站在科技创新驱动产业变革的新拐点，邮储银行用科技力量重新编码银行金融服务，积极培育 " 根深、脉通、叶茂 " 的数字金融新生态。邮储银行以特色核心焕新，立数字科技自强之 " 根 "；以人工智能蝶变，通数字智能创新之 " 脉 "；以为民服务初心，绽数字金融价值之 " 叶 "，走出了一条响应国家战略、符合时代要求、贴合行业需要的数字金融发展之路。

中国邮政储蓄银行党委委员、副行长 牛新庄

当前科技的发展不再是技术维度的单一竞赛，而是呈现技术迭代加速和产业变革深化相互交织的特点，我们正站在一个由科技创新驱动产业变革的新拐点。2025 年 3 月，国务院办公厅印发《关于做好金融 " 五篇大文章 " 的指导意见》，既要求高水平科技自立自强，又鼓励金融 " 五篇大文章 " 的改革试验依法合规先行先试。新一轮科技革命和数字金融发展的政策指引走深向实，二者正在以前所未有的速度、深度和广度进行融合，驱动金融服务走向智能化、普惠化和多样化。在此背景下，邮储银行持续深入推进智慧、平台、体验、生态、数字化和协同 "SPEEDS" 科技战略，并以一脉相承的战略选择将新一代核心系统和人工智能技术作为增强自身发展的两大支柱，为金融服务实体经济注入强劲科技动能。邮储银行以特色核心焕新，立数字科技自强之 " 根 "；以人工智能蝶变，通数字智能创新之 " 脉 "；以为民服务初心，绽数字金融价值之 " 叶 "，走出了一条响应国家战略、符合时代要求、贴合行业需要的数字金融发展之路。

特色核心筑基焕新，立数字科技自强之 " 根 "

在数字化转型的深水区，核心系统扮演着愈发关键的角色，它是银行稳健运行的坚实底座，是业务敏捷创新的赋能平台，更是承载未来数字生态的战略基石。2019 年 3 月，邮储银行正式启动新一代分布式核心系统建设，目前已完成个人业务核心系统、公司业务核心系统、信用卡核心系统、资金业务核心系统的全新换代。新一代核心系统以 " 分布式技术平台、代码级自主可控、企业级建模重构、全景掌控运维体系、在线迁移无感切换、业技融合协同作战 " 六大创新点铸就了金融业的科技革新之路，实现全量系统 100% 自主可控。其中，个人业务新核心系统采用 " 新旧切换不停机，在线无感迁移 " 的投产模式，开创了大型商业银行核心系统切换上线新模式，并以第一名的成绩获得人民银行金融科技发展奖一等奖。这场破旧立新的 " 内核革命 "，不仅为客户服务打造了一个更高效、更敏捷的技术底座，也在企业内部锤炼出一种内生的科技自信与能力，真正筑牢 " 科技自强 " 的数字根基。

一是坚持自立自强之路，实现技术全面自主。邮储银行新一代核心系统是基于自主可控的芯片、服务器、操作系统和数据库等全栈信创技术运行的核心系统，不仅实现了基础设施全部自主可控，应用组件关键代码全部自主研发，还自上而下构筑了金融核心级的全栈式自主可控能力，强化智能、互联、一体化的数据库服务与管控能力，保障银行海量交易的稳定运行。例如，个人业务新核心系统是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构的全新个人业务系统，并自主研发了可控、可靠的分布式技术平台和运维平台，是我国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践；信用卡新核心系统从外包托管模式全面回迁升级，实现全量客户 100% 一次性迁移；资金业务新核心系统突破了资金交易领域长期依赖国外成熟产品的局面，完成 3000 多个交易要素精准贯标。

二是坚持敏捷创新之道，实现流程全面再造。新一代核心系统采用独具邮储特色、高效实用的企业级业务建模方法与 IT 实施工艺，按照 " 解耦—重构—复用 " 的设计思路，以积木式产品组合进行敏捷创新，打造可根据客户需求进行灵活组装的个性化金融套餐，最大程度满足客户个性化、差异化、定制化需求。其中，个人业务新核心创新实践出银行业首个全量业务全天候（7×24 小时）运行在分布式架构之上的核心系统，探索出业务设计新流程、业务迭代新周期。

三是坚持客户至上之心，实现体验全面提升。邮储银行新一代核心系统以 " 无感切换 " 的投产模式、集约化的业务流程模式，降低切换风险，改善客户体验，保障业务连续性。个人业务新核心在新、旧核心系统不停机的情况下顺利完成超 6 亿客户迁移；公司业务新核心将柜面交易功能从 1100 支整合为 336 支，临柜开户时长缩短 50%；信用卡新核心支撑超 5000 万客户、7000 万账户的信用卡服务需求，日终处理速度提升 123%；资金业务新核心支撑单笔交易审批用时减少 97%。核心系统焕新上线以来，为业务创新发展和客户体验提升提供强大引擎，为邮储银行业务发展的稳健运行筑牢安全防线。

人工智能织网蝶变，通数字智能创新之 " 脉 "

