12月6日，光大理财等4家试点机构的首批养老理财产品正式开售。开售首日，“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”在青岛地区销售情况良好，无论是产品首募规模，还是募集速度，都屡创光大银行青岛分行理财产品销售新高。不仅受到市场热捧，而且销售势头良好。

业内专家表示，养老理财产品有助于满足公众对养老金融产品的巨大需求，对推动完善第三支柱养老保险同样具有积极意义。在首批试点养老理财产品面世后，如何发展扩大试点、完善相关机制成了当前备受关注的问题。

光大理财推出的试点养老理财产品，稳健、长期和普惠是其主旋律。

长期，是指期限结构带来的纪律性，更利于跨周期的资产配置与价值投资；稳健，是指产品特有的收益平滑与动态风险管理机制，通过全天候的资产组合，获取波动更小、收益表现更佳的投资回报。养老理财还有一个特点在于普惠，设定产品低起投金额与最高投资额，设置最优费率，覆盖更广大投资者，践行共同富裕理念。

“十四五”规划提出，“完善养老服务体系”“规范发展第三支柱养老保险”。从银行业的角度来看，发展养老理财业务是其中重要一环，有助于丰富第三支柱养老保险。

当前，我国正处于构建多层次养老保障体系的关键窗口期，也是养老金融快速发展的战略机遇期。光大理财一直坚持“受人之托，代客理财”的初心，投资者利益最大化始终是光大理财产品设计的出发点，也是光大理财业务创新的着力点。自参与养老理财产品试点工作以来，一直高度重视，积极探索养老理财产品设计与投资模式，让理财产品真正凸显养老属性。

光大理财的“颐享阳光”定位为混合类非保本浮动收益型，是一款公开募集、封闭式运作的净值型产品，业绩比较基准（年化）为5.8%，经光大理财内部风险评级为较低风险（二星级），即适合于稳健型投资人。

特别需要强调的是，本次的养老理财试点是在资管新规框架下发展多层次、多支柱养老保险体系的一次尝试，打破“刚性兑付”、推进净值化转型仍是开展试点的题中之义。

光大理财表示，养老理财针对的不仅是老年人客群，养老规划越早越好，投资者可靠养老理财产品获得稳健的长期可持续投资收益，保障退休后生活的质量。

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