障很有信心:“我很早就给她设立了保险金信托,以后她的生活费、学费,不会比现在的少。”

简单几句对白,信息量却不小。

同样作为中年人,很容易与剧中反映的财富传承痛点有“共鸣”:

·一是,什么产品才适合为子女的学业与生活提供保障,并且,在保障的同时不能随意挥霍;

·二是,生活充满未知,该产品是否有风险隔离作用,如果自己未来发生债务问题,尽量不能影响子女的保障;

·三是,未来这份保障的价值能否跑赢“现在”,持续增值。

都说戏剧往往取材于生活,这些“痛点”对于中产群体而言,不仅真实,而且迫切需要解决。比起剧情呈现的场景,现实生活要应对的“意外”情况可能更多,比如健康问题、出行意外等对家庭经济情况带来的冲击。

02

如何解决“痛点”

试想,如果有一项金融资产配置——

它可以为子女设置基本生活金机制:基于“分配基数”“增长率”设定逐年递增的分配方案,不仅能有效应对通胀,还能为子女提供基本生活保障;

它可以防止子女不当挥霍,设置学业支持金机制:普通的保单也可以留一大笔钱给子女,但是万一他不懂打理随意挥霍怎么办?它可以在孩子的不同的成长教育阶段,设置不同的教育激励条款;

它可以设置家庭和谐金机制:当你的子女进入结婚和生育阶段时,都可以领取相应的祝贺金,并且支持您的子女在多次生育时都能分配相应的祝贺金,一定程度上帮助实现您“子孙满堂”的愿望,响应国家三孩号召;

它还可以设置创业支持金机制:当你的子女进行自主创业时,会以一笔创业奖励金鼓励他自立进取;

当然,它还可以设置消费金和医疗金机制:前者可以为孩子在面临购房和买车等家庭大额消费支出时提供经济后盾;后者可以在孩子万一突发重疾时,凭发票报销医疗费用;

最后,它必然也考虑到了特殊情况下的应急,支持启用紧急备用金机制:父母作为受托人可以设置限定次数及限定总额,在这个范围内满足子女的应急需求。

关键是,它还能与债务风险隔离,不受未来可能发生的债务风险影响。这也是《小敏家》妈妈们选择保险金信托作为财富保障和传承方式的重要原因。

总结下来,保险金信托,不仅是一项可支持子女教育、生活保障、缓解您财富传承焦虑的金融资产配置,还是一项将自身风险与孩子生活保障做隔离的安全屏障。可以说是直击中产们财富守护“焦虑”的痛点。

保险金信托最早起源于英国和德国,发展到目前已经是一种成熟的财富传承工具,投保人将其人寿保险合同的权益设立信托,受托人(信托公司)将按照投保人(信托委托人)的意愿安排信托财产的传承规划,实现投保人财富传承意志的延续和履行。

与动辄数百万或千万起的家族信托相比,保险金信托门槛比较低,100万起就可以认购。与保险类产品相比,保险金信托的分配条款设置更为灵活。它结合保险与信托的各自优势可帮助中产客户有效实现资产隔离、财富保护和传承。这也是为什么自2014年保险金信托首次被引入国内后,中产家庭已成为保险金信托的主力客群。

这种受欢迎的程度,也可以从目前高净值财富管理的头部银行中窥见:自2016年年末,平安保险金信托产品面世以来,至今成立保险金信托超8000单,设立估规模已经达到310亿元,连续10笔超亿元订单,持续刷新业内单笔最大单记录。而规模分层数据显示,平安保险金信托设立规模在100万-200万区间的客户数量最多,占比超28%;100万-400万区间的客户占比达60%

今年8月,平安私人银行落地了国内客户个人最大规模保险金信托3.75亿元,成为国内保险金信托发展的又一里程碑。

作为全市场规模最大、服务客户最多、业务效率最高的保险金信托服务商,平安私人银行已累计协助客户设立保险金信托规模超400亿,行业领先地位已是不言而喻。

03

专业财富管理“大众化”

随着服务能力的提升,专业的财富管理服务日益“亲民”,不再是少数超高净值群体的福祉。而伴随科技能力的提升,“陪伴式”服务也不再是口号,而是大众财富管理服务的“刚需”。

这,也是平安银行在2022年全行工作会议中提到的“使命”:

满足最广大客户的财富管理需求,颠覆传统银行的客户分层理念,让普通大众客户享受到专业的资产配置与财富管理服务,陪伴客户共同成长;

坚持以客户为中心,打造有温度、卓越的零售金融服务能力,让最优质的金融产品服务普惠进万家。

近年来,平安私人银行的高净值客户群及资产管理规模之所以增速迅猛,一来是得益于“随身银行”服务理念下构建的“陪伴式服务”体系;二来,也与中国平安的综合金融优势密不可分。

一方面,以科技能力为底座,融合AI银行、远程银行、线下银行三大服务平台,平安银行打造了“AI+T+Offline”(AI银行+远程银行+线下银行)智能化的服务矩阵——“随身银行”,旨在为客户的全生命周期提供随时、随心、随享的“陪伴式”服务,目的正是在于“以客户财富健康增长为目标,与客户建立终身陪伴的信任关系”。

另一方面,充分发挥综合金融集团优势,为财富管理客户一站式解决“金融+生活”需求,如企业发展、财富传承、税务规划、健康保障、医疗服务、子女教育、休闲生活等,为高净值客群的个人、家庭及企业提供个性化、全方位的综合金融解决方案。

服务的差异化竞争优势,正是由深入客户全生命周期的点滴陪伴汇聚构成。这不仅要求“用户思维”,更要求服务能力和产品实力。

而平安私行之所以能成为业内保险金信托的先行者,除了服务能力出众之外,与其背靠综合金融集团的产品实力必然密切相关。从其产品涵盖的业务链条不难发现,平安保险金信托的每个服务商都来自平安集团,比如寿险、信托、银行。这不仅可确保产品质量的稳定,还可确保服务品质的统一。

如果说,保险金信托连接的是平安综合金融的服务生态,那么平安私人银行则是中产们一键触达这个服务生态的入口,也是一站式解决人到中年财富守护焦虑的入口。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

责任编辑：kj005