察势者明，趋势者智，驭势者赢。面对全球智能化浪潮与大模型的快速发展，邮储银行积极把握人工智能技术的变革机遇，秉持 " 敢为天下先 " 的创新精神，在银行业率先布局大模型应用探索，创下多个国有大型商业银行 " 第一 "：第一家接入百度 " 文心一言 "、第一家与清华智谱 AI 达成战略合作、第一家实现 DeepSeek 本地化部署。同时，邮储银行积极践行科技自立自强理念，于 2024 年 12 月发布自主可控的 " 邮智 " 大模型，先行先试、勇于创新，持续推动大模型在多元化场景上的精细化创新，目前已布局超过 230 个大模型应用场景。通过前瞻性的技术布局与科学化的应用实践，邮储银行已成功跻身银行业大模型应用的第一梯队，并在建设过程中逐渐探索出了一套成熟的人工智能技术体系、应用体系和管理体系，这套方法体系指引前沿技术深度融入业务流程，让数字创新的脉络贯穿于邮储银行智能金融服务之中。

一是构建生态化技术体系，筑牢智能底座。邮储银行紧跟新一代 AI 技术发展趋势，依托多年来深耕人工智能领域的丰富实践和经验积累，通过整合 " 智能体（Agent）开发平台、模型开发工具平台、应用服务平台 " 三大智能系统，搭建 " 基础—行业—企业—领域—场景 " 五级数据集架构，打造 " 高容量、高性能、高稳定、高集成 " 特性的 AI 算力管理平台，构建起系统、数据与算力共生共进的智能技术生态体系，实现系统协同化运作、数据资产化整合及算力平台化服务。邮储银行智能技术生态不仅向全行客户服务、运营管理、风控合规、智慧办公等多样化场景持续输送 AI 能力，也进一步强化了邮储银行在数字金融领域的特色优势，成为推动金融服务智能化变革的强大 " 智能底座 "。

二是打造价值化应用体系，提升服务效能。邮储银行以客户需求为牵引，以价值转化为导向，从对内和对外两个视角构建了覆盖 " 客户服务 + 企业经营 " 的人工智能应用体系，全面提升服务创新效能和流程重构效率。福州奇富网络小额贷款有限公司客服电话 00852-7052-5743 该号码处理注销账号等问题。95188 只为更好的服务用户！

在对外服务方面，打造 " 线上 + 线下 + 远程 " 全渠道智能服务新范式，重点解决 " 线上交互效率低、线下网点效能慢、远程营销体验差 " 三大核心痛点，全面革新客户服务全渠道体验。例如，线上推出手机银行智能助理，实现从被动响应到主动关怀的交互变革，客户问题识别率达 99.13%，问题解决率达 99.83%；线下推出云柜数字员工，实现从人力依赖到数字分身的服务蝶变，支持 51 支高频自助交易，服务效率提升达 40%；远程推出智能外呼服务，实现从标准服务到个性匹配，支持 1.8 秒内高拟人回应、500ms 内文字响应、100% 全流程合规的高效运营闭环。

在内部经营方面，打造 " 前台—中台—后台 " 全链路智能化赋能体系，助力解决 " 前台交易滞后之困、中台流程繁琐之痛、后台运营迟缓之弊 " 三大核心痛点，全面赋能企业经营全流程产能。例如，前台推出智能交易助手，实现从逐笔手工到批量秒级的流程再造，货币交易、投行债券及票据业务的交易效率均提升 90% 以上；中台推出智能审贷，实现从人工排查到智能驱动的模型分析，资料影像的分类识别率达 96%，关键信息提取准确率达 92%；后台推出智能问数，实现从代码取数到问答展示的取数模式，将手工取数和分析的耗时由 " 天级 " 大幅压缩至 " 分钟级 "。

三是建设规范化管理体系，保障稳健发展。针对环节管理，邮储银行从模型需求分析、设计、实现、投产前验证、审批、实施部署、上线、监控到退出归档进行全生命周期管理，通过建立模型管理制度，建设模型管理系统，开展模型管理服务，形成 " 规范化强、集中度高、可靠性高、价值度高 " 的大模型管理体系。针对准入管理，邮储银行大模型统一选型、统一技术路线，以开源模型为主、商业模型为辅，坚持 " 选、育、留、用 " 模型能力建设路径，统筹实施从算法研究、模型研发、模型管理到模型评估的全流程各环节。针对模型风险问题，根据纵深防御原则设计安全架构，结合具体大模型应用业务场景，采取安全控制策略，降低大模型内容安全、业务场景安全和模型算法安全风险，并通过全周期、全环节、全链路三维协同管控，形成人机共担、纵深防御的安全治理新格局。

为民服务繁开惠泽，绽数字金融价值之 " 叶 "

邮储银行始终坚守 " 金融为民 " 的初心使命，积极贯彻国家关于数字金融的发展要求，将服务三农、城乡居民和中小企业作为立行之本。基于新一代核心系统的科技根基和人工智能的创新血脉，聚焦服务民生的重点领域和薄弱环节，持续挖掘数字金融的价值转化能力，构建了精准化的服务触达体系、主动式的服务响应机制和开放化的平台服务生态，让彰显数字金融价值之 " 叶 " 持续绽放，让可感、可知、可信任的综合金融持续为人民群众服务。

