当一大批靶向药、基因药物正在加速走出实验室、走向市场,如何打通“最后一公里”,使其进入寻常百姓家,成了社会关注的新议题。

在基本医保“保基本”的前提下,多元化的支付体系必不可少,其中,商业健康险被寄予厚望,且仍有很大的发展空间。由镁信健康参与编写的《中国创新药械多元支付白皮书(2025)》提到,2024年我国创新药销售市场规模达1620亿元,同比增长16%;其中,个人现金支付约786亿元,占比49%,商业健康险支出约124亿元,占7.7%。

其中,城市定制型医疗险在缓解居民“因病致贫”问题上成效显著,但行业发展也面临着问题:商业健康险投保严格,多聚焦保障健康人群,难以满足慢病人群等特殊群体的保障需求;保障范围有待提升,产品多以覆盖公立医院普通部为主,理赔范围不包含特需部、国际部及私立医院的就诊费用,也较少涵盖创新药械、高端治疗设备等。

镁信健康始终秉持政策导向,以创新支付解决方案重塑健康保险价值链。2019年,镁信健康以一款特药保障计划开启了商业健康险对创新药保障的先河。经过近六年的发展,在政策的支持下,作为医疗健康服务与支付解决方案的探索者,镁信健康协助将一大批创新程度高、临床价值大、患者获益明显的创新药物纳入保障范围,建立起患者与基本医保目录外新药、特药连接的纽带,通过产品形态创新、产品责任升级不断提高商保的覆盖率,让更多的人能用得起、享受得到创新药械。

此外,公司高度关注带病群体、老年群体的保险保障需求:通过与保险公司协助开发带病体保险、慢病体保险、特药特病保险、药品专项险等多样化保险形态,扩大商保的筹资规模,为创新药支付提供更多动能;另一方面,积极推动现有责任升级,提供多元化医疗保障:不断优化现有惠民保、百万医疗险等传统医疗保险的产品结构和责任覆盖,提升普惠型健康险对创新药械的覆盖程度;同时积极关注对创新药械有更高认知和更强需求的中产阶级,通过开发中高端医疗险满足不同群体的适配需求,为创新药支付提供多元产品组合。

镁信健康还依托一码直付平台等技术能力,持续优化保险核赔、理赔环节,不仅实现门诊、住院、药房等多场景商保直付,还将借助AI智能体的应用,进一步创新支付模式,提升商保用户的理赔体验,让保险陪伴就医全过程。

“当商保不再仅是“支付工具”,而是深度融入医药创新生态时,便能成为打通供需的“价值引擎”,有助于真正实现“患者可及、医保基金可持续、商业保险可作为、生物制药可创新”的共赢局面。”张小栋在生态大会上表示。未来,镁信健康将不断加强与险企、药企、医疗机构等多方的合作,推动医疗健康与保险产业的深度融合,加大商业健康险对创新药械的覆盖保障,同时帮助更多人拥有适合自己的医疗健康保险,减轻就医经济负担,让高价值药械与先进诊疗真正触达所需人群。

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