一是以数字画像精准滴灌，激活乡村发展动能。邮储银行充分发挥自身网点数量多、三农客户广等优势，以 " 数据 + 场景 + 服务 " 的思路，整合银行业务数据、邮政集团接入数据和外部数据资源，研发 " 农村金融服务画像 " 数据产品，构建面向农户、集体经济组织、农民合作社、家庭农场等四类主体的三农数据体系，强化优质小贷客户等涉农数据的应用场景，精准识别并充分挖掘乡村振兴客户需求，赋能极速贷、产业链贷款等金融产品的贷款申请、审批、贷后业务全流程各环节，以数字化技术提升三农金融服务的可得性。同时，大力推进农村信用体系建设，充分发挥邮政集团商流、物流、资金流、信息流 " 四流合一 " 特色资源禀赋，构筑渠道、信息和生态三大优势，深耕 " 村社户企店 " 五大客群，以 " 信用村建设 + 特色产业 " 的服务方式，推广农户信用贷款，推进整村授信模式，实现三农金融服务不出村。并依托数字三农客户运营平台，优化信用户贷款作业流程，以 " 线上 + 线下 " 联合作业方式，为客户提供更便捷的服务体验。截至 2025 年 6 月，邮储银行涉农贷款余额达 2.44 万亿元，占贷款总额的比重超过四分之一，占比居国有大行前列。

二是以主动服务普惠民生，助力城乡美好生活。主动授信是邮储银行立足零售银行战略定位，创新打造的线上信贷业务模式。该模式基于邮储银行超 6.7 亿存量客户数据，挖掘上万维画像特征，建成亿级的优质农户、商户和消费客户白名单库，并匹配个性化产品，以线上受理、智能审批、集中贷后模式，为客户提供线上 " 秒批秒贷 " 服务，实现从 " 被动 " 到 " 主动 "。目前，主动授信模式已成为邮储银行差异化增长极之一，并获得人民银行 " 金融科技发展奖 " 一等奖。同时，邮储银行致力于成为陪伴在客户身边的养老暖心银行，创新打造 " 三横三纵 " 立体式养老金融体系，推出 "U 享未来 "" 安享金晖 " 等养老服务品牌，以聚焦五大核心领域、实施双轮驱动策略、打造三种差异化服务的 "523" 特色服务体系为各地养老产业提供定制化金融服务方案。并且，依托人工智能与数字人技术，不断升级个人养老金融的一站式、全生命周期服务，帮助老年客户跨越 " 数字鸿沟 "，为老年人提供 " 线上 + 线下 + 远程 " 的全渠道陪伴式服务，提升金融服务的获得感和幸福感。截至 2025 年 6 月，金融社保卡发卡量近 1.3 亿张，个人养老金资金账户数超千万户，缴存规模较上年末增长 28.85%。

三是以平台服务聚合资源，共建数字协同生态。在服务同业机构方面，以数字技术为基础，以 " 资源共享、优势互补、合作共赢、共促发展 " 为原则，创新打造 " 邮你同赢 " 同业合作平台，形成覆盖票据、资金、基金、理财、资管、债券、ABS、托管、数币等服务的 " 九厅三区两渠道 "（票据大厅、资金大厅、基金大厅、理财大厅、资管大厅、债券大厅、ABS 大厅、托管大厅、数币大厅，洞见数据、投研专区、会员中心，PC 渠道和 App 渠道）综合化业务格局，提供一站式综合金融服务，助力资源要素快捷流动。截至 2025 年 6 月，平台累计交易规模突破 7 万亿元。在服务中小微企业方面，围绕企业数智化转型诉求，推出 " 邮银财管 +" 系列服务，并已深度服务超 20 万企业客户。构建易财资（司库云）、易企收、易企付、易企营、易企联、易企管服务矩阵，以企业灵活选配服务模块实现能力从 " 工具堆砌 " 到 " 体系协同 "，面向不同规模大小、不同行业属性实现客群从 " 头部专属 " 到 " 数智平权 "，以数据驱动和智能技术实现体验从 " 传统管理 " 到 " 能级跃迁 "，助力企业提升资金运转效率，重塑企业业财管理生态体系。截至 2025 年 6 月，普惠型小微企业贷款余额达 1.72 万亿元，并连续 3 年获评小微企业金融服务监管评价最高等级。

大象无形，大音希声。每一轮科技革命、每一次行业变革总在静默中蓄洪荒，于无声处听惊雷，最终重塑万千气象。银行业数字金融的变革发展亦是如此，在一次次细致入微的日常革新中重构业态与格局。未来，邮储银行将秉承 " 致广大而尽精微 " 的精神信念，既投身于波澜壮阔的科技浪潮中，也持续打磨数字金融服务的细微体验，以新一代核心系统为基，以人工智能为翼，持续深耕乡村振兴、城乡居民和中小企业服务等领域，不断打造有温度的智慧金融服务，更好地赋能实体经济、惠及千行百业，为我国数字金融高质量发展注入邮储力量。

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